Eine Baufinanzierung oder ein Immobilienkauf ist auch bei Negativmerkmalen in der SCHUFA möglich

Ein negativer SCHUFA-Eintrag oder ein schlechter SCHUFA-Score können schnell einen Strich durch die Rechnung machen, wenn es um die Finanzierung einer Immobilie oder eines Neubaus geht. Prompt hat man die Ablehnung der Bank auf dem Tisch.

Doch wir blicken etwas tiefer hinter die Kulissen und schauen uns Ihre finanzielle Situation genau an. Nicht jeder, der den Kauf oder Bau einer Immobilie plant, hat immer eine astreine SCHUFA. Ein Negativmerkmal bekommt man oft schneller als man denkt. Manchmal genügt schon eine nicht bezahlte Rechnung eines Mobilfunkanbieters und schon hat man ein Negativmerkmal bei der SCHUFA. Dieses bleibt drei Jahre lang bestehen, selbst wenn die Rechnung zwischenzeitlich bezahlt worden ist. Es kann viele Gründe geben, warum ein Verbraucher einen negativen SCHUFA-Eintrag bekommt, in manchen Fällen kann der Betreffende sogar noch nicht einmal etwas dafür, muss aber die Konsequenzen tragen. Daher sollten bei einer Baufinanzierung oder Immobilienfinanzierung nicht alle Antragsteller mit negativer SCHUFA pauschal abgelehnt werden.

Viele Kreditnehmer sind durchaus in der Lage, ihre monatlichen Belastungen einer Baufinanzierung zu bestreiten – auch bei negativer SCHUFA. Daher lohnt es sich, die Hintergründe und Schwere des Negativ-Merkmals aufzuklären, um das Zahlungsverhalten des Kreditnehmers tatsächlich einschätzen zu können. Ein negativer SCHUFA-Eintrag muss nicht zwingend ein Hinderungsgrund für eine Immobilien- oder Baufinanzierung sein. Es kommt auf die finanzielle Gesamtsituation an. Stimmen die entscheidenden Faktoren, auf die es bei einer Baufinanzierung oder einem Immobilienkauf ankommt, machen wir auch trotz eines negativen Merkmals bei der SCHUFA eine Finanzierung Ihrer Traumimmobilie möglich.

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Torsten Schwarze
Baufinanzierungen

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Bei kleineren Negativmerkmalen sind einige unserer Finanzpartner durchaus bereit, Ihnen eine Baufinanzierung zu gewähren, wenn andere bonitätsrelevante Kriterien zutreffen. So muss beispielsweise ein geregeltes Einkommen in ausreichender Höhe vorhanden sein, um die monatlichen Raten abbezahlen zu können. Oft wird dementsprechend ein unbefristetes Beschäftigungsverhältnis vorausgesetzt, das eine bestimmte Mindestdauer erreicht haben muss. Daneben spielen auch die Art und der Wert der zu finanzierenden Immobilie eine große Rolle, da diese der Bank als Sicherheit dient. Die Anzahl und Höhe von laufenden Konsumentenkrediten schmälern die monatlichen Einnahmen und spielen für Banken daher eine wichtige Rolle bei der Ermittlung der Zahlungsfähigkeit.

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Wenn Sie ein regelmäßiges Gehalt beziehen, keine anderen Ratenkredite am laufen haben und einen soliden Eigenkapitalanteil mitbringen, stehen Ihre Chancen auf eine Baufinanzierung trotz SCHUFA sehr gut. Auch zusätzliche Sicherheiten verbessern Ihre Chance auf eine Baufinanzierung trotz SCHUFA.

 

Zwar sind die Zinsen bei einer Baufinanzierung bei negativem SCHUFA-Eintrag meist etwas höher, können sich aber dennoch rechnen, wenn man die passende Immobilie zum gewünschten Preis am richtigen Standort gefunden hat und die Chance sofort ergreifen möchte. Im Einzelfall sollten Sie immer abwägen, ob es mehr Sinn macht, eine Bau- oder Immobilienfinanzierung aufzunehmen, solange man ein Negativmerkmal in der SCHUFA hat, oder abzuwarten, bis der Negativeintrag nach drei Jahren aus Ihrem SCHUFA-Datensatz gelöscht wurde. Wenn Sie sich unsicher sind oder eine professionelle Beratung benötigen, stehen wir Ihnen mit unserem Know-How gerne zur Verfügung. Wir freuen uns auf Sie!

 

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