Planen Sie einen Hauskauf und benötigen einen Kredit?
So einfach geht’s
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Nur noch wenige Schritte zu Ihrer Baufinanzierung ohne Eigenkapital:
Keine Vorkosten. Unverbindliche Anfrage. Ohne Risiko.
Immobilienkauf ohne Eigenkapital
– mit einer fairen Baufinanzierung von creditSUN
Den Traum vom Eigenheim verwirklichen – eine Finanzierung kann auch ohne Eigenkapital Sinn machen
Insbesondere junge Paare, die sich ein gemeinsames Leben aufbauen, eine Familie gründen und im Zuge dessen ein Haus bauen oder kaufen möchten, bringen oft nicht genug Eigenkapital für eine Baufinanzierung mit. Bislang galt in der Branche als Faustregel, wenigstens 20 bis 30 Prozent der benötigten Summer an eigenen Mitteln einzubringen, so dass wenigstens die Kaufnebenkosten abgedeckt sind. Doch in einer Tiefzinsphase kann es unter Umständen sogar sinnvoller sein, eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital jetzt abzuschließen, anstatt jahrelang Kapital anzusparen, für das man bei der Bank jedoch kaum Sparzinsen bekommt. Die individuelle finanzielle Situation ist natürlich im Einzelfall zu prüfen. Die Entscheidung sollte gut überlegt sein. Sie möchten wissen, ob sich eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital für Sie lohnt? Die Baufinanzierungsexperten von creditSUN rechnen gerne verschiedene Szenarien für Sie durch und variieren hierbei Faktoren wie beispielsweise Zinsentwicklung, Zinsbindung, Tilgungssatz und Laufzeit. Das bietet Ihnen die ideale Entscheidungsgrundlage für oder gegen eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital.
Baufinanzierung auch in schwierigen Fällen dank sorgfältiger Kreditprüfung und speziellen Baufinanzierungsprogrammen
Wir arbeiten nicht einfach stur einen Kriterienkatalog ab – wir prüfen jede Finanzierungsanfrage individuell und mit der notwendigen Sorgfalt. Während die meisten Banken Antragsteller mit negativer Schufa oder zu hohen Ratenkreditbelastungen pauschal ablehnen, sind dies für uns per se keine Gründe für eine Ablehnung. Wir arbeiten mit Finanzierungspartnern zusammen, die auch bei negativer Schufa eine Baufinanzierung ermöglichen – selbst ohne Eigenkapital. Zwar ist der Zinssatz in diesem Fall höher. Doch wenn unser Kunde gemäß Kreditprüfung finanziell in der Lage ist, seine laufenden Baufinanzierungsraten fristgerecht zu bedienen, steht für uns einer Auszahlung der Baufinanzierung nichts im Wege.
Anfrage unverbindlich und kostenfrei
Sie denken aktuell über eine Baufinanzierung nach, haben jedoch nur wenig oder gar kein Eigenkapital? Senden Sie uns einfach Ihren Finanzierungwunsch – wir prüfen Ihre Anfrage unverbindlich und selbstverständlich ohne Bearbeitungsgebühren. Sie erhalten einen persönlichen Ansprechpartner, der Ihnen für alle Fragen und Wünsche zur Verfügung steht. Nach erfolgter Kreditprüfung erhalten Sie Ihr individuelles Baufinanzierungsangebot. Dabei gehen Sie keinerlei Verpflichtungen ein, sondern können in Ruhe entscheiden, ob Sie unser Angebot annehmen möchten. Wir beraten Sie unverbindlich und kostenfrei!
Bankenunabhängig, kundennah und 25 Jahre Erfahrung
Wenn es um Baufinanzierungen geht, können Kunden seit über 25 Jahren auf uns zählen. Anbieter gibt es viele auf dem deutschen Markt. Doch creditSUN, eine Marke der Hegner & Möller GmbH, arbeitet seit über 25 Jahren mit allen relevanten Baufinanzierungspartnern auf dem Markt zusammen und hat es sich darüber hinaus zur Aufgabe gemacht, nicht nur „idealtypische“ Kunden zu bedienen, sondern insbesondere auch Kunden zu unterstützen, die sich eine Baufinanzierung zwar leisten können, jedoch aufgrund oft nicht nachvollziehbarer Kriterien dennoch von ihrer Hausbank abgelehnt wurden. Unsere Kernkompetenz liegt damit nicht nur im Bereich der Standard-Baufinanzierungsprodukte, sondern auch schwerpunktmäßig im Bereich Finanzierungslösungen für spezielle Kundensegmente. So finden sich in unserem Portfolio viele Spezialprogramme wie Baufinanzierung ohne Eigenkapital, Baufinanzierung trotz Schufa oder Ratenkreditumschuldung zu Immobilienkonditionen.
