Warum ein Kredit ohne Schufa bei creditSUN?

Kredit auch bei negativer Schufa

Antragsteller mit negativer Schufa erhalten von Banken in Deutschland in der Regel keinen Kredit. Doch es gibt Ausnahmen. Wir kooperieren mit deutschen Kreditgebern, die auch bei leichten Negativ-Merkmalen oder bei schwacher Bonität einen Kredit bewilligen. Für uns zählen nicht (nur) die Daten, die in Ihrer Schufa hinterlegt sind – ausschlaggebend für uns ist vor allem Ihre finanzielle Gesamtsituation. Sind Sie in der Lage, Ihren Kredit zurück zu bezahlen, finden wir in jedem Fall eine Lösung – auch bei negativer Schufa. Dank unserer Kooperationen mit Banken aus der Schweiz erhalten Sie bei creditSUN auch einen sogenannten Schweizer Kredit, sofern Sie die Annahmekriterien erfüllen. Welche das im Detail sind, erfahren Sie unten.

Neue Kreditmöglichkeiten!

Profitieren Sie von unseren umfangreichen Finanzierungslösungen. Auch als Freiberufler oder Selbstständiger bietet creditSUN eine echte Alternative zur Hausbank mit schneller und unbürokratischer Bearbeitung. creditSUN ist an mehrere Anbieter im Bereich der Peer-to-Peer-Kredite angebunden. Der Kreditantrag kann so zeitnah geprüft und bei positivem Ergebnis schnell bewilligt werden.

100% Diskretion

Sie möchten, dass niemand von Ihrer Kreditaufnahme erfährt? Beim Schweizer Kredit ohne Schufa profitieren Sie von 100%-iger Diskretion: Weder die Schufa noch Ihre Hausbank noch Ihr Arbeitgeber erfahren von Ihrem Kredit – darauf können Sie sich verlassen. Oft haben Kreditsuchende Bedenken, dass Sie aufgrund einer negativen Schufa keinen Kredit bekommen, und beantragen direkt einen Schweizer Kredit ohne Schufa-Auskunft. Doch es gibt auch andere Möglichkeiten, sich mit einem Negativ-Merkmal in der Schufa Geld zu leihen. Wir prüfen Ihre finanzielle Situation und empfehlen Ihnen den Kredit, der am besten zu Ihren Anforderungen passt.

Bonitätsneutral

Banken in Deutschland melden Kreditanfragen an die Schufa. Diese vermerkt in ihrer Datenbank, dass der entsprechende Kunde einen Kredit bei der Bank beantragt hat. Je nachdem, ob die Meldung als „Kreditanfrage“ oder „Konditionenanfrage“ erfolgt, kann das auch Einfluss auf den Schufa-Score haben. Bei creditSUN erfolgt Ihre Kreditanfrage als „Konditionenanfrage“, sie nimmt damit keinen Einfluss auf Ihre Bonität. Auch die Auszahlung des Kredites wird von den meisten Bankinstituten in Deutschland an die Schufa gemeldet und dort registriert. Wir arbeiten auch mit Kreditgebern in Deutschland und der Schweiz zusammen, die die Auszahlung Ihres Kredites nicht an die Schufa melden. Damit bleibt ihr Schufa-Score unverändert.

Anfrage unverbindlich und kostenlos

Eine Kreditbeantragung bei creditSUN ist für Sie mit keinerlei Vorkosten verbunden. Nach Absenden des Formulars erhalten Sie von uns eine Kreditempfehlung in Form eines konkreten Angebotes, welches Sie sich in Ruhe ansehen können und dann eine Entscheidung treffen. Weder die Anfrage, noch die Kreditprüfung ist für Sie mit Kosten verbunden. Sollten Sie Fragen zum Angebot haben, können Sie sich jederzeit an Ihren persönlichen Ansprechpartner wenden. Eine gute Beratung ist bei uns inklusive – und für Sie selbstverständlich kostenlos.

