Was ist das Money Mindset?

Haben Sie sich schon einmal gefragt, warum Sie manchmal impulsiv kaufen, obwohl Sie eigentlich sparen wollten? Oder warum Sie bei Kursrückgängen in Panik geraten und Ihre Anlagen verkaufen, obwohl Experten von langfristigen Erträgen sprechen? Oft hängt dies mit Ihrem Money Mindset zusammen. 

Was das ist und wie es Ihre Finanzentscheidungen beeinflusst, erfahren Sie in diesem Beitrag.

Was ist das Money Mindset?

Das Money Mindset umfasst Ihre tief verwurzelten Emotionen und Glaubenssätze in Bezug auf Geld. Diese Glaubenssätze und werden oft durch Kindheitserfahrungen und gesellschaftliche Einflüsse geprägt. Dabei beeinflussen Sie – unterbewusst – wie Sie über Geld denken und damit umgehen. 

Negative Überzeugungen wie “Geld ist schwer zu verdienen und noch schwerer zu behalten” können dazu führen, dass Sie finanzielle Chancen verpassen. Ein positives Money Mindset ermöglicht es Ihnen hingegen, Chancen zu erkennen und Risiken besser abzuschätzen. 

Man kann sein Money Mindset aber auch verändern, indem man sich der eigenen emotionalen Muster bewusst wird und diese aktiv hinterfragt. Es geht darum, negative Glaubenssätze wie „Ich werde nie reich“ oder „Geld verdirbt den Charakter“ zu erkennen und durch konstruktive, realistische Einstellungen zu ersetzen.

Die Rolle der Emotionen bei finanziellen Entscheidungen

Emotionen spielen in unserem Alltag eine viel zentralere Rolle, als die meisten denken – denn wie bereits erwähnt – beeinflussen sie auch unsere finanziellen Entscheidungen. 

Dabei nehmen unsere Emotionen auch einen großen Einfluss auf den Umgang mit Geldanlagen ein: Denn verschiedene Studien der Verhaltensökonomen zeigen, dass Entscheidungen unter Stress, Angst oder Euphorie oft irrational ausfallen. Typische emotionale Faktoren sind dabei unter anderem: 

Angst und Verlustaversion:

Tritt eine Verlustaversion auf, so werden Verluste bei Betroffenen stärker gewichtet als Gewinne. Dies führt oft dazu, dass Sie in Krisenzeiten Ihre Anlagen zu früh verkaufen, um weitere Verluste zu vermeiden. 

Euphorie und Herdenverhalten:

Hierbei tendieren Betroffene dazu, in Phasen von Euphorie impulsiv zu investieren – ohne eine eigene fundierte Analyse durchzuführen. Dies kann jedoch zu überbewerteten Anlagen führen. 

Überoptimismus und Selbstüberschätzung:

Vertrauen Sie in Sachen Geldanlage auf Ihr Bauchgefühl? Dann sollten Sie etwas vorsichtiger sein. Denn diese Personen unterschätzen die Risiken oft und investieren ohne eine fundierte Analyse. 

Stress und Impulsivität:

Auch finanzielle Notfälle oder Stresssituationen können dazu führen, dass Sie impulsive Entscheidungen treffen. 

Wie beeinflussen diese Mechanismen Ihre finanzielle Planung?

Die oben genannten psychologischen Mechanismen können zu einer Reihe von Fehlentscheidungen führen. Beispielsweise vermeiden viele Menschen den Einstieg in den Aktienmarkt, weil sie aus Angst vor Verlusten lieber ihr Geld auf dem Girokonto parken – obwohl die Inflation den Wert des Geldes dort kontinuierlich mindert. Andere wiederum verkaufen ihre Anlagen zu früh, weil sie in einem Moment der Panik glauben, das Schlimmste sei bereits eingetreten.

Eine weitere Auswirkung des Money Mindsets ist die mangelnde Diversifikation. Wenn Sie aus emotionalen Gründen zu stark auf eine bestimmte Anlageform setzen – etwa nur auf Immobilien oder ausschließlich auf Aktien – gehen Sie das Risiko ein, dass Ihr Portfolio in einer Krisensituation stark leidet. Ein gut diversifiziertes Portfolio hingegen kann Ihnen helfen, emotionale Entscheidungen zu dämpfen, da die Schwankungen einzelner Anlageklassen sich gegenseitig ausgleichen.

Auch das ständige Vergleichen mit anderen kann schädlich sein. In sozialen Medien werden oft Erfolgsgeschichten von Millionären und Investoren präsentiert, die den Eindruck erwecken, dass finanzielle Freiheit leicht erreichbar ist. Dies kann zu unrealistischen Erwartungen und Frustration führen, wenn Sie selbst nicht dieselben Erfolge erzielen. Ein gesundes Money Mindset hilft Ihnen, Ihre individuellen Ziele zu definieren und sich nicht von äußeren Einflüssen verunsichern zu lassen.

Auswirkungen auf Ihre finanzielle Planung

Diese emotionalen und kognitiven Verzerrungen können Ihre langfristige Finanzplanung erheblich beeinflussen. Beispielsweise vermeiden viele Anleger den Einstieg in den Aktienmarkt, weil sie Angst vor Verlusten haben, oder sie verkaufen zu früh, wenn kurzfristige Marktbewegungen auftreten. 

Auch der Vergleich mit anderen – insbesondere in sozialen Medien – kann zu unrealistischen Erwartungen und Impulskäufen führen. Ein gesundes Money Mindset hilft Ihnen jedoch, Ihre individuellen Ziele klar zu definieren und sich nicht von äußeren Einflüssen verunsichern zu lassen.

Strategien zur Verbesserung Ihres Money Mindset

Um den negativen Einfluss von Emotionen und kognitiven Verzerrungen zu reduzieren, können Sie folgende Strategien anwenden:

Selbstreflexion und Achtsamkeit

Nehmen Sie sich Zeit, Ihre Entscheidungen zu hinterfragen. Fragen Sie sich: Wurde ich von Angst, Euphorie oder Stress geleitet? Zudem können Techniken wie Meditation helfen, einen kühlen Kopf zu bewahren und rationaler zu entscheiden.

Bildung und Information

Bilden Sie sich finanziell fort. Lesen Sie dafür Bücher, hören Sie Podcasts (z. B. den Finanzfluss-Podcast) und informieren Sie sich über Grundlagen der Behavioral Finance.
Außerdem können Sie an Finanzbildungsseminaren teilnehmen, um Ihre Kenntnisse zu vertiefen.

Langfristige Perspektive und Diversifikation

Ein regelmäßiger Sparplan, beispielsweise in einem breit gestreuten ETF wie dem MSCI World, hilft Ihnen, auch in turbulenten Zeiten diszipliniert zu bleiben. Streuen Sie dabei Ihre Anlagen, um das Risiko zu minimieren. Ein gut diversifiziertes Portfolio gleicht Schwankungen in einzelnen Anlageklassen aus.

Notfallpläne und finanzielle Sicherheit

Bauen Sie einen Notgroschen auf, denn ein finanzielles Polster gibt Ihnen Sicherheit und verhindert, dass Sie in Krisenzeiten impulsiv handeln. Erstellen Sie außerdem einen detaillierten Haushaltsplan, der Ihre Einnahmen und Ausgaben strukturiert und Ihnen ein Gefühl der Kontrolle vermittelt.