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Warum ein Schweizer Kredit – welche Vorteile bietet creditSUN?

Schweizer Kredit als Lösung bei Schufaproblemen

Wer in Deutschland einen Kredit beantragt, muss damit rechnen, dass die Bank eine Auskunft von der Schufa einholt, um die Bonität und Kreditwürdigkeit des Antragsstellers besser einschätzen und auf der Basis eine Kreditentscheidung treffen zu können. Eine negative Schufa ist in der Regel ein K.O.-Kriterium – der Kreditantrag wird abgelehnt. Banken aus der Schweiz arbeiten dagegen nicht mit der Schufa zusammen – es wird lediglich das öffentliche Schuldnerregister überprüft. Negativmerkmale in der Schufa bleiben damit verborgen. Auf eine Bonitätsprüfung wird beim Schweizer Kredit dennoch nicht verzichtet – die Anforderungen sind beim Schweizer Kredit im Vergleich zu vielen anderen Ratenkreditangeboten sogar höher. Damit wollen Schweizer Banken sicherstellen, dass der Kreditnehmer seine Kreditraten auch planmäßig zurückzahlen kann. Außerdem gleichen Banken das größere Risiko durch einen höheren Zinssatz aus. Sprich: Schweizer Kredite können eine Lösung für Personen mit Schufaproblemen darstellen, sind jedoch meist etwas teurer als andere Kredite.

Kredite bei leicht negativer Schufa als Alternative zum Schweizer Kredit

Wer einen negativen Schufa-Eintrag hat, tut sich in Deutschland meist schwer, einen Kredit zu bekommen. Doch es gibt einige wenige Ausnahmen. creditSUN kooperiert mit deutschen Kreditgebern, die auch bei leichten Negativmerkmalen oder bei schwacher Bonität bereit sind, dem Antragsteller einen Kredit auszubezahlen, sofern die finanzielle Gesamtsituation stimmt. Denn nicht (nur) die Daten, die in Ihrer Schufa hinterlegt sind, sind für uns ausschlaggebend. Vor allem ist uns wichtig, dass Sie in der Lage sind, Ihren Kredit zurück zu bezahlen. Auch bei negativer Schufa finden wir dann eine Lösung!

Individuelle Kreditprüfung

Verbraucher mit negativer Schufa werden von Ihrer Hausbank in der Regel abgelehnt. Ein Schweizer Kredit, bei dem eine negative Schufa verborgen bleibt, ist für viele Privatpersonen daher die letzte Notlösung, um einen Kredit zu bekommen. Jedoch ist der Schweizer Kredit im Vergleich zu anderen Kreditprogrammen oft mit höheren Zinsen verbunden. Bevor wir Ihnen einen Schweizer Kredit anbieten, prüfen wir daher, welche alternativen, ggf. günstigeren Möglichkeiten es für Sie gibt. Vereinzelt vergeben Banken in Deutschland auch Kredite bei leicht negativer Schufa. Außerdem verzichten einige Kreditgeber darauf, den ausbezahlten Kredit an die Schufa zu melden. Es braucht also nicht immer zwingend einen Schweizer Kredit, um sich trotz negativer Schufa Geld zu leihen oder von den Vorteilen einer diskreten Kreditauszahlung ohne Meldung an die Schufa zu profitieren. Wir prüfen zuerst Ihre finanzielle Situation und empfehlen Ihnen dann den Kredit, der am besten zu Ihren Anforderungen passt.

Bonitätsneutrale Kreditanfrage

Kreditanfragen werden in Deutschland in der Regel an die Schufa gemeldet. Erfolgt die Meldung als „Kreditanfrage“, kann dies Einfluss auf Ihren Schufa-Score haben. Bei Meldung als „Konditionenanfrage“ erkennt die Schufa, dass der Kreditnehmer lediglich mehrere Anfragen bei verschiedenen Anbietern platziert, um Konditionen miteinander zu vergleichen. Wenn Sie eine Kreditanfrage über creditSUN stellen, so melden wir diese als „Konditionenanfrage“ an die Schufa. Genau wie beim Schweizer Kredit, bei dem die Bank weder eine Auskunft von der Schufa einholt, noch die Kreditanfrage und -auszahlung an die Schufa meldet, bleibt Ihr Schufa-Score auch bei creditSUN unberührt.

