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Wie kommt es eigentlich zu einem negativen Schufa-Eintrag?

Jeder zehnte Verbraucher in Deutschland hat heute mit Negativ-Merkmalen in der Schufa zu kämpfen.

Was muss ich bei einem Onlinekredit beachten?

Was nutzt der günstigste Online-Kredit, wenn Sie an feste Monatsraten und eine starre Laufzeit gebunden sind?

Verbesserte Bedingungen für Kreditumschuldungen

In den letzten Jahren ist die Zinsen so stark gefallen, dass die Anzahl der Kredite rasant gestiegen ist.

Wie Sie effektiv Ihre Bonität verbessern können.

Wussten Sie, dass Sie als deutsche Verbraucher Einfluss auf Ihren Bonitätsscore haben?

Privatkredit oder Kredit von privat?

Der Begriff „Privatkredit“ wird oft missverständlich verwendet. Banken und Sparkassen sprechen vom Privatkredit, wenn ein klassischer Ratenkredit von der Bank an eine Privatperson vergeben wird. Mit „privat“ wird also der Verwendungszweck, respektive die Zielgruppe definiert. Demgegenüber handelt es sich beim Privatkredit im Zusammenhang mit Online-Kreditmarktplätzen um einen Ratenkredit, der von einer Privatperson vergeben wird. Operativ [...]

Vorsicht bei der Null-Prozent-Finanzierung

Auf den ersten Blick klingt sie fair, transparent und bequem: Die Null-Prozent-Finanzierung. Insbesondere größere Möbelhäuser oder Elektro-Fachmärkte preisen ihren Kunden zu bestimmten Produkten oder für eine begrenzte Zeit Kredite für lau an. Doch zu verschenken hat keiner etwas. Jedes Unternehmen muss wirtschaftlich arbeiten. Mit einem Kredit, der tatsächlich zinslos vergeben wird, würde ein Kreditgeber Verluste [...]

Diese Fehler sollten Sie beim Kreditantrag vermeiden

Wer sich eine größere Summe Geld leihen muss, kann bei seiner Bank einfach einen Kredit beantragen und sich dank des aktuellen Niedrigzinsniveaus günstige Konditionen sichern. Das klingt einfach. Allerdings ist die Gefahr groß, beim Abschluss eines Kreditvertrages in die ein oder andere Falle zu tappen. Worauf Kreditantragsteller achten sollten und welche Fehler unbedingt vermieden werden [...]

Was hat sich mit der Wohnimmobilienkreditrichtlinie geändert?

Am 21. März 2016 wurde die EU-Richtlinie zu Wohnimmobilienkrediten eingeführt. Sinn und Zweck der Wohnimmobilienkreditrichtlinie ist es, Hausbauer und Immobilienkäufer vor finanzieller Überlastung zu schützen und Zwangsversteigerungen zu verhindern. Kreditnehmer sollen in der Lage sein, ihre Kreditraten auf lange Sicht vertragsgemäß bedienen zu können, und besser vor Überschuldung geschützt werden. Kommt die Bank ihrer Pflicht, [...]

Bei der Anschlussfinanzierung Geld sparen

Sparer haben es seit geraumer Zeit schwer, ihr Geld profitabel anzulegen. Kaum eine Geldanlage mit überschaubarem Risiko wirft derzeit noch zufriedenstellende Renditen ab – im Gegenteil: Anlegern drohen nun sogar Strafzinsen für das bei der Bank geparkte Geld. Umso mehr freuen sich dagegen Kreditnehmer über das anhaltend niedrige Zinsniveau. Gerade wenn Kredite in höherem Umfang [...]

Welche Sicherheiten kommen bei der Kreditaufnahme in Frage?

Wer eine Immobilie finanzieren oder ein größeres Darlehen aufnehmen möchte, sollte sich im Vorfeld Gedanken darüber machen, welche Sicherheiten der Bank geboten werden können. Bei kleineren Ratenkrediten stellt das Einkommen des Kreditnehmers in der Regel eine ausreichende Sicherheit dar. Wenn es sich um größere Summen oder sehr lange Laufzeiten handelt, möchten sich Banken jedoch gerne [...]

