Der Privatkredit von creditSUN

Privatkredit oder Kredit von Privat?

Der Begriff „Privatkredit“ wird meist als Synonym für „Verbraucherdarlehen“ oder „Konsumentenkredit“ verwendet und beschreibt eine Kreditart, bei der ein Darlehen an eine Privatperson, meist zur freien Verwendung, vergeben wird. Namensgebend ist in diesem Zusammenhang also der Darlehensempfänger. Umgekehrt kann mit einem „Privatkredit“ aber auch ein Kredit gemeint sein, bei dem nicht (nur) der Kreditnehmer eine Privatperson ist, sondern auch der Kreditgeber einer Privatperson bzw. einem Pool von privaten Anlegern entspricht. Die Rede ist hier auch häufig vom sogenannten „Kredit von privat“ oder „Peer-to-Peer-Kredit“. Letztendlich gibt es keine klare Abgrenzung zwischen den beiden Begrifflichkeiten. Im allgemeinen Sprachgebrauch wird die Bezeichnung „Privatkredit“ aber mehrheitlich synonym für „Verbraucherdarlehen“ benutzt.

Oft harte Annahmekriterien beim Privatkredit von der Bank

Gewöhnliche Ratenkredite, die von Banken in Deutschland an Endverbraucher vergeben werden, unterliegen der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht). Demnach müssen Kreditantragsteller nach strikten Kriterien auf ihre Bonität und Kreditwürdigkeit hin geprüft werden. So wird bei Privatkrediten in Deutschland standardmäßig eine Auskunft von der Schufa eingeholt. Der Schufa-Score ist eine essentielle Quelle für Banken in Deutschland, um das Zahlungsverhalten und die Kreditwürdigkeit eines potentiellen Kunden besser einschätzen zu können, das Ausfallrisiko realistisch bewerten und eine fundierte Kreditentscheidung treffen zu können. Die konkreten Annahmekriterien unterscheiden sich teils von Bank zu Bank, doch das Ziel jedes Bankinstitutes ist es, die Kreditausfallquote so gering wie möglich zu halten. Dieses Ziel verfolgt die Bank nicht nur zum eigenen Schutz. Vielmehr sollen harte Kreditvergabekriterien auch dazu beitragen, Kreditnehmer selbst vor Überschuldung zu schützen. So weit so gut. Doch was im Grundgedanken richtig und sinnvoll ist, kann in der Praxis manchmal „zu viel des Guten“ sein.

So haben beispielsweise Personen, die sich aufgrund einer versehentlich nicht bezahlten Rechnung einen negativen Eintrag bei der Schufa eingefangen haben, kaum noch eine Chance, bei deutschen Kreditinstituten eine Finanzierung zu erhalten – trotz ansonsten guter Bonität. Es gibt nur vereinzelt Banken in Deutschland, die Kredite trotz negativer Schufa genehmigen – und das auch nur dann, wenn das Negativmerkmal bereits „erledigt“ ist. Ebenso schwer haben es Selbstständige und Freiberufler, eine Finanzierung zu fairen Konditionen von ihrer Hausbank zu bekommen. Nachdem seitenweise Unterlagen eingereicht wurden, mehrere Gespräche beim Bankberater stattgefunden haben und der Selbstständige mehrere Wochen lang auf eine Kreditentscheidung seiner Bank warten musste, heißt es am Ende doch meistens „Tut uns leid, gemäß unserer Kreditprüfung dürfen wir Ihnen leider keinen Kredit auszahlen“.

P2P-Kredit – eine gute Alternative zum Privatkredit von der Bank

Insbesondere für zuletzt genannte Kundengruppen – Personen mit leicht negativer Schufa sowie Selbstständige/Freiberufler – ist der Kredit von privat oft die bessere Wahl. Zwar werden Kreditnehmer auch hier auf ihre Kreditwürdigkeit geprüft, doch die Kreditprüfung basiert auf anderen, teils nicht ganz so harten Kriterien wie bei traditionellen Banken. Darüber hinaus entscheidet nicht ein Bankangestellter über die Bewilligung eines Kredites, sondern ein Pool an privaten Anlegern. Viele Privatanleger waren oder sind selbst Unternehmer und kennen die Probleme und Hürden, vor denen Selbstständige bei der Finanzierungsfrage stehen. Sie stehen dieser Kundengruppe daher offener gegenüber und legen völlig andere Kriterien bei der Auswahl der zu finanzierenden Kreditprojekte an den Tag als eine Bank. Aus diesem Grund stellen P2P-Kredit-Portale für bestimmte Kundengruppen oft eine gute Alternative zum Bankkredit dar.

