Schufa

Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine in Deutschland ansässige Wirtschaftsauskunftei und gilt als die größte und bekannteste ihrer Art. Sie wurde 1927 gegründet und hat ihren Sitz in Wiesbaden. Sie sammelt und verarbeitet Informationen über die Zahlungsfähigkeit und -zuverlässigkeit von Verbrauchern und Unternehmen und stellt diese Informationen ihren Vertragspartnern, wie Banken, Versicherungen und Telekommunikationsunternehmen, zur Verfügung. Dabei ist sie aufgrund ihrer Größe und Reichweite zu einem wichtigen Instrument der Kreditentscheidung geworden und beeinflusst maßgeblich die Vergabe von Krediten und anderen Vertragsabschlüssen.

Funktion der Schufa

Die Schufa sammelt und verarbeitet Daten über die Zahlungsfähigkeit und -zuverlässigkeit von Verbrauchern und Unternehmen. Dabei werden verschiedene Informationen erfasst:

1. Kreditverträge: Sie speichert Daten über bestehende Kreditverträge, wie Ratenkredite oder Hypothekendarlehen, sowie über deren Rückzahlungshistorie.
2. Zahlungsausfälle: Informationen über Zahlungsausfälle, wie nicht bezahlte Rechnungen oder Mahnverfahren.
3. Kontoverbindungen: Speicherung von Informationen über Girokonten und Kontoverbindungen von Verbrauchern.
4. Vertragspartner: Die Schufa erfasst, welche Unternehmen und Banken Auskünfte über Verbraucher oder Unternehmen angefragt haben.

Bedeutung für den Kreditmarkt

Die Schufa hat eine große Bedeutung für den deutschen Kreditmarkt. Die von ihr gesammelten und verarbeiteten Daten dienen als Grundlage für die Kreditentscheidung vieler Banken und Unternehmen. Sie ermöglichen es den Vertragspartnern, die Bonität von potenziellen Kunden oder Geschäftspartnern einzuschätzen und das Kreditrisiko besser zu bewerten. Aufgrund der umfangreichen Datenbasis und der hohen Datenqualität genießt sie bei vielen Unternehmen großes Vertrauen.

Kritik an der Schufa

Obwohl die Schufa für viele Vertragspartner eine wichtige Informationsquelle ist, gibt es auch Kritik an der Auskunftei. Einige Verbraucherschützer bemängeln, dass sie einen großen Einfluss auf die Kreditentscheidung hat, ohne dass Verbraucher die Möglichkeit haben, die von der Schufa gesammelten Daten aktiv zu beeinflussen. Zudem wird kritisiert, dass diese über eine große Menge an persönlichen Daten verfügt und damit auch ein hohes Potenzial für den Missbrauch dieser Daten besteht.

Datenverarbeitung und Datenschutz

Sie ist gesetzlich dazu verpflichtet, die Datenschutzbestimmungen einzuhalten und den Schutz der Daten ihrer Kunden zu gewährleisten. Die Verarbeitung personenbezogener Daten erfolgt dabei ausschließlich zum Zweck der Bonitätsbewertung und der Weitergabe von Bonitätsinformationen an Vertragspartner der Schufa. Die Daten werden nur solange gespeichert, wie sie für die Erfüllung des Vertragszwecks notwendig sind. Verbraucher haben zudem das Recht, eine kostenlose Selbstauskunft anzufordern und gegebenenfalls falsche oder veraltete Daten berichtigen zu lassen.

• Datenquellen und Datenverarbeitung: Sie sammelt ihre Daten aus verschiedenen Quellen, wie beispielsweise von Vertragspartnern, öffentlichen Registern oder von den Verbrauchern selbst. Die Datenverarbeitung erfolgt automatisiert und unterliegt strengen Sicherheitsmaßnahmen, um den Schutz der Daten zu gewährleisten.
• Schufa-Score: Ein zentraler Bestandteil der Schufa-Bewertung ist der sogenannte Schufa-Score. Dieser Score-Wert ist eine statistische Berechnung, die die Wahrscheinlichkeit angibt, mit der ein Verbraucher seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommt. Der Score-Wert wird auf Basis der gesammelten Daten berechnet und gibt Auskunft darüber, wie hoch das Kreditrisiko für einen potenziellen Kunden ist. Ein hoher Score-Wert signalisiert eine gute Bonität, während ein niedriger Score-Wert auf ein höheres Ausfallrisiko hinweisen kann.
• Schufa und die Kreditentscheidung: Die Schufa-Informationen spielen eine wichtige Rolle bei der Kreditentscheidung vieler Banken und Unternehmen. Ein negativer Eintrag kann dazu führen, dass ein Kreditantrag abgelehnt wird oder dass höhere Zinsen verlangt werden. Eine positive Schufa-Auskunft hingegen kann die Chancen auf eine Kreditzusage verbessern und günstigere Konditionen ermöglichen.
• Dauer der Datenspeicherung: Diese speichert die gesammelten Daten nur für einen begrenzten Zeitraum. Negative Einträge, wie beispielsweise Zahlungsausfälle oder Mahnverfahren, werden in der Regel nach drei Jahren gelöscht. Positive Einträge, wie abgeschlossene Kredite mit regelmäßiger Rückzahlung, werden hingegen für maximal drei Jahre gespeichert.