Das Wichtigste zum Kredit ohne Schufa vorab
Kreditwürdigkeit wird vor Kreditvergabe geprüft
Jede Bank oder Sparkasse in Deutschland ist verpflichtet, die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers vor Kreditvergabe zu überprüfen. Nahezu alle Kreditinstitute nutzen dazu den sogenannten Schufa-Score, um die Bonität festzustellen.
Schlechter Schufa-Score führt nicht automatisch zur Ablehnung
Ein negativer oder schlechter Schufa-Score kann zur Ablehnung der Kreditanfrage führen oder es deutlich erschweren. Allerdings hängt es sehr stark von der persönlichen Situation ab.
Kredit trotz Schufa ist möglich
Es gibt unterschiedliche Möglichkeiten, trotzdem einen Kredit ohne Schufa oder einen Kredit trotz Schufa zu erhalten. Wir von creditSUN prüfen Ihre Kreditanfrage individuell und können Ihnen dann eine maßgeschneiderte Lösung anbieten.
Individuelle Konditionen und Zinsen
Die Konditionen und Zinsen, die ein schufafreier Kredit mit sich bringt, können aufgrund des höheren Risikos für den Kreditgeber ungünstiger ausfallen als bei regulären Darlehen. Das hängt allerdings sehr stark davon ab, wie Ihre persönliche Situation aussieht.
Seriöse Anbieter verlangen niemals Vorkosten oder überzogene Gebühren
Seriöse Anbieter verlangen weder Vorkosten noch überzogene Gebühren. Daher sollten Sie niemals vorher Zahlungen vornehmen, bevor Sie nicht Ihren Kredit erhalten haben. Auch sehr hohe Zinsen und auch nicht marktüblichen Zinsen sollten Sie stutzig machen.
Mit creditSUN auch bei niedriger Bonität einen Kredit trotz Schufa-Eintrag erhalten
Ein negativer Schufa-Eintrag kann schneller passieren als Sie denken. Häufig geschieht dies auch unverschuldet. Umso wichtiger ist es, dass Sie sich schnell darum kümmern. Für viele Banken ist ein Negativ-Eintrag ein KO-Kriterium. Wir von creditSUN bieten Ihnen als seriöser Kreditanbieter einen Kredit ohne Schufa an, womit Sie finanziellen Spielraum erhalten. Wenn also Ihre Hausbank Ihren Kreditwunsch ablehnt, bieten wir Ihnen einen schufafreien Kredit an. Allerdings finden Sie im Internet auch viele Anbieter, wo Sie unverhältnismäßig hohe Gebühren bezahlen. Wie Sie einen seriösen Anbieter erkennen und wie Sie einen Kredit trotz Schufa erhalten, finden Sie hier in diesem Überblick. Worauf sollten Sie besonders achten, damit Sie ein Darlehen trotz Negativ-Eintrag in der Schufa zu fairen Kondition bekommen?
So einfach geht’s
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Nach telefonischer Beratung Kreditvertrag erhalten
Unterschriebenen Kreditvertrag samt Unterlagen an creditSUN zurücksenden
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„Ich habe hier einen Kredi beantragt. Kurze Zeit später bekam ich einen Anruf, dass eine Bank mir einen Kredit gibt. 2 Tage später bekam ich die Nachricht dass das Geld ausgezahlt wurde. Von der Antragsstellung über Abwicklung bis hin zur Nachfrage kann ich nur eine absolute Professionalität bescheinigen. Hier meine ganz klare Empfehlung. 10 Sterne.“
Von M.K. auf ausgezeichnet.org
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„Ich habe einen Credit über die Sigmabank erhalten. Vermittelt wurde mir dieser von dem Vermittler Hegner und Möller. Als Ansprechpartnerin stand mir Frau Glaubitz zur Seite mit der die Kommunikation einwandfrei und sehr freundlich funktioniert hat . Vom Antrag bis zur Auszahlung (ca 10 Tage) hat alles einwandfrei geklappt. Die Kommunikation mit der Sigma Kreditbank war ebenfalls einfach und problemlos. Ich möchte mich herzlich bedanken und kann diese Möglichkeit einen Kredit zu bekommen nur empfehlen.“
Von M. H. auf ausgezeichnet.org
Vielen Dank fuer die gute Zusammenarbeit,
„allen voran Frau Racky, die zu jeder Zeit, auch am Wochenende beratend zur Seite stand. Auch in schwierigeren Fällen ist eine Lösung möglich, das Honorar ist verdient. Meine Skepsis gegenüber eines Finanzvermittlers wurde hier zerstreut.“
Von D. H. auf ausgezeichnet.org
Was bedeutet der Schufa-Score?