Schnelle Auszahlung

Beim Kredit ohne Schufa profitieren Sie nicht nur von Diskretion, sondern erhalten den Kredit nach Prüfung Ihrer Unterlagen innerhalb weniger Tage ausbezahlt. Dank Online-Antragsformular, schlanker Prozesse und automatisierter Arbeitsabläufe sind wir in der Lage, kurz nach Absenden Ihres Kreditantrags das Kreditprogramm zu ermitteln, das am besten zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt. Die Kreditsumme steht Ihnen – je nach Kreditprogramm – innerhalb weniger Tage zur Verfügung. Der Kredit ohne Schufa ist an keinen Verwendungszweck gebunden, Sie entscheiden selbst, wofür das Geld verwendet wird.

So einfach geht's

Schritt1

Antrag online ausfüllen 

Schritt2c

Nach telefonischer Beratung Kreditvertrag erhalten

Schritt3

Unterschriebenen Kreditvertrag samt Unterlagen an creditSUN zurücksenden

Schritt4b

Schnell gewünschten Geldbetrag erhalten

Nur noch wenige Schritte zu Ihrem Kredit ohne Schufa:

Ohne Vorkosten. Ohne Risiken. Unverbindlich.

Kredit ohne Schufa – was heißt das eigentlich?

Keine Auskunft von der Schufa

Bankinstitute in Deutschland arbeiten mit der Schufa oder anderen Auskunfteien zusammen, um das Zahlungsverhalten sowie die Bonität des potentiellen Kunden besser einschätzen und auf der Basis eine Kreditentscheidung treffen zu können. Hat ein Antragsteller eine negative Schufa, ist dies für die Bank ein Indiz dafür, dass die Person ihren Zahlungsverpflichtungen nicht immer zuverlässig nachkommt. Von den meisten Banken in Deutschland erhalten Personen mit negativer Schufa daher eine Ablehnung. Anders ist das bei Banken aus der Schweiz. Beim sogenannten Schweizer Kredit ohne Schufa wird im Rahmen der Bonitätsprüfung keine Schufa-Auskunft eingeholt. Ein negativer Schufa-Eintrag bleibt damit verborgen und spielt für die Kreditentscheidung daher auch keine Rolle.

Kein Eintrag in die Schufa

Der zweite Aspekt betrifft die Eintragung des ausbezahlten Kredites in die Schufa-Akte des Kreditnehmers. Die meisten Kreditgeber in Deutschland melden der Schufa, dass ein Darlehen in bestimmter Höhe an einen Kreditnehmer in Anspruch genommen und ausbezahlt wurde. Doch es gibt auch Ausnahmen in Deutschland: Einige Peer-to-Peer-Kreditplattformen sowie Bankinstitute verzichten auf die Meldung an die Schufa. Beim Schweizer Kredit hat der Kreditnehmer in jedem Fall 100%-ige Sicherheit, dass kein Eintrag in die Schufa-Akte vorgenommen wird. Weder die Schufa noch sonstige Auskunfteien erhalten die Information, dass ein Kredit bewilligt und ausbezahlt wurde. Der Schweizer Kredit ist daher besonders beliebt, wenn der Kreditnehmer großen Wert auf Diskretion legt.

Kein Einfluss auf den Schufa-Score

Bei Banken in Deutschland verursacht eine bloße Kreditanfrage bereits eine Meldung an die Schufa. Bei mehreren Kreditanfragen innerhalb kurzer Zeit kann dies unter Umständen Ihren Schufa-Score verschlechtern – selbst wenn Sie keinen Kredit in Anspruch genommen haben. Eine Kreditanfrage sollte daher immer mit dem Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ an die Schufa gestellt werden. Im Unterschied zur „Anfrage Kreditantrag“ verhält sich die „Anfrage Kreditkonditionen“ völlig schufaneutral, d.h. sie hat keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Beim Schweizer Kredit ohne Schufa wird weder eine Auskunft von der Schufa eingeholt wird, noch die Schufa über die Kreditanfrage und/oder -auszahlung informiert. Daher verhält sich der Schweizer Kredit völlig schufaneutral.

