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Kredit aufnehmen und vom BAföG Rabatt profitieren
Der Umschuldungskredit für BAföG Rückzahlung – Nachlass für Studenten
Studierende erhalten BAföG in der Regel zur Hälfte als Zuschuss und zur Hälfte als zinsloses Staatsdarlehen. So hilfreich das BAföG während des Studiums zur Finanzierung des Lebensunterhaltes ist, irgendwann ist der Darlehensanteil der Förderung zurückzuzahlen. Wer es schlau anstellt, kann dabei allerdings erheblich sparen.
Wir zeigen Ihnen, wie ein Umschuldungskredit Ihnen dabei helfen kann. Um bei creditSUN einen Umschuldungskredit für die BAföG Rückzahlung mit Nachlass zu erhalten, sollten Sie sich in einem festen Arbeitsverhältnis befinden und ein regelmäßiges Einkommen beziehen.
BAföG Rückzahlung mit Nachlass
Bei erstmaligem BAföG-Darlehensbezug ab dem 1. September 2019 ist die Rückzahlung auf maximal 10.010 € begrenzt, bei früheren Förderungen auf 10.000 € . Wer die Darlehensschuld ganz oder teilweise vorzeitig auf einen Schlag tilgt, erhält einen Nachlass auf die noch nicht fällige Restschuld. Die Höhe des Nachlasses hängt von der Darlehenssumme ab:
- Bei einer Komplettrückzahlung von 10.010 € vor Tilgungsbeginn beträgt der Nachlass 21 %. Statt 10.010 € müssen Sie also nur 7.900 € zahlen und sparen 2.110 € .
- Bei einer Schuld von 6.000 € beträgt der Nachlass 14,5 %, also rund 870 € Ersparnis.
- Auch eine Teilrückzahlung ist möglich, ab einem Mindestbetrag von 500 € . Der Nachlass orientiert sich dann an der noch nicht fälligen Restschuld.
Den höchstmöglichen Nachlass erhalten Sie, wenn Sie die Zahlung vor Tilgungsbeginn leisten. Auch nach Beginn der Ratenzahlung ist eine vorzeitige Tilgung jederzeit möglich, der Nachlass fällt dann jedoch geringer aus.
So nutzen Sie bei der BAföG Rückzahlung einen hohen Rabatt
Die Rückzahlung beginnt in der Regel fünf Jahre nach dem Ende der Förderungshöchstdauer in Quartalsraten. Das zuständige Bundesverwaltungsamt informiert den ehemaligen BAföG-Empfänger etwa viereinhalb Jahre nach Ende der Förderungshöchstdauer automatisch über den Start der Rückzahlung. In dem entsprechenden Feststellungs- und Rückzahlungsbescheid werden Ratenhöhe, Fälligkeit der ersten Rate und Höhe des Rabattes bei vorzeitiger Tilgung mitgeteilt. Normalerweise liegt zwischen dem Bescheid und dem ersten Rateneinzug ein halbes Jahr. Wer in diesem Zeitraum die volle Summe tilgt, sichert sich den höchstmöglichen Rabatt.
BAföG Rückzahlung: Nachlass durch Umschuldungskredit erhalten
So lukrativ diese Option ist, gerade am Berufsanfang stehen viele Anschaffungen an und die finanziellen Spielräume sind oft knapp. Woher also das Geld für die Einmaltilgung nehmen? Ein Kredit für die BAföG Rückzahlung kann hier einen Ausweg bieten. Eine Kreditaufnahme kann sich rechnen, wenn die gesamten Kreditkosten unter dem gewährten Nachlass liegen.
Hierzu ein Beispiel:
- Bei einer BAföG-Schuld von 10.010 € wird bei einmaliger Rückzahlung ein Rabatt in Höhe von 21 % gewährt. Sie zahlen also nur 7.900 € statt 10.010 € .
- Bei einer Kreditfinanzierung von 7.900 € mit einem Effektivzins von rund 6 % und 36 Monaten Laufzeit fallen etwa 750 € Zinskosten an.
- Es bleibt eine Ersparnis von rund 1.360 € übrig.
Auch Verbraucherratgeber haben wiederholt darauf hingewiesen, dass eine vorzeitige BAföG-Rückzahlung finanziell sinnvoll sein kann. Entscheidend ist jedoch, ob der Nachlass höher ausfällt als die konkreten Kreditkosten. Diese hängen von Bonität, Laufzeit, Kreditsumme und Ihrer SCHUFA-Auskunft ab. Ob sich die Aufnahme eines Kredits in Ihrem Fall rechnet, prüfen wir gern individuell.
Bei creditSUN beantragen Sie ganz einfach einen Umschuldungskredit für Ihre BAföG Rückzahlung. Nutzen Sie unsere langjährige Erfahrung in der Vermittlung günstiger Finanzierungen und fordern Sie ein kostenloses Kreditangebot an.
Schon gewusst? – Hilfreiche Tipps zur BAföG Rückzahlung
Oft ist der erste Job mit einem Umzug in eine andere Stadt verbunden. Wer nach dem Studium seinen Hauptwohnsitz wechselt, sollte seine neue Anschrift dem Bundesverwaltungsamt in Köln mitteilen. Ansonsten kann das BVA eine Gebühr von 25 € für die Anschriftenermittlung erheben. Gegebenenfalls können weitere Kosten entstehen, wenn aufgrund der fehlenden Postadresse Briefe des BVA nicht oder verzögert zugestellt werden und Sie dadurch in Zahlungsverzug kommen.
Die Rückzahlung des BAföGs erfolgt quartalsweise in Raten. Die monatliche Rate beträgt 130 €, vierteljährlich also 390 €. Die gängige und unkomplizierteste Zahlungsmethode ist das SEPA-Lastschriftverfahren. Es ist nicht zwingend, wird jedoch empfohlen, um sich Arbeitsaufwand und Ärger aufgrund einer vergessenen Überweisung zu ersparen.
Wer nach dem Studium zwar einen festen Job hat, jedoch ein geringes Einkommen bezieht, kann sich von der Rückzahlung freistellen lassen. Eine Freistellung ist möglich, wenn das Einkommen unter dem persönlichen Freibetrag liegt. Die jeweils aktuelle Einkommensgrenze sollte vor Antragstellung beim Bundesverwaltungsamt geprüft werden. Die Freistellung von der BAföG Rückzahlung passiert nicht automatisch, sondern muss per Online-Formular oder per Post beantragt werden. Achtung: Eine Freistellung ist nicht gleichbedeutend mit einem Schuldenerlass. Die Rückzahlung wird lediglich aufgeschoben, in der Regel für ein Jahr.
Die BAföG Rückzahlung hat innerhalb eines Zeitrahmens von zwanzig Jahren zu erfolgen. Wer sich nachweislich um die Tilgung bemüht hat, aber aufgrund von dauerhaft niedrigem Einkommen oder Freistellungen die Schuld nicht vollständig begleichen konnte, wird nach Ablauf der 20 Jahre von der Restschuld befreit. Wer in eine finanzielle Notlage gerät, kann zudem einen BAföG-Härtefallantrag stellen. Alternativ können BAföG-Rückzahler bei Bedarf einen günstigen Umschuldungskredit in Anspruch nehmen.
Stand: Mai 2026. Aktuelle Nachlasssätze und Freibeträge finden Sie direkt beim Bundesverwaltungsamt.