Viele können sich den Erwerb einer eigenen Immobilie leisten – auch ohne Eigenkapital
Beispiel
Mietwohnung
| Monatsmiete: | 800,00 € |
Eigenheim
| Immobilienkaufpreis: (z.B. Haus + Grundstück) |
250.000,00 € |
| Kaufnebenkosten: (Grunderwerbssteuer, Notar, etc.) |
20.000,00 € |
| Finanzierungssumme: | 270.000,00 € |
| Finanzierungsrate: | 787,50 € |
* bei 3,5 % Annuität (z.B. 2% Zins + 1,5% Tilgung)
Gut zu wissen:
Die Alternative zur Baufinanzierung ohne Eigenkapital wäre, jahrelang Kapital anzusparen und erst später den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen. Doch aktuell gibt es für die meisten Geldanlageprodukte nur wenig bis gar keine Rendite. Demgegenüber ist es aktuell sehr günstig, sich bei der Bank Geld zu leihen. In rund 10 Jahren ist das Zinsniveau für Baufinanzierungen wahrscheinlich bereits deutlich angestiegen. Ob man nun besser gleich eine günstige Baufinanzierung ohne Eigenkapital abschließen oder erst einmal selbst Kapital ansparen und sein Baufinanzierungsvorhaben um 5 – 10 Jahre verschieben soll, kann nicht pauschal beantwortet werden, sondern ist immer eine Einzelfallentscheidung. Unsere Baufinanzierungsexperten beraten Sie gerne.
7 Gründe für creditSUN
Über
100.000
zufriedene Kunden
Über
30 Jahre
Krediterfahrung
Zahlreiche
Sonderprogramme
für spezielle Zielgruppen
Kostenlose
Beratung
Individuell für jeden Antragsteller
SSL-verschlüsselte
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Datenübertragung
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Vergleich
aller Kreditangebote
Anfrage
schufaneutral
und unverbindlich
Zufriedene Kunden - exzellente Bewertungen
Nachrangdarlehen
„Mit viel Engagement, Geduld, ehrlichem Umgang und großes Vertrauen, konnte nach einer zwar etwas längeren Bearbeitung (liegt aber nicht am Vermittler) doch noch eine Lösung gefunden werden. Vielen Dank für die gute Zusammenarbeit und vor allem trotz der widrigen Umstände eine Lösung zu finden, das hätten meine Frau und ich nie für möglich gehalten.“
Von Familie K. auf ausgezeichnet.org
Sehr zufrieden und sehr kompetent
„Trotz meines schwierigen Falls hat sich Herr Schwarze sehr bemüht und ist auch sehr erfolgreich gewesen. Immer wieder wurden meine Fragen umgehend, freundlich und sehr kompetent beantwortet. Wenn ich etwas nicht verstanden habe, Herr Schwarze hatte die Geduld es mir zu erklären. Zu keiner Zeit hatte ich den Eindruck nicht ernst genommen oder abgewimmelt zu werden. Auch hat Herr Schwarze mich immer wieder aufgerichtet, wenn ich mal am Boden zerstört oder genervt war. So konnte dann erfolgreich das Darlehen abgewickelt werden. Vielen Dank!“
Von C. D. auf ausgezeichnet.org
Hypothekendarlehen
„Herr Rangelov hat sachlich und zuverlässig unser Darlehen bis zur Auszahlung begleitet. Es gab nie übertriebene Versprechungen wie bei einigen Mitbewerbern. Zielführend wurde geschaut was machbar ist und auch nach unseren Wünschen nachjustiert.
Wir empfehlen die Hegner und Möller GmbH (Creditsun) gern weiter und würden selbst den Service auch wieder nutzen.“
Von P. auf ausgezeichnet.org
Wir machen Ihren Traum vom eigenen Zuhause wahr – auch ohne Eigenkapital
Generell ist es von Vorteil, bei einem Immobilienerwerb einen gewissen Teil des Kaufpreises durch eigene Mittel zu bestreiten. Das reduziert die Darlehenssumme und damit auch Ihre Kosten. Als Eigenkapital kommen neben Bargeld, Girokonto- und Sparguthaben auch zuteilungsreife Bausparverträge in Frage. Doch nicht jeder, der ein Haus kauft, hat ausreichend liquide Mittel oder kann über seine Geldanlagen kurzfristig verfügen. Oft ist das ersparte Geld beispielsweise in Wertpapieren oder einer Lebensversicherung gebunden und kann kurzfristig nicht liquidiert werden. Wenn die richtige Immobilie gefunden ist und alle weiteren Rahmenbedingungen passen, möchten viele Immobilienkäufer nicht länger warten und die Chance ergreifen, den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen. In solchen Fällen kann eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital die Lösung sein.
