Was passiert mit meinem Kredit, wenn ich meinen Job verliere?

Ein Jobverlust kommt selten mit Ankündigung. Und während man sich um die nächsten Schritte kümmert, stellt sich schnell eine bange Frage: Was passiert jetzt mit meinem laufenden Kredit? In diesem Beitrag erfahren Sie, welche Optionen Sie haben und wie Sie einen kühlen Kopf bewahren.

Das Wichtigste auf einen Blick:

• KI und Automatisierung beschleunigen den Stellenabbau – rund 27 % der deutschen Unternehmen rechnen mit weniger Stellen durch KI
• Ein Jobverlust gefährdet nicht automatisch Ihren Kredit – entscheidend ist frühzeitiges Handeln
• Ratenpausen geben kurzfristig Luft – am besten direkt mit der Bank absprechen, bevor eine Rate ausbleibt
• Eine Umschuldung kann mehrere Kredite bündeln und die monatliche Rate dauerhaft senken
• Eine Restschuldversicherung übernimmt bei Jobverlust zeitlich begrenzt die Raten – Bedingungen genau prüfen
• Kostenlose Beratung gibt es bei Caritas, Diakonie und der Schuldnerberatung

Warum das Thema gerade jetzt so viele betrifft

Stellenabbau durch Automatisierung und Künstliche Intelligenz ist kein Zukunftsszenario mehr, denn er findet gerade statt. Laut einer ifo-Umfrage rechnen rund 27 % der deutschen Unternehmen damit, dass KI in den kommenden fünf Jahren bei ihnen zum Abbau von Stellen führen wird. In der Industrie geht sogar mehr als jedes dritte Unternehmen davon aus. Konzerne wie SAP bauen tausende Stellen ab, um sich für die KI-Ära aufzustellen. Für viele Betroffene stellt sich die Frage nach dem laufenden Kredit daher schneller als gedacht.

Was Sie tun können, wenn Sie Ihren Job verlieren und einen laufenden Kredit haben

Ein Jobverlust bedeutet nicht automatisch, dass Ihr Kredit platzt. Es gibt konkrete Möglichkeiten, die Situation zu überbrücken. Entscheidend ist, dass Sie nicht abwarten, bis die erste Rate nicht mehr bezahlbar ist, sondern frühzeitig handeln.

Welche Möglichkeiten Sie haben, erfahren Sie im Folgenden.

Beantragen Sie eine Ratenpause

Viele Kreditverträge enthalten eine Ratenpausen-Option. Das bedeutet: Sie können eine oder mehrere Monatsraten aussetzen, ohne in Verzug zu geraten. Ist diese Option nicht im Vertrag vermerkt, können Sie trotzdem das Gespräch mit Ihrer Bank suchen und eine individuelle Stundung vereinbaren.

Wichtig zu wissen: Schon ein einziger Ratenverzug kann unter Umständen zu einem Schufa-Eintrag führen. Sprechen Sie deshalb lieber einen Monat zu früh mit Ihrer Bank als einen zu spät.

Eine Umschuldung kann mehr Spielraum durch niedrigere Raten verschaffen

Wenn Sie mehrere laufende Kredite haben oder Ihnen die monatliche Rate dauerhaft zu hoch ist, kann eine Umschuldung die richtige Lösung sein. Dabei werden bestehende Verbindlichkeiten in einem neuen Kredit mit günstigeren Konditionen zusammengefasst. Das senkt die monatliche Belastung spürbar und schafft einen zusätzlichen finanziellen Spielraum.

Bei creditSUN prüfen wir für Sie unverbindlich und ohne Vorkosten, welche Umschuldungsoption zu Ihrer aktuellen Situation passt. Jetzt Anfrage stellen.

Restschuldversicherung

Eine Restschuldversicherung übernimmt bei Jobverlust oder Arbeitsunfähigkeit für einen begrenzten Zeitraum die Kreditraten. Falls Sie beim Kreditabschluss eine solche Versicherung abgeschlossen haben, prüfen Sie jetzt die genauen Vertragsbedingungen – insbesondere welche Ereignisse abgedeckt sind und ob Wartezeiten gelten.

Haben Sie noch keine Restschuldversicherung? Seit Januar 2025 darf eine Restschuldversicherung frühestens sieben Tage nach Unterzeichnung des Kreditvertrags abgeschlossen werden. Verbraucherschützer weisen außerdem darauf hin, dass solche Versicherungen oft teuer sind und nicht in jedem Fall leisten. Ein genauer Blick ins Kleingedruckte lohnt sich.