100% Diskretion

Niemand soll erfahren, dass Sie einen Kredit aufgenommen haben? Beim Schweizer Kredit arbeiten wir besonders diskret und behandeln alle Informationen streng vertraulich. Weder die Schufa noch Ihr Arbeitgeber noch Ihre Hausbank erfahren etwas von Ihrem Schweizer Kredit. Die Kreditauszahlung ist völlig SCHUFA-neutral. Darauf können Sie sich verlassen. Neben dem Schweizer Kredit haben wir noch weitere Kreditprogramme in unserem Portfolio, die auf eine Meldung der Kreditauszahlung an die Schufa verzichten. Sprechen Sie uns bei Bedarf gerne an – unsere Kreditexperten prüfen gerne Ihre Möglichkeiten.

Anfrage unverbindlich und kostenfrei

Stellen Sie uns Ihre Kreditanfrage – völlig unverbindlich und ohne Vorkosten! Wenn Sie das ausgefüllte Kreditformular abgeschickt haben, kommt Ihr persönlicher Kreditmanager mit einer individuellen Kreditempfehlung auf Sie zu. Sie können unser Kreditangebot ganz in Ruhe ansehen und dann entscheiden, ob Sie es annehmen möchten. Weder die Anfrage, noch die Bonitätsprüfung noch die Angebotserstellung ist für Sie mit Kosten verbunden. Unsere Kreditexperten stehen Ihnen bei Fragen zum Angebot gerne telefonisch zur Verfügung. Wir beraten Sie unverbindlich und kostenfrei!

Schnelle Auszahlung

Egal ob Schweizer Kredit oder Kredit trotz negativer Schufa – bei creditSUN erhalten Sie Ihre Wunschkredit schnell und unbürokratisch. Sofern Sie Ihre Unterlagen zügig bei uns einreichen, steht einer raschen Kreditauszahlung nichts im Weg. Dank unserem elektronischen Kreditantragsformular, unserer optimierten Kreditprüfungsprozesse sowie automatisierter Arbeitsabläufe können wir Ihnen bereits kurz nach Absenden Ihres Kreditantrags das Kreditangebot unterbreiten, das am besten zu Ihnen passt. Die Auszahlung erfolgt – je nach Kreditprogramm – meist innerhalb weniger Tage.

Der Schweizer Kredit:
Faire Konditionen – klare Anforderungen:

  • Kreditsumme pro Person 3.500€, 5.000€ oder 7.500€
  • Einheitszinssatz: 11,11% eff. Jahreszins
  • Laufzeit: 40 Monate
  • Vorzeitige Tilgung ab dem 6. Monat möglich
  • Bei bestehendem Schweizer Kredit Aufstockung auf 7.500 € möglich

3.500 €

Kreditsumme

  • Mindesteinkommen: 1.210 € (abhänging von der Anzahl der Kinder)
  • Mindestbeschäftigungsdauer 12 Monate
  • Alter des Antragstellers max. 62 Jahre

5.000 €

Kreditsumme

  • Mindesteinkommen: 1.660 € (abhänging von der Anzahl der Kinder)
  • Mindestbeschäftigungsdauer 36 Monate
  • Alter des Antragstellers max. 62 Jahre

7.500 €

Kreditsumme

  • Mindesteinkommen: 1.860 € (abhänging von der Anzahl der Kinder)
  • Mindestbeschäftigungsdauer 48 Monate
  • Alter des Antragstellers max. 62 Jahre

Ganz einfach zum Kredit trotz Schufa

Sie haben eine negative Schufa und möchten wissen, welche Möglichkeiten Sie haben, einen Kredit aufzunehmen? Wir helfen Ihnen gerne weiter. Füllen Sie einfach unser Kreditformular aus und wir prüfen Ihre Chancen auf einen Kredit mit und ohne Schufa. Dabei vergleichen wir unterschiedliche Optionen und schlagen Ihnen das Kreditangebot vor, das Ihren Voraussetzungen und Vorstellungen am besten entspricht.