Mit einer Umschuldung bares Geld sparen

Das anhaltende Niedrigzinsniveau hat auf dem Kreditmarkt in Deutschland für einen gewaltigen Anstieg gesorgt. Immer mehr Deutsche nehmen einen günstigen Ratenkredit auf, um damit ihre Wünsche zu erfüllen. Das ist auch nicht verwunderlich, da Ratenkredite aktuell teils mit unter zwei Prozent Zinsen beworben werden – entsprechende Bonität und positive SCHUFA vorausgesetzt. Auch Kreditnehmer, die aktuell [...]

Wie Sie auch bei schlechter oder negativer SCHUFA einen Kredit bekommen

Wer einen Kredit benötigt, jedoch einen schlechten SCHUFA-Score oder gar einen negativen SCHUFA-Eintrag hat, wird bei seiner Hausbank meist abgelehnt. Das ärgert viele Verbraucher, manche reagieren sogar emotional und lassen Ihren Frust am Bankberater aus, da sie die Kreditablehnung als persönliche Abwertung interpretieren. Doch objektiv betrachtet ist eine Kreditablehnung nichts Verwerfliches. Der Antragsteller erfüllt schlicht [...]

Was Sie bei der Immobilienfinanzierung beachten sollten

Dank des anhaltenden Niedrigzinsniveaus lässt der Boom auf dem Immobilienmarkt nicht nach. Viele Deutsche möchten die Gunst der Stunde nutzen, um eine eigene Immobilie zu erwerben. Denn Immobilienfinanzierungen sind jetzt günstig wie nie. Doch der Gesetzgeber schiebt Banken jetzt einen Riegel vor, der eine voreilige Vergabe von Immobilienkrediten verhindert. Zum 21. März 2016 wurde die [...]

Überschuldung? Nein Danke!

Mit diesen Tipps können Sie einer Überschuldung ganz einfach vorbeugen Die Anzahl der überschuldeten Haushalte in Deutschland ist immer noch auf einem konstant hohen Niveau. Zwar ist die Arbeitslosigkeit leicht rückläufig und die Zahl der Insolvenzeröffnungen im Vergleich zu den Vorjahren gesunken. Dennoch handelt es sich angesichts von 3,36 Mio. überschuldeten Haushalten um ein anhaltendes [...]

Was ist eigentlich die Schufa?

Bei der Kreditprüfung spielt sie eine entscheidende Rolle und wer einen negativen Eintrag hat, bekommt nur sehr schwer einen Kredit: Die Schufa-Auskunft. Aber wer ist die Schufa eigentlich und was sagt der Schufa-Score aus? Die „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ – kurz: Schufa – ist die größte Wirtschaftsauskunftei in Deutschland. Sie sammelt und speichert von jedem [...]

Würden Sie von Ihren Verwandten oder Freunden Geld leihen?

Geld leihen von privat? Für viele Deutsche ein Tabu. Wer größere Anschaffungen tätigen möchte oder sein Girokonto überzogen hat, muss sich wahrscheinlich früher oder später Geld leihen. Klassisch waren Banken bisher für die meisten Menschen die erste Anlaufstelle für Kredite und Darlehen, vor allem wenn es sich um größere Summen handelt. Da wäre es doch [...]

Das Auto ist und bleibt beliebtester Verwendungszweck bei Krediten

Über 60% der Deutschen, die einen Kredit aufnehmen, finanzieren damit ein neues oder gebrauchtes Auto. Zu diesem Ergebnis kommt die Studie „Auto & Kredit Navigator 2016“, die vom Marktforschungsinstitut GfK im Auftrag der Royal Bank of Scotland durchgeführt wurde. Dabei überwiegt der Anteil der Männer, die einen Autokredit abschließen. Vor allem in neuen Bundesländern wie [...]