| Schufa-Score im Überblick | ||
|---|---|---|
| >97,5% | über 97,5% | sehr geringes Risiko |
| 95% | 95 - 97,5% | geringes oder überschaubares Risiko |
| 90% | 90 - 95 % | zufriedenstellendes bis erhöhtes Risiko |
| 80% | 80 - 90 % | deutlich erhöhtes bis hohes Risiko |
| 50% | 50 - 80 % | sehr hohes Risiko |
| < 50% | unter 50 % | sehr kritisches Risiko |
Der Schufa-Score gibt die Wahrscheinlichkeit dafür an, ob Sie Ihre Zahlungsverpflichtungen gegenüber Ihren Schuldnern nachkommen und wie hoch das Risiko eines Zahlungsausfalls ist. Dieser Score wird in Prozent angegeben. Je höher diese Zahl ist, umso besser ist Ihre Bonität und damit auch Ihre Kreditwürdigkeit.
Dabei werden unterschiedliche Faktoren wie z.B. Ihre Zahlungsmoral (haben Sie in der Vergangenheit bisher immer pünktlich Ihre Rechnung bezahlt) berücksichtigt.
Die Schufa ist eine privatwirtschaftliche Auskunftei (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung), die Daten und Informationen über Privatpersonen und Unternehmen sammelt. Aktuell befinden sich 67,7 Millionen Bundesbürger und sechs Millionen deutsche Unternehmen in ihren Archiven.
Wenn Sie in Deutschland ein Girokonto eröffnen, einen Handy- oder Mietvertrag abschließen oder einen Kredit beantragen, erteilen Sie meist auch den Anbieter, Ihre Daten an die Schufa zu übermitteln. Wenn Sie bei einer Rate für ein Darlehen in Verzug kommen, wird es von Banken meist auch an die Schufa gemeldet. Das würde dazu führen, dass Sie einen Negativeintrag in der SCHUFA erhalten würden und somit zwangsläufig Ihr Schufa-Score verschlechtert wird.
Gut zu wissen: Sofern Sie in der SCHUFA noch offene Forderungen von unter 2000 Euro haben und diese begleichen, können Sie die sofortige Löschung aus der SCHUFA beantragen. Damit würde demnach ein negativer SCHUFA-Eintrag direkt aus Ihrer Akte entfernt werden.
Wieso die Kreditwürdigkeit bei der Kreditvergabe so wichtig ist
Banken oder Sparkassen lehnen häufig Kreditanfragen ab, da der Schufa-Score einen niedrigen Wert aufweist. Dabei spielt es für viele Banken auch keine Rolle, ob der Kunde ein regelmäßiges Einkommen besitzt. Die Kreditinstitute sind grundsätzlich verpflichtet, vor der Kreditvergabe eine sogenannte Kreditwürdigkeits- oder Bonitätsprüfung durchzuführen. So will der Gesetzgeber verhindern, dass sich Menschen überschulden. Die Schufa gibt einen detaillierten Überblick darüber, welche Zahlungsverpflichtungen bei jedem Einzelnen bereits bestehen und wie pünktlich diese Verpflichtungen bedient werden. Der Schufa-Score liefert Kreditinstituten also ein wichtigstes Indiz über die Bonität des Antragstellers.