 

Geschwindigkeit spielt bei uns eine große Rolle – bei creditSUN müssen Sie nicht mit langen Wartezeiten rechnen. Sobald Sie unser Kreditangebot gesichtet und zusammen mit Ihren Unterlagen unterschrieben an und zurückgesendet haben, wird Ihr Wunschkredit kurze Zeit später ausgezahlt. Sollte unter Angebot einmal nicht Ihren Wünschen entsprechen, dann sprechen Sie einfach mit Ihrem persönlichen Ansprechpartner über alternative Optionen. In den meisten Fällen finden wir eine Finanzierungslösung für unsere Kunden.

 

Die Kreditexperten von creditSUN sorgen dafür, dass Sie schnell und unbürokratisch Ihren Wunschkredit erhalten – garantiert ohne Vorkosten. Sie bezahlen weder Gebühren für die Kreditanfrage und Angebotserstellung, noch für die Kreditprüfung oder sonstige Leistungen. Wir berechnen Ihnen keinerlei Vorkosten. Auch wenn kein Kreditgeschäft zu Stande kommt, verlangen wir keine Gebühren von Ihnen – garantiert!

 

Senden Sie uns jetzt online Ihre Kreditanfrage. Wir kümmern uns um alles weitere – garantiert ohne Vorkosten.

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Ohne Vorkosten

Schweizer Kredit trotz Schufa

Eine unbezahlte Rechnung, eine versäumte Ratenzahlung – wer nicht direkt handelt und z.B. einer falschen Rechnung widerspricht, hat schnell einen negativen Schufa-Eintrag. Dieser kann in vielen Bereichen des Lebens ein echtes Hindernis darstellen. Ob man einen gewöhnlichen Ratenkredit beantragen, eine neue Wohnung mieten oder sich ein neues Auto kaufen möchte – der negative Schufa-Eintrag macht einem schnell einen Strich durch die Rechnung. Denn die negative Schufa gilt immer als Signal für eine schlechte Zahlungsmoral und/oder mangelnde Bonität.

 

Viele Banken in Deutschland machen sich gar nicht die Mühe, „hinter die Kulissen“ zu blicken und in Erfahrung zu bringen, welche Hintergründe der negative Schufa-Eintrag hat oder wie der Antragsteller finanziell da steht. Aus unseren eigenen Erfahrungen wissen wir, dass viele Personen zu Unrecht einen negativen Schufa-Eintrag bekommen haben und durchaus in der Lage sind, einen Kredit zuverlässig zurückzubezahlen. Wir lehnen Sie nicht sofort wegen eines Negativmerkmals ab, sondern geben jedem Antragsteller eine Chance auf den gewünschten Kredit. Deshalb prüfen unsere Kreditmanager jeden Antragsteller individuell und mit der nötigen Sorgfalt. Nur so können wir uns ein Bild von finanziellen Gesamtsituation unserer (potentiellen) Kunden machen. Selbstverständlich behandeln wir alle Informationen rund um den Kreditantrag diskret und vertraulich.

 

Für Personen mit negativer Schufa, die gemäß unserer Prüfung finanzierbar sind, wägen wir stets verschiedene Finanzierungsalternativen ab und empfehlen den Kredit, der für den Antragsteller am vorteilhaftesten ist. Das kann der Schweizer Kredit sein, oder auch ein alternativer Kredit trotz Schufa, der sogar vereinzelt von Banken in Deutschland vergeben wird.

Zufriedene Kunden – exzellente Bewertungen

„Meine Gesamt-ausgaben für die Tilgung sind damit enorm gesenkt worden und ich bin wieder flüssig. (…) Ich würde bei finanziellen Problemen jederzeit wieder diesen Weg gehen.“

Michael F. aus Berlin

„Es sind uns Wege aufgezeigt worden, wie wir sehr, sehr viel Geld durch Umfinanzierung einsparen können. Warum haben wir das nicht schon viel eher gemacht, (…).“

Carsten G. aus Harsefeld

„Danke! Ein sehr netter, toller Service. Es hat alles super geklappt. Ich habe eine Umfinanzierung gemacht, weil es für mich viel günstiger war als bei der vorherigen Bank (…)“

Jürgen P. aus Würzburg

Gut zu wissen!

