Klarna, PayPal und Co.: Was sich bei „BNPL“ ab November 2025 ändert

„Jetzt kaufen. Später zahlen.“, das klingt leicht, entspannt und nach finanzieller Freiheit. Genau das hat Buy Now, Pay Later (BNPL) in den letzten Jahren so beliebt gemacht. Anbieter wie Klarna, PayPal oder Riverty ermöglichen es, Produkte sofort zu bestellen und erst später oder in kleinen Raten zu bezahlen.

Doch die schnellen Käufe haben auch eine Kehrseite: Viele Nutzer verlieren den Überblick, weil mehrere kleine Raten gleichzeitig laufen. Und genau dagegen soll eine neue Gesetzgebung ab dem 20. November 2025 schützen.

Was sich im November 2025 ändert

Ab dem 20. November 2025 sollen Ratenkäufe bei Klarna und Co. genauer reguliert werden. Was das für Verbraucherinnen und Verbraucher bedeutet, erfahren Sie im Folgenden: 

1. Bonitätsprüfung wird Pflicht

Bisher konnten BNPL-Käufe oft ohne eine Kreditprüfung abgeschlossen werden. Ab November müssen Anbieter jedoch vor jedem „Jetzt kaufen, später zahlen“-Geschäft prüfen, ob die Zahlung tragbar ist. Das bedeutet: SCHUFA-Abfragen werden häufiger und Kaufentscheidungen werden bewusster. Eine spontane Entscheidung kann dann eher an den eigenen finanziellen Rahmen erinnern.

2. Mehr Transparenz bei Kosten und Fristen

Viele Nutzerinnen und Nutzer entdecken Gebühren erst, wenn Mahnungen verschickt werden. Künftig müssen Anbieter klar und verständlich anzeigen, wann genau eine Zahlung fällig ist, welche Gebühren entstehen könnten und wie hoch der Gesamtbetrag wirklich ausfällt. So soll verhindert werden, dass Kundinnen und Kunden von zusätzlichen Kosten überrascht werden. Die Kommunikation wird dadurch ehrlicher und nachvollziehbarer.

3. Kleine Raten gelten rechtlich als Kredit

Selbst Zahlungen wie „Zahle in 30 Tagen“ oder „Beträge unter 200 €“ werden ab November rechtlich als Verbraucherkredit eingestuft. Das sorgt dafür, dass Verbraucher dieselben Schutzrechte erhalten wie bei klassischen Krediten, etwa ein Widerrufsrecht oder verpflichtende Vertragsinformationen. Damit wird BNPL nicht abgeschafft, sondern seriöser eingeordnet.

Warum diese Änderungen für BNPL notwendig sind

Viele Personen haben mehrere BNPL-Raten parallel laufen, aber keine klare Übersicht über die Gesamtsumme. Das wird oft erst sichtbar, wenn eine Zahlung nicht abgebucht wird oder Mahngebühren eintreffen. Besonders junge Erwachsene greifen auf BNPL-Anbieter zurück, weil es schnell und unkompliziert wirkt. Die Verbraucherzentrale sieht darin ein wachsendes Risiko für schleichende Überschuldung.

Umschuldung: Eine einfache Möglichkeit, Raten zu bündeln

Wenn mehrere BNPL-Raten, Kreditkartenbeträge oder Teilzahlungsrechnungen gleichzeitig laufen, kann eine Umschuldung sinnvoll sein. Dabei werden alle offenen Zahlungen in einer einzigen monatlichen Rate zusammengeführt. Das sorgt für Klarheit und Planbarkeit.

Vorteile einer Umschuldung:

• nur eine monatliche Zahlung statt viele kleine
• bessere Übersicht über Ausgaben
• oft günstigere Konditionen als bei BNPL-Raten
• weniger Stress und geringeres Risiko von Mahngebühren

Viele merken erst nach der Zusammenlegung, wie sehr sie die vielen kleinen Abbuchungen belastet haben. Eine Umschuldung schafft hier spürbare Entlastung.