Zwar verlangen Banken bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital auch höhere Zinsen. Allerdings kann die Vollfinanzierung in einer Tiefzinsphase unter Umständen sogar günstiger sein als eine Baufinanzierung mit Eigenkapital in Zeiten hoher Zinsen. Wenn Sie Ihre Wunschimmobilie gefunden haben, bietet die Baufinanzierung ohne Eigenkapital somit die ideale Lösung, sofort zuzugreifen – ohne lange Ansparphase und ohne zu riskieren, dass die Zinsen in einigen Jahren wieder deutlich angestiegen sind. Auch beispielsweise junge Paare, die noch keine großen Beträge ansparen konnten, jedoch gut verdienen, sind mit einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital in einer Niedrigzinsphase gut bedient. Die Mindesttilgungsraten sind bei Vollfinanzierungen in der Regel etwas höher, was eine erhöhte Monatsrate bedeutet. Auf der anderen Seite führen hohe Tilgungsraten auch dazu, dass Sie Ihr Darlehen früher abbezahlt haben und damit schneller schuldenfrei sind.
Mit creditSUN gehen Sie auf Nummer Sicher!
Großes Portfolio an Baufinanzierungen – wir vergleichen und finden das beste Angebot für Sie
Um einen Immobilienerwerb ohne Eigenkapital zu finanzieren, gibt es je nach Ausgangssituation, Voraussetzungen und Zielsetzungen des Antragstellers unterschiedliche Lösungsansätze und Ausgestaltungsvarianten. Daneben gibt es auf dem Markt eine ganze Reihe von Anbietern, die für Ihr Vorhaben in Frage kommen. Oft ist es schwer, den Überblick zu behalten und genau das Angebot zu finden, das am besten passt. Dank unserer Kooperationen mit allen wichtigen Finanzpartnern können wir Konditionen direkt miteinander vergleichen und sind so in der Lage, Ihnen genau die passende Baufinanzierung anzubieten.
Maßgeschneiderte Baufinanzierungslösungen – transparente Konditionen
Unsere Baufinanzierungsexperten können auf über 25 Jahre Erfahrung zurückblicken. Von diesem Know-How profitieren täglich mehrere Hundert Kunden. Wir zeigen verschiedene Lösungswege inkl. der damit verbundenen Vorteile auf, weisen aber offen und ehrlich auf mögliche Nachteile hin. Wir geben Ihnen konkrete Empfehlungen und erklären Ihnen gerne Schritt für Schritt, wie Ihre Baufinanzierung ohne Eigenkapital abläuft, welchen Handlungsbedarf es gibt und worauf Sie achten müssen. Doch am Ende entscheiden Sie selbst, welches Baufinanzierungskonzept am besten zu Ihnen passt. Gerne prüfen wir für Sie die Möglichkeiten einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital.
Unsere Tipps für Ihre Baufinanzierung ohne Eigenkapital:
Monatsrate seinen finanziellen Möglichkeiten entsprechend ansetzen
Um die passende Baufinanzierung zu finden, sollten Sie sich bereits vor der Beantragung Gedanken darüber machen, welche monatliche Rate Sie sich maximal leisten können. Planen Sie hier besser zu konservativ als zu optimistisch. Da das Risiko bei einer Vollfinanzierung sowohl für Sie als Kreditnehmer als auch für die finanzierende Bank höher ist, sollten Sie anhand eines fundierten Haushaltsplans genau ermitteln, wie hoch die monatliche Rate maximal sein darf. Der Zinssatz ist bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital in der Regel höher als mit Eigenkapital, zudem setzen Banken bei einer Vollfinanzierung oft eine Tilgungsrate von min. 2% voraus. Das kann dazu führen, dass die Monatsrate relativ hoch ausfällt. Demzufolge ist eine gute Bonität und ein ausgewogenes Einnahmen-Ausgaben-Verhältnis notwendig, um eine relativ hohe Monatsrate über Jahre hinweg problemlos leisten zu können. Rechnen Sie daher bereits im Vorfeld durch, wie viel Sie sich monatlich tatsächlich leisten können. Dabei sollte ein gewisser Puffer für Notfälle miteinberechnet werden.