So verschieden die Anforderungen und Wünsche unserer Kunden sind, so unterschiedlich sind auch unsere Kreditangebote. Jedes Kreditangebot hat Vorteile, kann aber auch mit Nachteilen verbunden sein. Nicht immer ist ein Schweizer Kredit von Nöten. Wenn ein anderes Kreditangebot mehr Sinn macht, teilen wir dies unserem Kunden mit – ganz offen und ehrlich. In vielen Fällen haben sich unsere Kunden für ein alternatives Kreditprogramm (mit Schufa) entschieden.

 

Wir behandeln jeden Kunden fair und empfehlen Ihnen den Kredit, der am besten zu Ihnen passt – egal ob mit oder ohne Schufa.

Wichtiges zum Schweizer Kredit

Diskret und ohne Zweckbindung
Der Schweizer Kredit kann flexibel genutzt werden – ob für eine Neuanschaffung, eine Dispo-Ablösung oder eine Umschuldung. Sie entscheiden allein, wofür Sie das Geld verwenden möchten. Da beim Schweizer Kredit weder eine Schufa-Auskunft eingeholt wird, noch die Kreditanfrage und -auszahlung an die Schufa gemeldet wird, profitieren Kreditnehmer beim Schweizer Kredit von absoluter Diskretion. Der Schweizer Kredit verhält sich völlig bonitätsneutral. Weder die Schufa noch der Arbeitgeber noch die Hausbank erfahren von Ihrem Schweizer Kredit. Daher eignen sich Schweizer Kredite besonders gut als kleine „Nebenkredite“ – sie haben keinen Einfluss auf laufende Kreditlinien.

Bonitätsprüfung ohne Schufa-Auskunft
Im Rahmen der Bonitätsprüfung wird zwar auf eine Schufa-Auskunft verzichtet. Dennoch möchten sich Banken natürlich vor Zahlungsausfällen schützen. Daher ziehen Sie andere Kriterien heran, um die Zahlungsfähigkeit richtig einschätzen zu können, und legen besonderen Wert auf eine solide Einkommenssituation sowie auf Sicherheiten. Faktoren wie Monatsnettoeinkommen, Art des Arbeitsverhältnisses oder Beschäftigungsdauer beim gleichen Arbeitgeber fallen dann noch stärker ins Gewicht als bei einem Kredit mit Schufa-Auskunft. Erfüllt ein Antragsteller eines der oben genannten streng definierten Kriterien des Schweizer Kredites nicht, wird er direkt abgelehnt. So haben beispielsweise Arbeitslose, Rentner, Studenten oder Auszubildende keine Möglichkeit, einen Schweizer Kredit aufzunehmen.

Überdurchschnittlicher Zinssatz
Auch eine besonders intensive Prüfung sämtlicher bonitätsrelevanter Daten kann keinen 100%igen Schutz vor einem Kreditausfall gewährleisten. Ohne Schufa-Informationen trägt die Bank immer ein Restrisiko, was sich auf den Zinssatz niederschlägt. Der eff. Jahreszins beträgt beim Schweizer Kredit 11,11%.

Seine Finanzen im Blick behalten
Wer ein ausgewogenes Einnahmen-Ausgaben-Verhältnis hat, hat auch bessere Chancen auf einen Schweizer Kredit. Viele Personen mit negativer Schufa sehen im Schweizer Kredit eine willkommene Alternative zu einem Kredit mit Schufa, und sind dann enttäuscht, dass der Kreditantrag abgelehnt wird. Doch wer die strengen Kriterien beim Schweizer Kredit nicht erfüllt, fällt schnell durchs Raster. Daher ist es ratsam, seine eigenen Finanzen stets im Blick zu behalten und sich selbst einen Überblick zu verschaffen, welche Ausgaben monatlich zu leisten sind, wie viel Geld am Ende Monats vom Gehalt noch übrig bleibt und welche Monatsrate sich mal maximal leisten kann.