Merksatz: Sie können einmal im Jahr kostenlos Ihre Schufa-Auskunft kostenlos anfordern. Diese Informationen erhalten Sie per Post zugeschickt. In dem Schreiben erfahren Sie, ob Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben und Sie können hier entnehmen, wie hoch Ihr Schufa-Score ist.
Das sind die häufigsten Gründe für eine Kreditabsage
Ein schlechter Schufa-Score ist nicht zwangsläufig der einzige Grund, warum Kreditinstitute einen Kredit ablehnen. Ausschlaggebend können auch die folgenden Punkte sein:
- Einkommensverhältnisse sind zu unsicher (beispielsweise bei Selbstständigen oder bei befristeten Arbeitsverträgen.
- Der Antragsteller ist zu jung (Mindestalter 18 Jahre) oder zu alt.
- Es gibt keine oder nicht ausreichende Sicherheiten, die z.B. bei einem niedrigen Einkommen notwendig sind.
- Der Dispositionskredit wird regelmäßig überzogen: Das zeigt der Bank, dass Sie häufig über Ihren Verhältnissen leben
Was können Sie tun, wenn Ihr Kreditantrag abgelehnt wurde?
Verweigert Ihnen Ihre Hausbank den von Ihnen dringend benötigten Kredit wegen eines negativen Schufa-Eintrags, sollten Sie über einen Kredit ohne Schufa bzw. einen Kredit trotz Schufa nachdenken. Tatsächlich gibt es eine Reihe von Wegen, an deren Ende ein schufafreier Kredit steht. Aber prüfen Sie unbedingt und sorgfältig, auf welchen Anbieter Sie sich da eventuell einlassen – nicht alle Offerten sind seriös. Grundsätzlich gibt es überdies weitere Optionen:
- Fügen Sie bei der Kreditanfrage einen zusätzlichen Kreditnehmer mit positivem Schufa-Score und gutem Einkommen hinzu. Das kann ein Freund, Partner oder Familienmitglied sein.
- Überlegen Sie, ob ein schufafreier Kredit im (weitgefassten) privaten Umfeld möglich ist. Kreditgeber ist dann eben kein Finanzinstitut, sondern eine Privatperson – oder auch spezialisierte Online-Portale, die diese Peer-to-Peer (P2P) Kredite vergeben
- Sofern Sie Sicherheiten besitzen wie z.B. in Form einer Immobilie, sollten Sie diese auch angeben. Meist profitieren Sie als Immobilienbesitzer von Sonderkonditionen.
- Eine weitere Option für einen Kredit ohne Schufa ist der „Schweizer Kredit“. Anders als deutsche Kreditinstitute müssen ausländische Banken nicht mit der Schufa zusammenarbeiten – und tun das für gewöhnlich auch nicht. Trotzdem verlangen Sie stichhaltige Nachweise über die wirtschaftliche Situation des Antragstellers.
Bedingungen und Sonderfall für den Schweizer Kredit
Bei dem Schweizer Kredit handelt es sich um ein Darlehen, die von Banken aus dem Ausland vergeben werden. Hierbei wird vorher keine Schufa-Auskunft eingeholt, allerdings wird hier trotzdem immer eine Bonitätsprüfung vorgenommen. Auch hier gibt es strenge Vorgaben einzuhalten. Unseriöse Anbieter erkennen Sie häufig daran, dass diese Kosten verlangen, bevor Ihr Kredit ausgezahlt worden ist. Das würde kein seriöser Anbieter von Ihnen verlangen!
Bei dem Schweizer Kredit gibt es drei standardisierte Kreditmöglichkeiten:
| Kredit 1 | Kredit 2 | Kredit 3 | |
|---|---|---|---|
| Darlehensbetrag | 3.500 € | 5000 € | 7.500 € |
| Laufzeit | 40 Monate | 40 Monate | 40 Monate |
| Monatliche Rate | 108.95 € | 155,65 € | 233,50€ |
| Gesamtbetrag | 4358 € | 6226 € | 9340 € |
Welchen Kredit Sie in Ihrer Situation erhalten, müssen wir ganz individuell prüfen. Das hängt unter anderem auch von Ihrem monatlichen Einkommen ab und Ihrer Beschäftigungsdauer. Da es sich hierbei um einen Kredit ohne Schufa handelt, können wir diesen in der Regel trotz Negativ-Eintrag an Sie vergeben.
