Immobilie im Ruhestand nutzen: Strategien zur finanziellen Entlastung für Senioren

Viele Menschen haben ihr Leben lang für das eigene Zuhause gearbeitet. Denn ein abbezahltes Haus oder eine schuldenfreie Wohnung gilt als krönender Abschluss eines erfolgreichen Berufslebens und als solide Altersvorsorge. Doch mit dem Renteneintritt verändert sich vieles: Das monatliche Einkommen schrumpft, während Instandhaltungskosten, energetische Sanierungen, Pflegeleistungen oder auch persönliche Bedarfe steigen. 

Für einige reicht die Rente dann oft nicht, um die laufenden Kosten zu finanzieren. Das Eigenheim wird zur finanziellen Herausforderung – dabei steckt darin ein enormes Vermögen. In diesem Ratgeber zeigen wir Ihnen die besten Strategien zur Immobilienverrentung im Alter und wie Sie Ihre Immobilie als Altersvorsorge effektiv nutzen können, ohne Ihr Zuhause verlassen zu müssen.

Immobilienverrentung, Teilverkauf und Co.: So bleibt Ihr Zuhause finanzielle Sicherheit im Alter

Was bedeutet Immobilienverrentung?

Die Immobilienverrentung ermöglicht es Eigentümern, ihr Haus zu verkaufen und dennoch darin wohnen zu bleiben. Je nach Modell erhalten Sie entweder eine monatliche Leibrente, eine einmalige Kapitalauszahlung oder eine Kombination aus beidem. Das Wohnrecht wird in der Regel notariell und grundbuchlich gesichert.

Diese Lösung bietet regelmäßige finanzielle Unterstützung im Alter, ohne dass ein Umzug nötig wird. Allerdings liegt der Verkaufserlös meist unter dem Marktwert, da der Käufer das lebenslange Wohnrecht berücksichtigt. Auch die Möglichkeit, die Immobilie zu vererben, entfällt. Daher ist es wichtig, verschiedene Anbieter zu vergleichen und den Vertrag juristisch prüfen zu lassen.

Teilverkauf der Immobilie: Kapital freisetzen und wohnen bleiben

Beim Teilverkauf wird ein Anteil der Immobilie – meist bis zu 50 Prozent – an ein spezialisiertes Unternehmen verkauft. Sie bleiben Miteigentümer und bewohnen die Immobilie wie gewohnt weiter. Für den verkauften Anteil zahlen Sie ein monatliches Nutzungsentgelt.

Der große Vorteil liegt darin, dass Sie kurzfristig Liquidität schaffen können, ohne sich vollständig von Ihrem Eigentum zu trennen. Zudem besteht später die Möglichkeit, den verkauften Anteil zurückzukaufen oder die gesamte Immobilie zu verkaufen. Dennoch sollten Sie die laufenden Kosten sowie die Vertragsbedingungen genau prüfen, da Teilverkaufsmodelle recht komplex sein können.

Umkehrhypothek: Kredit ohne Tilgung zu Lebzeiten

Die Umkehrhypothek – auch Reverse Mortgage genannt – ist in Deutschland noch wenig verbreitet, stellt jedoch eine interessante Alternative dar. Dabei erhalten Sie ein Darlehen auf Ihre Immobilie, das erst nach Ihrem Tod oder bei Auszug zurückgezahlt wird. Die Auszahlung erfolgt entweder als Einmalbetrag oder in monatlichen Raten.

Ein wesentlicher Vorteil besteht darin, dass keine laufenden Rückzahlungen anfallen. Das Wohnrecht bleibt vollständig erhalten. Allerdings sollten Sie berücksichtigen, dass die Zinslast im Laufe der Zeit steigt und der Wert Ihrer Immobilie dadurch sinkt. Diese Lösung eignet sich besonders für Senioren, die über kurzfristigen Kapitalbedarf verfügen und gleichzeitig im Haus wohnen bleiben möchten.

Rückmietverkauf: Eigentum verkaufen, Zuhause behalten

Beim Rückmietverkauf wird die Immobilie vollständig verkauft, wobei gleichzeitig ein langfristiger Mietvertrag abgeschlossen wird. Diese Variante ist besonders geeignet, wenn Sie sofort über eine größere Summe verfügen möchten, aber weiterhin in Ihrer vertrauten Umgebung wohnen bleiben wollen.

Die Mietkosten sind in der Regel planbar, und für Instandhaltung sowie Verwaltung ist fortan der neue Eigentümer verantwortlich. Zu beachten ist jedoch, dass Sie keine Eigentumsrechte mehr besitzen und dauerhaft Miete zahlen müssen. Achten Sie daher auf einen rechtlich gesicherten Mietvertrag mit möglichst langfristiger Absicherung.

Entscheidungshilfe: Welche Strategie passt zu Ihnen?

Die passende Lösung hängt stark von Ihren persönlichen und finanziellen Zielen ab. Fragen Sie sich:

• Möchte ich meine Immobilie ganz oder nur teilweise veräußern?
• Ist mir eine regelmäßige Zahlung wichtiger als eine einmalige Auszahlung?
• Spiele ich mit dem Gedanken, die Immobilie zu vererben?
• Sind monatliche Zusatzkosten für mich tragbar?

Eine unabhängige Finanz- und Rechtsberatung ist empfehlenswert, um alle Aspekte fundiert bewerten zu können.