Kredit ohne Schufa – ein Begriff, vielfältige Möglichkeiten

Der Begriff Kredit ohne Schufa wird häufig als Synonym für den Schweizer Kredit verwendet. Beim Schweizer Kredit wird weder eine Schufa-Auskunft vom Antragsteller eingeholt noch die Kreditauszahlung an die Schufa gemeldet. Daher kann auch ein Antragsteller mit negativen Schufa-Merkmalen einen Kredit erhalten. Doch viele wissen gar nicht, dass es neben dem Schweizer Kredit noch eine ganze Menge weiterer Konstellationen gibt. So gibt es auch Kreditprogramme in unserem Portfolio, bei denen zwar eine Schufa-Auskunft eingeholt, jedoch die Information über den ausgezahlten Kredit nicht an die Schufa zurückgespielt wird. Ebenso ermöglichen wir auch Personen mit leicht negativer Schufa eine Kreditaufnahme (mit Schufa-Auskunft). Wir sehen uns die finanzielle Gesamtsituation jedes Antragstellers genau an und entscheiden auf Basis einer umfangreichen Kreditprüfung, welches Kreditprogramm jeweils am besten geeignet ist. Wichtig für uns ist nicht, ob Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben, sondern ob Sie in der Lage sind, Ihre Kreditraten zuverlässig zurück zu bezahlen.

Ausrufezeichen

Fazit: Kredit ohne Schufa? Kredit trotz Schufa!

Es gibt nicht DEN EINEN Kredit ohne Schufa. Vielmehr muss das Thema Kredit ohne Schufa differenziert betrachtet werden. Für den einen kommt nur ein Schweizer Kredit in Frage, für den anderen eignet sich ein Kredit mit Schufa-Auskunft, jedoch ohne Meldung an die Schufa am besten und für den übernächsten kann unser Kredit mit Schufa-Auskunft trotz Negativ-Merkmalen am sinnvollsten sein. Wir prüfen jeden Einzelfall ganz genau und empfehlen Ihnen den Kredit ohne Schufa, der am besten zu Ihnen und Ihrer individuellen  finanziellen Situation passt.

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Ohne Vorkosten

Mit unserem Kredit ohne Schufa endlich wieder sorgenfrei

Einen negativen Schufa-Eintrag hat man schneller als man denkt. Manchmal reicht schon eine unbezahlte Handyrechnung aus, um bei der Schufa ein Negativ-Merkmal zu bekommen. Das führt in Deutschland leider auch schnell zu Problemen bei der Kreditbeantragung. Denn die meisten Banken legen großen Wert auf eine positive Schufa-Auskunft ihrer Kreditkunden. Hat der Antragsteller eine negative Schufa, wird das Risiko zu hoch eingestuft und der Kredit wird abgelehnt – auch wenn man ansonsten möglicherweise alle Kriterien erfüllt hätte. Das muss nicht sein. Bei creditSUN haben auch Kreditantragsteller mit negativer Schufa eine Chance auf einen Kredit. Eine diskrete und vertrauliche Abwicklung ist für uns selbstverständlich.

 

Der sogenannte Schweizer Kredit ist eine spezielle Form des Kredits ohne Schufa und wird von Banken aus der Schweiz, Liechtenstein oder Österreich vergeben. Während Banken in Deutschland standardmäßig bei jeder Kreditanfrage eine Schufa-Auskunft vom Antragsteller einholen, um die Bonität besser einschätzen zu können, wird beim Schweizer Kredit ohne Schufa darauf verzichtet. Hier wird weder eine Schufa-Auskunft über den Kreditnehmer eingeholt, noch wird der ausgezahlte Kredit der Schufa gemeldet. Weder die Schufa noch der Arbeitgeber noch die Hausbank erfahren etwas von der Kreditaufnahme. Das kann für Kreditnehmer vorteilhaft sein, die nicht ihre laufenden Kredite und Kreditlinien gefährden möchten.