Welche Voraussetzungen müssen Sie für einen Kredit ohne Schufa erfüllen?
Es gibt ein paar Grundbedingungen, die gegeben sein müssen, damit Sie überhaupt einen Kredit trotz Schufa beantragen können:
- Sie müssen volljährig sein
- einen Wohnsitz in Deutschland haben
- ein deutsches Bankkonto besitzen
- ein regelmäßiges Einkommen
- Bei zweckgebundene Krediten wird in aller Regel eine Sicherheit (Auto, Immobilie) eingefordert
Jeder Bundesbürger hat einmal im Jahr die Möglichkeit, kostenlos einen schriftlichen Auszug seines Schufa-Eintrags zu erhalten. Falls Sie in diesem nicht nachvollziehbare Einträge finden, nehmen Sie Kontakt zum jeweiligen Finanzinstitut oder sonstigen Unternehmen auf. Lassen Sie unberechtigte Einträge löschen, die Ihre Bonität direkt verbessern und die Chancen auf einen Kredit mit und ohne Schufa erheblich steigern.
Was ist der Unterschied zwischen „Kredit ohne Schufa“ und „Kredit trotz Schufa“?
Die beiden Begriffe „Kredit ohne Schufa“ und „Kredit trotz Schufa“ werden allgemein synonym verwendet und sind in ihrer Verkürzung strenggenommen nicht ganz korrekt. Ein Kredit „ohne“ Schufa bedeutet ja nicht, dass die Daten der Auskunftei nicht eingeholt, sondern vielmehr, dass sie für die Bewilligung des Kredits als nicht ausschlaggebend erachtet werden. Ein Kredit „trotz“ Schufa ist insofern treffender – in der Bedeutung: trotz negativem Schufa-Score. Ein „schufafreier Kredit“ ist hingegen ein Schweizer Kredit gemeint. Schweizer Geldinstitute fragen keine Schufa-Daten ab, verlangen aber detaillierte Einkommensnachweise, Steuerunterlagen und Sicherheiten, die bei einem Zahlungsausfall als Ersatz genutzt werden können.
Welche Alternative zum Kredit ohne Schufa gibt es?
Bei creditSUN können Sie nicht nur einen Kredit ohne Schufa beantragen, sondern haben noch viele weitere Finanzierungsmöglichkeiten. Benötigen Sie ein Auto, wollen Sie Ihre Altkredite umschulden oder planen einen Hauskauf? Bei uns finden Sie mit Sicherheit das passende Kreditangebot.
Woran können Sie seriöse Anbieter für einen Kredit trotz Schufa erkennen?
Im Internet können Sie viele Anbieter finden, die mit einen Kredit ohne Schufa werben. Allerdings sind nicht alle Kreditanbieter seriös. Besonders wichtig ist es, dass Sie einen Anbieter finden, der Ihre Situation genau prüft und Ihnen dann ein Angebot zuschickt. Die folgenden Punkte geben Ihnen eine Richtlinie, woran Sie seriöse Anbieter für einen schufafreien Kredit erkennen:
- Seriöse Anbieter erheben grundsätzlich keine Gebühren für den Vergleich oder die Vermittlung eines Angebots über einen Kredit ohne Schufa, bevor Sie dieses angenommen haben.
- Sie erhalten eine transparente und verständliche Erklärung, ob Sie einen Kredit ohne Schufa erhalten können.
- Die telefonische Kontaktaufnahme durch einen geschulten Kreditvermittler, der sich detailliert nach Ihren wirtschaftlichen Verhältnissen erkundigt, gehört zum Standard vertrauenswürdiger Kredit ohne Schufa-Anbieter.