In Bezug auf die Automatisierung und Prozessoptimierung unterscheiden sich Kredite von privat außerdem ganz wesentlich von Bankkrediten. Während bei Filialbanken die Unterlagen immer noch in Papierform eingereicht werden, der Antragsteller zur Legitimation immer noch eine Postfiliale aufsuchen muss, die Kreditprüfung immer noch komplett händisch erfolgt und die Kreditentscheidung teilweise sogar über mehrere Instanzen geht, bedient sich der Kredit von privat meist voll automatisierter Prozesse : vom praktischen Online-Ident-Verfahren, welches der Antragsteller direkt nach der Kreditbeantragung von zuhause aus durchführen kann, bis hin zu Softwareprogrammen, die die Kontoauszüge des Antragstellers nach einem programmierten Algorithmus analysieren, was eine manuelle Prüfung durch Personen fast überflüssig macht. Solche hoch-effizienten Prozesse führen zu einer um ein Vielfaches schnelleren Kreditentscheidung und -auszahlung. Oft ist die Kreditsumme bereits am nächsten Tag auf dem Konto.

Privatkredite vergleichen

Wer über eine positive Schufa verfügt und eine gute Bonität vorweisen kann, hat in der Regel bei jeder Bank in Deutschland gute Finanzierungschancen. Hier gilt es, das beste Angebot zu eruieren und aus der Vielzahl an Kreditangeboten den besten Privatkredit auszuwählen. Dreh- und Angelpunkt beim Vergleich verschiedener Privatkredite ist für die meisten Kreditsuchenden der Zinssatz. Mit Einführung der Verbraucherkreditrichtlinie vom Juni 2011 hat es der Gesetzgeber Kreditsuchenden einfacher gemacht, Kredite direkt miteinander zu vergleichen. Dann seither müssen Banken stets den effektiven Jahreszins angeben, der – anders als der Sollzinssatz – bereits alle Kreditkosten und sonstigen Gebühren beinhaltet. Darüber hinaus dürfen Banken nicht mehr mit Lockvogel-Angeboten werben, sondern müssen zum einen den Zinssatz angeben, den mindestens 2/3 aller Kunden tatsächlich erhält, und zum anderen sämtliche relevanten Informationen zu jedem Kreditangebot im Sternchentext aufführen, darunter auch ein repräsentatives Rechenbeispiel. So können verschiedene Angebote deutlich schneller und unkomplizierter miteinander verglichen werden.

Unser Tipp: Auch wenn der effektive Jahreszins für viele Verbraucher eine entscheidende Rolle spielt – gerade bei Privatkrediten in kleinerem Umfang machen einige Prozentpunkte beim Zinssatz keine wahnsinnig großen Unterschiede in den absoluten Zinskosten aus. Daher lohnt es sich, sein Augenmerk auch auf weitere Vertragsbedingungen wie beispielsweise Ratenpausen oder Sondertilgungen zu richten.

Privatkredit oder Kredit von privat – welcher Kredit passt besser zu Ihnen?

In unserem Finanzierungsportfolio befinden sich sämtliche auf dem Markt verfügbaren Anbieter und Kreditprogramme. Wir arbeiten sowohl mit traditionellen Bankinstituten als auch mit Online-Direktbanken sowie auch mit etablierten P2P-Kreditanbietern zusammen. Wer die Wahl hat, hat die Qual – doch wir tun unser möglichstes, um Sie bei der Wahl des passenden Privatkredites zu unterstützen. Sobald Sie uns Ihre Kreditanfrage geschickt haben, prüfen wir alle für Sie verfügbaren Kreditprogramme und erstellen ein individuelles Kreditangebot, das am besten zu Ihren Vorstellungen und Voraussetzungen passt. In manchen Fällen kann der Privatkredit von der Bank vorteilhafter sein, in anderen Fällen ist der Kredit von privat wiederum die bessere Wahl. Welcher Kredit für Sie besser geeignet ist, lässt sich erst im Rahmen eines umfassenden Kreditvergleichs anhand Ihrer eingegebenen Daten bestimmen. Dank unserer technischen Anbindung an unsere Finanzierungspartner sind wir in der Lage, innerhalb kürzester Zeit eine verbindliche Kreditentscheidung zu treffen und Ihnen ihr individuelles Angebot zu übermitteln. Gerne besprechen wir mit Ihnen telefonisch, welche Optionen Sie haben und geben Ihnen eine konkrete Empfehlung. Doch jedes Angebot hat Vor- und Nachteile, und jeder Kunde hat andere Prioritäten. Daher entscheiden Sie am Ende selbst, welches Angebot Ihnen am meisten zusagt.

Für unseren Service fallen keinerlei Gebühren oder Vorkosten an. Sowohl die Kreditanfrage als auch die Kreditprüfung und Angebotserstellung sind zu 100% kostenfrei – selbst dann, wenn Sie sich aus irgendeinem Grund gegen unser Kreditangebot entscheiden sollten.