Anschlussfinanzierung bei der Baufinanzierung – Definition und Erklärung

Wenn Sie eine Baufinanzierung abschließen, vereinbaren Sie auch eine Zinsbindung. In dieser Zeit zahlen Sie fest vereinbarte Monatsrate und haben nach Ablauf der Zinsbindungsfrist noch eine Restschuld. Diese Summe können Sie dann mit einer Anschlussfinanzierung neu finanzieren. Die Gefahr besteht dann natürlich, dass Sie vermutlich nicht die selben Konditionen wie damals erhalten werden.

Was versteht man unter einer Anschlussfinanzierung bei der Baufinanzierung?

Eine Anschlussfinanzierung bei der Baufinanzierung ist eine Form der Finanzierung, die zur Ablösung einer bestehenden Baufinanzierung genutzt wird. Wenn eine Baufinanzierung ausläuft, wird die Restschuld fällig. Diese Restschuld kann durch eine Anschlussfinanzierung abgedeckt werden. Diese kann verschiedene Formen haben, wie z.B. eine Verlängerung der bestehenden Baufinanzierung, eine Umschuldung bei einer anderen Bank oder die Aufnahme eines neuen Kredits bei derselben Bank. Die Wahl der Anschlussfinanzierung hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie z.B. den Zinssätzen, den Konditionen und den Bedürfnissen des Kreditnehmers.

Wie funktioniert die Finanzierungsform?

Eine Anschlussfinanzierung bei der Baufinanzierung funktioniert ähnlich wie eine normale Baufinanzierung. Der Kreditnehmer beantragt eine Anschlussfinanzierung und erhält von der Bank ein Angebot für einen Kredit. Das Angebot enthält verschiedene Faktoren wie Zinssatz, Laufzeit und Konditionen. Vergleichen Sie daher vorher unbedingt die Angebote auch im Internet, um die besten Konditionen zu erhalten. Sobald der Kreditnehmer das Angebot akzeptiert, wird der Kredit ausgezahlt und die Restschuld der bestehenden Baufinanzierung wird ffinanziert Der Kreditnehmer zahlt dann die monatlichen Raten für die Anschlussfinanzierung an die Bank.

Vorteile einer Anschlussfinanzierung bei der Baufinanzierung

• Keine Vorfälligkeitsentschädigung: Läuft Ihre Zinsbindung aus, können Sie ohne Zusatzkosten eine Anschlussfinanzerung aufnehmen. Hierbei spielt es keine Rolle, ob Sie es bei derselben Bank aufnehmen oder sich für eine andere Bank entscheiden.
• Zeit- und Kostenersparnis der Finanzierung bei der gleichen Bank: Da Sie bei der Baufinanzierung bereits alle Unterlagen eingereicht haben, würde die Prüfung deutlich schneller gehen. Außerdem würden keine Zusatzkosten für die Grundschuldeintragung entstehen.
• Angebote schon vor Ablauf der Zinsbindung einholen: Da Sie bereits wissen, wann die Sollzinsbindung abläuft, können Sie sich rechtzeitig um eine Anschlussfinanzierung kümmern. Das kann für Sie bessere Konditionen bedeuten.

Nachteile einer Anschlussfinanzierung bei der Baufinanzierung

• Zinssatzrisiko: Einer der Hauptnachteile der Anschlussfinanzierung ist das Zinssatzrisiko. Wenn die Zinsen am Markt gestiegen sind, können die neuen Zinssätze für die Anschlussfinanzierung höher sein als die vorherigen. Dies führt zu potenziell höheren monatlichen Ratenzahlungen und Gesamtkosten für den Kredit.
• Bankrisiko: In einigen Fällen könnte es passieren, dass die bisherige Bank die Anschlussfinanzierung ablehnt. Dies könnte auftreten, wenn sich die finanzielle Situation des Hausbesitzers während der ersten Kreditlaufzeit verschlechtert hat. In diesem Fall muss der Kreditnehmer möglicherweise nach einer anderen Bank oder Finanzinstitution suchen, was zu Unsicherheit und Stress führen kann.
• Begrenzte Flexibilität: Die Anschlussfinanzierung eröffnet möglicherweise nicht die gleiche Flexibilität wie der ursprüngliche Kredit. Ein Wechsel des Kreditgebers oder die Änderung von Konditionen könnten schwieriger sein, insbesondere wenn der Kreditnehmer in der Zwischenzeit Veränderungen in seiner finanziellen Situation erfahren hat.
• Vorzeitige Rückzahlung: In einigen Fällen möchten Hausbesitzer die Restschuld vorzeitig zurückzahlen, sei es durch Verkauf der Immobilie oder aus anderen Gründen. Dabei könnten Vorfälligkeitsentschädigungen oder andere Gebühren anfallen, die die finanzielle Belastung erhöhen.