Wie kann Ihnen creditSUN konkret bei einem Kredit ohne Schufa helfen?
creditSUN kooperiert nicht nur mit deutschen Kreditgebern, die bei schlechtem Schufa-Score trotzdem einen Kredit vergeben, sondern auch mit Banken aus der Schweiz, die einen schufafreien Kredit ermöglichen. Geschulte und erfahrene Kreditvermittler besprechen mit Ihnen detailliert, welche Optionen Ihnen offenstehen, falls Ihre Bank Ihren Kreditantrag abgelehnt hat. Für einen Kredit trotz Schufa analysieren wir mit Ihnen zusammen Ihren finanziellen Spielraum und können Ihnen gegebenenfalls einen zweckgebundenen Immobilien-, einen Umschuldungs- oder einen Sofortkredit anbieten. Selbstverständlich arbeiten wir so diskret, dass Ihr Kredit ohne Schufa tatsächlich auch immer einer bleibt: Bewilligung und Auszahlung finden „unter dem Radar“ der Schufa statt.
Häufig gestellte Fragen zum Kredit ohne Schufa
Wie kann ich meinen Schufa-Score erfahren?
Sie können jederzeit eine Schufa-Selbstauskunft auf meineschufa.de beantragen, einmal jährlich ist diese zudem kostenlos. Geben Sie hier Ihre Daten an und Sie erhalten per Post ein Schreiben, wo Sie auch Ihren Schufa-Score erfahren können.
Was kann ich tun, wenn ich falsche Einträge in meiner Schufa entdecke?
Sie sollten sofort die Schufa benachrichtigen und eine Korrektur verlangen. Reichen Sie vorhandene schriftliche Nachweise am besten gleich mit ein. Fehlerhafte Schufa-Eintragungen kommen häufiger vor als man denkt.
Welche Unterlagen benötige ich für einen Kredit ohne Schufa?
Um Ihre wirtschaftliche Situation beurteilen zu können, sind Ihre letzten Lohn- oder Gehaltsabrechnungen erforderlich, eine Aufstellung über Ihre monatlichen Fixkosten (Miete, Strom, Versicherungen, aber auch Unterhaltsleistungen) sowie Dokumente über bereits vorhandene Zahlungsverpflichtungen und eventuelle Sicherheiten (Immobilie, Auto, Aktien).
Wie hoch sind die Zinsen bei einem Kredit ohne Schufa?
Das Zinsniveau für einen Kredit trotz Schufa liegt immer über dem allgemeinen Niveau, weil das Kreditrisiko des Anbieters grundsätzlich größer ist. Seriöse Anbieter geben die genauen Konditionen (abhängig von Kreditsumme und Laufzeit) detailliert an. creditSUN bietet Ihnen bei größeren Summen auch bei einem Kredit ohne Schufa flexible Rückzahlungsmodalitäten an. Besonders Immobilienbesitzer oder Immobilienkäufer können von Sonderkonditionen profitieren.
Beeinflusst ein Kredit ohne Schufa meinen Schufa-Score?
Nein. creditSUN stellt Ihre Kreditanfrage als „Konditionenanfrage“, die keinerlei Einfluss auf Ihre Bonität nimmt. Auch die Auszahlung Ihres Kredits erscheint nicht in den Daten der Schufa. Somit erfolgt Ihre Kreditanfrage schufaneutral.
Der Kredit trotz Schufa:
Auch größere Summen – bei angenehmen Laufzeiten
- Kreditsumme bis 120.000 €, bei Immobilienbesitz bis 300.000 € möglich
- Laufzeiten bis 120 Monate, bei Immobilienbesitz bis 360 Monate
- Zur freien Verwendung
- Flexible Rückzahlungsmodalitäten
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Christin Naumann
Kreditberatung
Ich heiße Quang Lam und arbeite bei der Hegner Möller GmbH als Marketing Director. Ich interessiere mich sehr stark für die Themen Finanzen und Sport. In meiner Freizeit gehe ich gerne laufen und betreibe auch einen Laufblog. Ich schreibe für den creditSUN Blog nur über die Themen, die mich auch wirklich interessieren.