Zweiter Antragsteller senkt für die Bank das Risiko und verbessert den Zinssatz
Häufig wird empfohlen, bei der Beantragung der Baufinanzierung ohne Eigenkapital einen zweiten Antragsteller mit anzugeben, der ein eigenes, gesichertes Einkommen bezieht. Das kann die Chancen, eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital bewilligt zu bekommen, deutlich erhöhen. Auch zusätzliche Sicherheiten können die Entscheidung der Bank positiv beeinflussen. Eine beliebte Lage und ein sehr guter Zustand der Immobilie spielen oft eine nicht zu unterschätzende Rolle bei der Entscheidung der Bank. Denn sowohl eine besonders wertstabile Immobilie in guter Lage als auch ein zweiter Antragsteller mit eigenem Einkommen senken das Risiko für die Bank, was sich auch positiv auf den Zinssatz auswirken kann.
Versicherungen können vor einem Verlust der Immobilie schützen
Um sich davor zu schützen, die Immobilie zu verlieren, wenn der Partner beispielsweise verstirbt oder ein Pflegefall wird, können Kreditnehmer, die Ihre Immobilie ohne Eigenkapital kaufen, eine Restschuldversicherung oder Risikolebensversicherung abschließen.
Bausparvorausdarlehen als Alternative zur Baufinanzierung ohne Eigenkapital
Wenn die Wunschimmobilie gefunden ist, jedoch kein Eigenkapital vorhanden ist, kann der Kreditnehmer alternativ zur Vollfinanzierung auch ein Bausparvorausdarlehen abschließen. Der Kreditnehmer spart also Eigenkapital im Rahmen eines Bausparvertrages an. Beim Vorausdarlehen wird zunächst nur der Zinsanteil gezahlt. Nach einer gewissen Zeit wird der Bausparvertrag zugeteilt, d.h. das Bausparsaldo wird mit dem Vorausdarlehen teilverrechnet. Für den Restbetrag wird ein Bauspardarlehen zu bereits bei Abschluss des Vorausdarlehens feststehenden Konditionen vereinbart. Beim Bauspardarlehen ist die Tilgungsrate zwar höher, allerdings ist ein Bauspardarlehen in der Regel sehr zinsgünstig. Weiterer Vorteil: Sie können sich heute schon einen günstigen Zinssatz sichern und müssen somit kein Risiko eingehen, dass die Zinsen bis zu dem Zeitpunkt deutlich angestiegen sind, wenn das Bauspardarlehen über die Restsumme abgeschlossen wird.
Zwischenfinanzierung als ideale Lösung bei bereits vorhandener Alt-Immobilie
Für Personen, die bereits in einer eigenen Immobilie wohnen, jedoch eine neue Immobilie kaufen möchten, bietet sich eine Zwischenfinanzierung an. Denn oft steht das Kapital der alten Immobilie für den Kauf der neuen Immobilie noch nicht rechtzeitig zur Verfügung. Solange die alte Immobilie noch nicht verkauft ist, wird die neue Immobilie also zwischenfinanziert und zum Ende der vereinbarten Laufzeit, wenn die alte Immobilie verkauft und das Kapital schließlich zur Verfügung steht, voll abgelöst. Während der Laufzeit fällt also nur der Zinsanteil des Darlehens an. Der Tilgungsteil wird zum Ende der Laufzeit komplett in einer Summe gezahlt.
Aus zahlreichen Möglichkeiten finden wir die ideale Lösung für Ihre Baufinanzierung ohne Eigenkapital
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Immobilienkauf zu finanzieren, auch wenn Sie kein Eigenkapital mitbringen. Wir helfen Ihnen gerne, die richtige Alternative zu finden und sich Ihren Traum vom eigenen Zuhause zu verwirklichen.
Füllen Sie einfach unser Antragsformular aus oder rufen uns an – die Anfrage ist für Sie mit keinerlei Vorkosten verbunden.
Individuelle Beratung mit persönlichem Ansprechpartner!
Senden Sie uns einfach Ihre Baufinanzierungsanfrage und Sie erhalten zeitnah eine Rückmeldung von Ihrem persönlichen Ansprechpartner. Dieser prüft Ihre Angaben und ermittelt das Angebot, das am besten zu Ihren Vorstellungen passt. Sie erhalten zeitnah ein unverbindliches, schriftliches Angebot. Die Beantragung Ihrer Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist mit keinerlei Vorkosten verbunden – garantiert! Selbstverständlich stehen wir Ihnen für Rückfragen gerne zur Verfügung.
Die Kreditexperten von 
Christiane Racky
Dipl. Bankbetriebswirtin (Bankakademie)
Torsten Schwarze
Fachwirt für Finanzberatung (IHK)
Sascha Voßwinkel
Bankkaufmann (IHK)
Bojtscho Rangelov
Bankkaufmann (IHK)
Julia Bandemer
Bankkauffrau (IHK)
Boris Schmidt
Bankkaufmann (IHK)
Fabian Rodemann
Bankkaufmann (IHK)