Der Schweizer Kredit:
Klare Kriterien – Faire Konditionen:

  • Kreditsumme pro Person wahlweise 3.500€, 5.000€ oder 7.500€
  • Einheitlicher Zinssatz von 11,11% p.a.
  • Einheitliche Laufzeit von 40 Monaten
  • Vorzeitige Tilgung ab dem 6. Monat möglich
  • Bei bestehendem Kredit ohne Schufa: Aufstockung auf 7.500 € möglich

3.500 €

Kreditsumme

  • Mindesteinkommen: 1.210 € (abhänging von der Anzahl der Kinder)
  • Mindestbeschäftigungsdauer 12 Monate
  • Alter des Antragstellers max. 62 Jahre

5.000 €

Kreditsumme

  • Mindesteinkommen: 1.660 € (abhänging von der Anzahl der Kinder)
  • Mindestbeschäftigungsdauer 36 Monate
  • Alter des Antragstellers max. 62 Jahre

7.500 €

Kreditsumme

  • Mindesteinkommen: 1.860 € (abhänging von der Anzahl der Kinder)
  • Mindestbeschäftigungsdauer 48 Monate
  • Alter des Antragstellers max. 62 Jahre

Warum gibt es beim Schweizer Kredit ohne Schufa so strenge Anforderungen?

Banken in Deutschland holen von allen Kunden, die ein Kredit beantragen, deren Schufa-Auskunft ein. Die dort gespeicherten Informationen geben der Bank Anhaltspunkte darüber, ob der Kredit zuverlässig wieder zurückbezahlt werden kann oder nicht. Die Schufa-Daten des Antragstellers spielen bei der Bonitätsprüfung durch die Bank eine zentrale Rolle. Sie stellen eine wichtige Grundlage für die Bewertung des Risikos dar, das die Bank bei der Kreditvergabe eingeht. Hat eine Antragsteller Negativ-Merkmale in seiner Schufa, ist dies für die Bank ein Zeichen dafür, dass es bei der Rückführung des Darlehens möglicherweise Probleme geben könnte. Deshalb ist eine negative Schufa für Banken in Deutschland in der Regel ein k.o.-Kriterium. Der Kredit wird abgelehnt.

 

Wenn nun gar keine Auskunft von der Schufa oder anderen Auskunfteien eingeholt wird – so wie dies bei einigen Banken in der Schweiz der Fall ist – geht die Bank ein höheres Risiko ein und muss im schlimmsten Fall davon ausgehen, dass der Schufa-Score schwach ist oder der Antragsteller sogar ein Negativ-Merkmal hat. Doch auch Banken in der Schweiz müssen sich vor Kreditausfällen schützen. Daher ziehen Sie andere Kriterien heran, die Auskunft über die Bonität des Antragstellers geben und eine Risikobewertung zulassen. So muss ein potentieller Kreditnehmer beispielsweise über ein Mindesteinkommen verfügen, welches abhängig von der beantragten Kreditsumme sowie der Anzahl seiner Kinder ist. Darüber hinaus werden nicht alle Berufsgruppen finanziert. Insbesondere Beamte oder feste Angestellte haben gute Karten, da diese Beschäftigungsart aus Sicht der Banken besonders sicher ist. Zudem darf ein bestimmtest Lebensalter, aktuell 62 Jahre, nicht überschritten werden, damit die Bank eine statistische Sicherheit hat, dass der Kredit bis zum Lebensende abbezahlt ist. Würden Schweizer Banken nicht solche „harten“ Kriterien für den Kredit ohne Schufa definieren, wäre das Risiko des Kreditausfalls schlicht und einfach zu hoch.

 

Selbst Kriterien wie das Mindesteinkommen oder die Mindestbeschäftigungsdauer sind zwar eine gute Basis für die Bonitätsbewertung. Dennoch sagen sie immer noch nichts über das bisherige Zahlungsverhalten des Antragstellers aus. Ein gewisses Restrisiko, dass der Kreditnehmer trotz guter Voraussetzungen seinen regelmäßigen Zahlungsverpflichtungen auch tatsächlich nachkommt, bleibt damit immer noch. Dieses Restrisiko spiegelt sich beim Schweizer Kredit ohne Schufa in den Kosten wieder, die im Vergleich zu Krediten mit positiver Schufa-Auskunft höher ausfallen.

