Was ist die Lawinenmethode zur Schuldenreduzierung?

Wenn Sie Schulden haben und nicht wissen, wie Sie am besten anfangen sollen, sind Sie nicht allein. Viele Menschen zahlen Monat für Monat ihre Raten, doch die Schulden scheinen nicht kleiner zu werden. Ein häufiger Grund dafür sind die Zinsen. Um gezielt gegen dieses Problem vorzugehen und effizient Schulden abzubauen und Zinsen  zu sparen, ist die sogenannte Lawinenmethode.

In diesem Beitrag erfahren Sie:

• Was die Lawinenmethode ist
• Wie sie funktioniert
• Für wen sie sich eignet
• Wie sie sich von der Schneeballmethode unterscheidet
• Und wann eine Umschuldung sinnvoll ist

Was ist die Lawinenmethode zum Schuldenabbau?

Die Lawinenmethode ist eine Strategie, bei der Sie Ihre Schulden nach dem Zinssatz sortieren und zuerst den teuersten Kredit (also den mit dem höchsten Zinssatz) zurückzahlen. Alle anderen Schulden bedienen Sie weiterhin mit dem Mindestbetrag. Sobald die teuerste Schuld getilgt ist, verwenden Sie das frei-gewordene Geld für die nächste teure Schuld und so gehen Sie fort, bis all Ihre Schulden abbezahlt sind. 

Ziel der Lawinenmethode ist es, langfristig weniger Zinsen zu zahlen und dadurch insgesamt schneller schuldenfrei zu werden.

Schritt-für-Schritt: So wenden Sie die Lawinenmethode an

1. Schaffen Sie sich einen Überblick

Erstellen Sie eine Liste mit allen Schulden. Unterteilen Sie die Schulden in folgenden Kategorien:

• Gläubiger (z. B. Bank, Kreditkarte, Versandhaus)
• Restschuld
• Zinssatz
• Monatliche Rate

Beispiel:

2. Sortieren Sie Ihre Schulden

Sortieren Sie die Liste nach Zinssatz. Ordnen Sie diese absteigend. Das bedeutet, der Kredit mit dem höchsten Zinssatz ist ganz oben, der mit den niedrigsten Zinsen ganz unten. Wählen Sie anschließend einen festen Betrag, den Sie monatlich zusätzlich zu den Mindestbeträgen leisten können.

3. Zahlen Sie die Schulden ab

Zahlen Sie bei allen Schulden weiterhin den Mindestbetrag. Bei der Schuld mit dem höchsten Zinssatz (hier: Dispokredit) zahlen Sie zusätzlich noch das Geld, was Sie übrig haben, dazu. 

Sobald die Schulden mit den höchsten Zinsen getilgt sind, geht das Geld, das Sie für die vorherige Schuld gezahlt haben, in den Kredit mit den nun höchsten Zinsen. In unserem Beispiel ist es die Kreditkarte. Das machen Sie so lange, bis Sie schuldenfrei sind. 

Was sind die Vorteile der Lawinenmethode?

Die Lawinenmethode bringt zahlreiche Vorteile mit sich. Zu diesen gehören unter anderem: 

• Sie minimieren die Zinskosten. Da Sie zuerst die “teuersten” Schulden zahlen, sparen Sie langfristig Geld. 
• Sie sind schneller schuldenfrei, denn durch die geringere Zinsbelastung verkürzt sich die Gesamtlaufzeit.

Gibt es auch Nachteile?

Die Lawinenmethode klingt zwar verlockend, bringt jedoch auch Nachteile mit sich. Zu diesen gehören unter anderem folgende:

• Weniger schnelle Erfolgserlebnisse: Die Schulden mit den höchsten Zinsen sind nicht immer die kleinsten. Aus diesem Grund ist der Fortschritt anfangs oft nicht sofort sichtbar.
• Die Lawinenmethode erfordert eine Menge Disziplin, denn ohne eine sofortige „Belohnung“ durch erledigte Schulden, verlieren viele schnell die Motivation.

Lawinenmethode vs. Schneeballmethode

Eine weitere bewährte Methode ist die sogenannte Schneeballmethode. Diese funktioniert genau andersherum: Sie zahlen zuerst die kleinste Schuld ab, ganz unabhängig vom Zinssatz. Das ist motivierend und besonders für den Einstieg hilfreich. Allerdings ist diese Methode langfristig oft teurer. 

Fassen wir zusammen: 

Viele Menschen kombinieren beide Methoden. So starten Sie z. B. mit einer kleinen Schuld (Schneeball). Ist diese getilgt, konzentrieren sie sich dann auf die Schuld mit den höchsten Zinsen. So bleiben diese Personen motiviert und sparen langfristig Geld.

Wann lohnt sich eine Umschuldung?

Haben Sie zu viele Schulden? Dann lohnt sich oft eine Umschuldung. Warum? Ganz einfach: Eine Umschuldung ist sinnvoll, wenn: 

• Sie mehrere Kredite zu einem günstigeren zusammenfassen können
• Ihre Schufa in Ordnung ist
• Ihr Einkommen stabil ist

Allerdings wird eine Umschuldung oft abgelehnt, wenn die Bonität nicht ausreicht. Das ist kein Grund zur Resignation. Mit der Lawinenmethode haben Sie ein alternatives System, das auch ohne Bankkredit funktioniert.