Prolongation
Die Prolongation bezeichnet in der Finanzwelt die Verlängerung einer bestehenden Finanzierung, die häufig bei Baufinanzierungen notwendig sind. Dabei wird ein bereits laufendes Kreditverhältnis über das ursprüngliche Ende hinaus verlängert. Dies geschieht meist am Ende der Zinsbindungsfrist bei einer Immobilienfinanzierung oder am Ende der Kreditlaufzeit bei einem Darlehen. Die Prolongation ermöglicht es dem Kreditnehmer, das laufende Darlehen weiterhin zu den bisherigen oder geänderten Konditionen zu nutzen.
Wie läuft die Prolongation ab?
In der Regel wird der Kreditgeber einige Monate vor dem Ende der Zinsbindungsfrist oder der Kreditlaufzeit auf den Ablauf hinweisen und ein Angebot für eine Prolongation unterbreiten. Der Kreditnehmer kann dann entscheiden, ob er das Angebot annehmen möchte oder ob er nach anderen Finanzierungsmöglichkeiten sucht.
Sofern der Kreditnehmer sich für eine Prolongation entscheidet, wird ein neuer Vertrag aufgesetzt, der die verlängerte Laufzeit und die neuen Konditionen regelt. Dabei kann der Zinssatz entweder festgeschrieben werden oder variabel sein, je nach Vereinbarung zwischen den Parteien. Der neue Vertrag tritt in Kraft, sobald der alte Vertrag ausläuft, und die verlängerte Laufzeit beginnt.
Vorteile
- Einfacher Prozess: Die Prolongation ist in der Regel unkompliziert und erfordert weniger Aufwand als der Abschluss eines neuen Kreditvertrags. Der Kreditnehmer muss nicht erneut alle Unterlagen einreichen und sich durch einen umfangreichen Prüfungsprozess kämpfen.
- Kontinuität: Die Prolongation ermöglicht es dem Kreditnehmer, die bestehende Finanzierung nahtlos fortzuführen. Es entstehen keine Unterbrechungen in der Finanzierung, und der Kreditnehmer behält die vertrauten Konditionen und Ansprechpartner.
- Planungssicherheit: Durch eine Prolongation kann der Kreditnehmer die Finanzierung langfristig planen und sich gegen Zinsänderungsrisiken absichern. Insbesondere bei Immobilienfinanzierungen bietet dies eine gewisse Sicherheit in Bezug auf die Finanzierungskosten.
Nachteile
- Mangelnde Flexibilität: Mit einer Prolongation bindet sich der Kreditnehmer erneut an den Kreditgeber und die vereinbarten Konditionen. Dadurch fehlt die Möglichkeit, von eventuell günstigeren Angeboten anderer Kreditgeber zu profitieren.
- Unveränderte Konditionen: Die Prolongation bietet dem Kreditnehmer keine Möglichkeit, die Konditionen des Kredits zu verbessern. Wenn sich die Marktbedingungen in der Zwischenzeit verbessert haben, kann der Kreditnehmer nicht von den neuen, günstigeren Zinsen profitieren.
- Verpasste Chance auf Sondertilgung: Mit einer Prolongation ist es oft nicht möglich, eine Sondertilgung vorzunehmen. Eine Sondertilgung kann jedoch dazu beitragen, die Kreditlaufzeit zu verkürzen und Zinskosten zu sparen.
Vergleichen Sie vorher die Kreditangebote, bevor Sie den alten Vertrag verlängern
Wenn eine Baufinanzierung aufgenommen wird, muss auch ein Zeitraum für die Sollzinsbindung festgelegt werden. Diese liegt oftmals bei 10 oder 15 Jahren. Da ein Darlehen für eine Immobilie wahrscheinlich nach dieser Zeit noch nicht abbezahlt wurde, kann der Vertrag verlängert werden. In der Regel werden die Kreditnehmer rechtzeitig vor Ablauf der Zinsbindung vom Kreditgeber benachrichtigt, um den Vertrag zu bestehenden oder aktuellen Konditionen zu verlängern. Es empfiehlt sich vorher einen Kreditvergleich durchzuführen, um eine günstige Anschlussfinanzierung abzuschließen.