Gut zu wissen!

Jedes Kreditprogramm hat Vor- und Nachteile. Nicht immer ist ein schufafreier Kredit notwendig. Auch wenn der Schweizer Kredit ohne Schufa viele Vorteile hat, so kann ein alternatives Kreditprogramm (mit Schufa) in manchen Fällen mehr Sinn machen. Wer z.B. nur leichte Negativ-Merkmale in seiner Schufa-Akte stehen hat, kann unter Umständen von einer Bank in Deutschland günstiger finanziert werden.  Fragen Sie einfach nach, ob und welche Alternativen es gibt!

 

Wir sehen uns Ihre finanzielle Gesamtsituation genau an und geben Ihnen eine konkrete Empfehlung, welches Kreditprogramm am besten zu Ihnen passt – darauf können Sie sich verlassen!

Das sollten Sie über den Schweizer Kredit ohne Schufa wissen

Beim Schweizer Kredit ohne Schufa sind Sie nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden, d.h. Sie können frei über die bewilligte Kreditsumme verfügen. Der Schweizer Kredit kann daher für alle Angelegenheiten genutzt werden, bei denen Ihnen Diskretion und Vertraulichkeit besonders wichtig ist.

 

Da keine Anfrage bei der Schufa gestellt wird und mögliche Negativ-Merkmale damit verborgen bleiben, gehen Banken ein höheres Risiko ein. Dieses wird mit etwas höheren Zinssätzen ausgeglichen – das sollte einem beim Schweizer Kredit bewusst sein.

 

Beim Schweizer Kredit ohne Schufa wird nicht auf die Prüfung der Bonität verzichtet. Da hier die Schufa-Auskunft, welche wichtige Informationen zur Bewertung der Zahlungsfähigkeit enthält, nicht eingeholt wird, achten die Banken noch mehr auf eine solide Einkommenssituation sowie auf Sicherheiten. Kreditsuchende müssen genaue Angaben zum Monatsnettoeinkommen, zu bestehenden Krediten sowie laufenden oder ruhenden Lohnpfändungen machen und diese Angaben durch entsprechende Einkommensnachweise, etc. belegen. Sind Sicherheiten wie eine Kapitallebensversicherung vorhanden, sollte auch diese Information dem Kreditinstitut nicht vorenthalten werden.

 

Empfehlenswert ist es, wenn Sie vor der Beantragung Ihres schufafreien Kredites selbst einen Blick auf Ihre finanzielle Situation werfen. Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre laufenden Einnahmen und Ausgaben. Vergessen Sie auf der Ausgabenseite nicht einmalige Abbuchungen z.B. von jährlich fälligen Versicherungen. Eine Übersicht über Ihre Einnahmen und Ausgaben kann auch für Sie selbst sehr aufschlussreich sein und Ihnen bereits Anhaltspunkte zu Ihrer Bonität liefern. Außerdem können Sie anhand eines Haushaltsbuches leichter herausfinden, wie viel Sie monatlich übrig haben und wie hoch Ihre Monatsrate dementsprechend maximal sein darf.

Alternativen zum Schweizer Kredit ohne Schufa

Wer einen negativen Schufa-Eintrag hat und bereits eine Kreditablehnung von seiner Hausbank erhalten hat, versucht es im nächsten Schritt möglicherweise mit einem Schweizer Kredit ohne Schufa. In vielen Fällen ist das auch ein gangbarer Weg. Doch der Schweizer Kredit ohne Schufa muss nicht immer die richtige Entscheidung sein. Oftmals sind Antragsteller mit negativer Schufa sogar enttäuscht, wenn es mit dem Schweizer Kredit ohne Schufa aufgrund der oben aufgeführten Anforderungen auch nicht klappt. Und tatsächlich gibt es in Deutschland auch Banken, die trotz kleiner negative Schufa eine Finanzierung ermöglichen.