Warum müssen beim Schweizer Kredit so strenge Kriterien erfüllt werden?

Stellt eine Kreditsuchender in Deutschland eine Kreditanfrage, so holt sich die Bank eine Schufaauskunft vom Antragsteller ein. Die bei der Schufa gespeicherten Daten über Konten, Kreditkarten, Kreditanfragen oder Zahlungsverhalten geben der Bank die Möglichkeit sich ein besseres Bild über die finanzielle Situation des Antragstellers zu machen und seine Bonität und Kreditwürdigkeit möglichst gut bewerten zu können. Personen, die laut Schufa-Score eine schwache Bonität oder sogar ein negatives Schufa-Merkmal haben, sind für die Bank mit einem höheren Ausfallrisiko behaftet als Personen mit astreiner Schufa. Dieses erhöhte Ausfallrisiko gleicht die Bank mit einem höheren Zinssatz aus – oder vergibt im Falle einer negativen Schufa erst gar keinen Kredit. Denn eine negative Schufa ist für die meisten Banken in Deutschland ein K.O.-Kriterium bei der Kreditvergabe.

 

Ein Schweizer Kredit wird, wie der Name schon sagt, von einer Bank aus dem Ausland vergeben, meist aus der Schweiz, Liechtenstein oder Österreich. Das Besondere am Schweizer Kredit ist, dass die Bank auf das Einholen einer Schufa-Auskunft verzichtet. Demnach ist ein Schweizer Kredit insbesondere für Personen interessant, die einen negativen Eintrag in der Schufa haben. Denn das Negativmerkmal bleibt verborgen und die Chance auf eine Kreditzusage ist im Vergleich zum Kredit mit Schufa-Auskunft deutlich höher.

 

Nichtsdestotrotz möchten natürlich auch Banken im Ausland bei der Kreditvergabe keine zu hohen Risiken eingehen. Schweizer Banken wissen, dass ein gewisser Teil der Kunden, die einen Schweizer Kredit ohne Schufa beantragen, sehr wahrscheinlich auch einen negativen Schufa-Eintrag haben. Dieser kann ein Indiz für eine schwache Bonität und/oder eine schlechte Zahlungsmoral sein, muss aber nicht. Das erhöhte Risiko spiegelt sich jedoch beim Schweizer Kredit in einem höheren Zinssatz wieder. Außerdem wird beim Schweizer Kredit die Bonität sowie weitere Kriterien der Antragsteller noch genauer und strenger geprüft als bei dies vielen Krediten in Deutschland der Fall ist. Damit soll das Kreditausfallrisiko gesenkt werden.

 

Kriterien, anhand derer die Kreditwürdigkeit der Antragsteller eingeschätzt wird, sind beim Schweizer Kredit neben den monatlichen Einnahmen und Ausgaben beispielsweise noch die berufliche Situation oder das Alter. So muss der Antragsteller, abhängig von der Anzahl seiner unterhaltspflichtigen Kinder sowie der beantragten Kreditsumme, ein fest definiertes Mindesteinkommen aus nichtselbstständiger Arbeit beziehen. Darüber hinaus legen Banken beim Schweizer Kredit auch großen Wert auf ein sicheres Arbeitsverhältnis wie z.B. ungekündigtes und unbefristetes Angestelltenverhältnis mit einer bestimmten Mindestbeschäftigungsdauer beim gleichen Arbeitgeber oder Beamtenstatus. Damit der Kredit mit hoher Wahrscheinlichkeit bis zum Lebensende zurückbezahlt ist, dürfen Antragsteller nicht älter als 62 Jahre sein. Zusätzliche Sicherheiten wie beispielsweise Immobilieneigentum können sich bei der Kreditprüfung positiv auswirken. Mit solchen „harten“ Anforderungen wollen sich Banken beim Schweizer Kredit vor Kreditausfällen schützen – selbst wenn ein gewisses Restrisiko nicht zu vermeiden ist.

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Sigrid Neukirch
Kreditberatung

Sarah-Katharina Heeg
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