Mit dem Sofortkredit finanzielle Engpässe überbrücken

Manchmal kommt einfach alles zusammen – das Auto hat einen Motorschaden, das Hausdach muss dringend repariert werden und genau dann kommen auch noch die jährlichen Abbuchungen verschiedener Versicherungen dazu. Da kann das Konto schnell mal überstrapaziert werden. Bevor Sie allerdings Ihr Girokonto überziehen und teure Dispozinsen bezahlen, sollten Sie besser auf einen Online-Sofortkredit zurückgreifen. Grundsätzlich [...]

Mit dem Reisekredit den Traumurlaub finanzieren

Sie wollten schon immer einmal in die Karibik reisen oder eine Weltreise machen, Ihnen fehlte bisher aber das nötige Kleingeld dafür? Um sich Ihren Traum endlich erfüllen zu können, stellen wir Ihnen heute vier verschiedene Möglichkeiten der Reisefinanzierung vor. Geld leihen von privat Grundsätzlich gibt es die Möglichkeit, sich privat Geld von Verwandten oder Bekannten [...]

Wie sieht eigentlich die Bank der Zukunft aus?

In Zeiten, wo Sparkassen und Genossenschaftsbanken aufgrund der anhaltenden Tiefzinspolitik der EZB Ertragsrückgänge von bis zu 30% verschmerzen müssen, stellen sich viele die Frage, wie es mit dem traditionellen Modell der Hausbank eigentlich weitergeht. Wie lange kann so ein System, welches sich auf der einen Seite durch ein dichtes Filialnetz auszeichnet, auf der anderen Seite [...]

Neue Wege für den Unternehmenskredit – Unternehmensfinanzierung im Wandel

Das historische Zinstief kommt vielen Unternehmen in Deutschland sehr entgegen. Momentan sind Unternehmenskredite so günstig wie nie. Firmen, die bereits lange am Markt sind, eine gewisse (Umsatz-)Größe erreicht haben, eine gute Eigenkapitalquote haben sowie ausreichend Sicherheiten vorweisen können, tun sich heute deutlich leichter, einen Unternehmenskredit zu bekommen als noch vor ein paar Jahren. Anders sieht [...]

Wer bietet mir den besseren Kredit – die Hausbank oder die Direktbank?

Oft wird vermutet, dass Filialbanken ihre Kredite von Haus aus teurer anbieten als Online-Direktbanken. Aber ist das tatsächlich so oder handelt es sich hier um ein weit verbreitetes Gerücht? Beide Optionen, ob Hausbank oder Direktbank, haben Vor- und Nachteile. Der große Vorteil von konventionellen Hausbanken ist das meist dichte Filialnetz. Regelmäßige persönliche Beratungsgespräche lassen es [...]

In 7 Schritten zum Kredit für Selbständige oder zum Unternehmenskredit!

Wenn Sie als Selbständiger einen Kredit beantragen, gehen Sie Schritt für Schritt vor. Wir zeigen Ihnen, wie Sie zielgerichtet einen Kredit für Selbständige kalkulieren und beantragen können: 1. Zunächst ermitteln Sie Ihren Kreditbedarf. Was möchten Sie finanzieren und über welche Bezugsquellen können Sie die Anschaffung erwerben? Vergleichen Sie Preise von mehreren Herstellern oder Lieferanten – [...]

Baufinanzierung durch Umschuldung optimieren

Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital galt lange Zeit als zu hohes Risiko. Allzu oft hatten sich Menschen durch ihren Sehnsuchtstraum den Blick für die Realität buchstäblich verbaut und sind anschließend - statt im Traumhaus - in der Schuldenfalle wieder aufgewacht. Daher stellte die Finanzierungsbranche in der Vergangenheit die Bedingung auf, dass der Bauherr in der Lage [...]