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Ein festes Arbeitsverhältnis mit regelmäßigem Einkommen ist bereits ein wichtiges Indiz für die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers. Unser Kredit bei leicht negativer Schufa kann sowohl als Zusatzkredit als auch für komplette Umschuldungen genutzt werden. Im Rahmen einer fairen Kreditberatung prüfen wir jeden Einzelfall dahingehend, ob sich der Kreditantragsteller einen zusätzlichen Kredit leisten kann. Ist dies der Fall, sorgen wir für die passende Finanzierung. So können auch Kreditnehmer mit kleiner negativer Schufa wieder durchatmen und ruhig schlafen.

Der Kredit trotz Schufa:
Auch größere Summen – bei angenehmen Laufzeiten

  • Kreditsumme bis 120.000 €, bei Immobilienbesitz bis 300.000 € möglich
  • Laufzeiten bis 120 Monate, bei Immobilienbesitz bis 360 Monate
  • Zur freien Verwendung
  • Flexible Rückzahlungsmodalitäten

Voraussetzungen für einen Kredit trotz Schufa

  • Mindesteinkommen: 1.100 €
  • Mindestbeschäftigungszeit beträgt 6 Monate
  • Höchstalter 70 Jahre

So einfach kommen Sie an Ihren Kredit trotz Schufa

Wenn Sie einen Kredit ohne Schufa benötigen oder gerne von uns prüfen lassen möchten, ob es für Sie noch alternative Finanzierungsmöglichkeiten gibt, füllen Sie einfach unser Antragsformular aus. Wir prüfen anhand Ihrer Daten Ihre Chancen auf einen Kredit mit und ohne Schufa. Sollten Sie die Voraussetzungen erfüllen, erhalten Sie schon kurze Zeit nach Antragstellung ein Angebot für Ihren gewünschten Kredit.

 

Sie prüfen unser Kreditangebot in aller Ruhe und entscheiden dann, ob Sie das Angebot annehmen möchten. Im Falle einer Kreditzusage wird Ihr Wunschbetrag nach Rücksendung und Abschlussprüfung schnell ausgezahlt.

 

creditSUN vermittelt seriös und schnell Ihren Kredit ohne SCHUFA – garantiert ohne Vorkosten. Die Kreditanfrage sowie die Angebotserstellung und Kreditprüfung sind für Sie mit keinerlei Kosten verbunden. Auch im Falle einer Ablehnung bleibt für Sie die Erstellung des Kreditangebotes kostenfrei.

 

Stellen Sie jetzt ganz bequem online Ihre kostenlose Kreditanfrage. Wir garantieren Ihnen: Ihre Kreditanfrage ist kostenlos.

Individuelle Beratung zu Ihrem Online Kredit ohne Schufa mit persönlichem Ansprechpartner!

Unser Expertenteam kümmert sich schnell und zuverlässig um Ihren persönlichen Finanzierungswunsch. Senden Sie uns Ihre Anfrage und Sie erhalten innerhalb weniger Minuten eine Antwort von Ihrem persönlichen Ansprechpartner.

Die Kreditexperten von creditSUN Logo sind für Sie da!

Birgit Roth
Kreditmanagement

Sigrid Neukirch
Kreditberatung

Sarah-Katharina Heeg
Bankkauffrau

Viele Kunden vertrauen uns bereits

„Meine Gesamt-ausgaben für die Tilgung sind damit enorm gesenkt worden und ich bin wieder flüssig. (…) Ich würde bei finanziellen Problemen jederzeit wieder diesen Weg gehen.“

Michael F. aus Berlin

„Es sind uns Wege aufgezeigt worden, wie wir sehr, sehr viel Geld durch Umfinanzierung einsparen können. Warum haben wir das nicht schon viel eher gemacht, (…).“

Carsten G. aus Harsefeld

„Danke! Ein sehr netter, toller Service. Es hat alles super geklappt. Ich habe eine Umfinanzierung gemacht, weil es für mich viel günstiger war als bei der vorherigen Bank (…)“

Jürgen P. aus Würzburg

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