Weltweite Vorteile: Die gebührenfreie Kreditkarte macht’s möglich

Kreditkarten sind aus dem modernen Alltag kaum mehr wegzudenken. Ob Online-Shopping, Reisebuchung oder Bargeldbeschaffung am anderen Ende der Welt - mit dem richtigen Stück Plastik in der Brieftasche ist all das kein Problem. Und Angst vor hohen Jahresgebühren für derartige Zahlungsmittel muss längst niemand mehr haben, denn mit der Hegner & Möller MasterCard GOLD gibt [...]

Der Unternehmenskredit für Selbständige und Freiberufler

Selbständige Unternehmen bekommen wieder bessere Kredite. Das betrifft vor allem klein- und mittelständische Unternehmen, denn genau diese Unternehmen benötigen immer mehr einen Unternehmenskredit, um Investitionen zu tätigen, das Unternehmen eventuell vergrößern und um in Betriebsmittel zu investieren. Gerade für die klein- und mittelständischen Unternehmen ist die Versorgung mit Fremdkapital durch Unternehmenskredite immer wichtiger, um sich [...]

Zinsersparnis durch vorzeitige Kreditablösung und Umschuldung

Umschuldungskredit zur vorzeitigen Kreditablösung Mit einem Umschuldungskredit ist es möglich, bereits bestehende –eventuell teurere - Kredite abzulösen. Insbesondere bei der Umschuldung von Dispo- oder Ratenkrediten mit hohen Zinssätzen sind hier teils deutliche Zinsersparnisse möglich. Zugleich bietet sich eine Umschuldung an, wenn mehrere Kredite zu einem Neuen zusammengefasst werden sollen. Zinsersparnisse durch Umschuldung Der Umschuldungskredit ist [...]

Winterreifen finanzieren – Mit dem Kleinkredit!

Der Winter steht bevor und es stellt sich wieder dieselbe Frage, wie jedes Jahr zu dieser Jahreszeit. Wie soll ich neue Winterreifen finanzieren? Oder lieber doch Ganzjahresreifen kaufen? Angesichts der Winterreifenpflicht ist jeder Autofahrer verpflichtet seine Autoreifen zu kontrollieren. Zwei Möglichkeiten stehen Ihnen zur Verfügung entweder Ganzjahresreifen oder neue Winterreifen kaufen, denn ansonsten drohen hohe [...]

Warum es sinnvoll ist einen Kredit umschulden zu lassen

Eine Umschuldung von Krediten gibt Planungssicherheit und neue finanzielle Freiheiten. Eine Kreditumschuldung ist die Zusammenfassung mehrerer laufender Kredite zu einem Kredit umschulden, der dann zu einer bemerkbaren Verminderung der Zinskostenbelastung führen kann. Gelingt die Finanzierung eines Umschuldungskredits zu vorteilhafteren Zinskonditionen, so wird auch der Einspareffekt für den Kreditnehmer umso größer. Denn je mehr ablösungsfähige Kredite [...]

Beamte profitieren von langen Laufzeiten und Niedrigzins!

Beamtenkredit Beamten winkt ein Kredit mit langen Laufzeiten bis zu 20 Jahren zu niedrigen Zinsen. Ein Kredit für Beamte ist bis zu einer Höchstsumme von 125.000 EUR möglich. Dabei kann ein Beamter entscheiden, ob er den Kredit mit annuitätischer Tilgung bevorzugt oder den Kredit mit einer neu abzuschließenden Lebensversicherung abbezahlt. Es ist auch möglich, diesen [...]

Für wen lohnt sich ein Immobilienerwerb ohne Eigenkapital?

Hauskauf ohne Eigenkapital Der historische Niedrigzins versorgt aktuell deutsche Banken mit Krediten zu unschlagbaren Konditionen. Die Zinslast ist verschwindend gering. Ein Ende der europäischen Geldpolitik ist nicht in Sicht. Das macht einige Banken gerade im Bereich der Immobilienfinanzierung risikobereiter. In der Folge sind Finanzierungsmodelle jenseits der klassischen Immobilienfinanzierung entstanden. Dass der Kreditantragsteller Eigenkapital aufbringt, ist [...]