5 Budget-Fehler, die Ihre Kreditkosten in die Höhe treiben

Sie haben einen laufenden Kredit und fragen sich, ob Sie beim Abbau Kosten sparen können? Dann sind Sie hier richtig. Denn in diesem Beitrag nennen wir Ihnen fünf typische Budget-Fehler, die oft dazu führen, dass Sie am Ende viel mehr Zinsen zahlen, länger Schulden tragen und finanzielle Freiheit verspielen.

Fünf Budget-Fehler, die Ihre Kreditkosten in die Höhe treiben

Im Folgenden zeigen wir Ihnen fünf typische Budget-Fehler auf, erklären die Folgen und geben praktische Tipps, wie Sie Ihre Kreditkosten reduzieren können.

Fehler 1: Nur auf die Monatsrate schauen

Viele Kreditnehmer vergleichen Kredite nur anhand der monatlichen Belastung. Das Problem dabei ist, dass niedrige Raten nicht automatisch günstigere Kredite bedeuten. Wenn man es sich im Alltag leisten kann, ist eine lange Laufzeit nicht sinnvoll, denn diese reduziert zwar die Monatsrate, erhöht aber die Gesamtkosten aufgrund der ganzen Zinsen.

Beispiel: Kredit 20.000 Euro, 5 % Zinsen:

• Laufzeit 5 Jahre → Gesamtzins ca. 2.600 Euro
• Laufzeit 10 Jahre → Gesamtzins ca. 5.200 Euro

Tipp: Prüfen Sie immer die Gesamtkosten und Laufzeit, nicht nur die Rate. Sollten Sie sich eine höhere Rate leisten können, ist es sinnvoll diese zu erhöhen, um langfristig zu sparen.

Fehler 2: Sie planen keine Sondertilgungen ein

Wer Sondertilgungen ignoriert, zahlt unnötig hohe Zinsen. Jeder Euro, den Sie zusätzlich tilgen, reduziert die Restschuld und damit die Zinsen.

• Beispiel: Restkredit 10.000 Euro, Zinsen 6 %
  • Sondertilgung 2.000 Euro → Zinsersparnis ca. 120 Euro im ersten Jahr
• Tipp: Prüfen Sie, ob Ihr Kredit Sondertilgungen erlaubt und nutzen Sie diese flexibel.

Fehler 3: Zu geringe Rücklagen

Viele vergessen, dass ein Notgroschen von 3–6 Monatsgehältern wichtig ist. Ohne Rücklagen kommt es bei unerwarteten Ausgaben schnell zu neuen Krediten – und damit zu höheren Kosten.

Tipp: Sparen Sie zuerst einen Notgroschen, bevor Sie Sondertilgungen oder Investitionen planen.

Fehler 4: Umschuldung nicht prüfen

Manche Kredite haben hohe Zinsen, die gesenkt werden könnten. Wer die Möglichkeit einer Umschuldung nicht prüft, zahlt oft unnötig mehr.

• Beispiel: Restkredit 15.000 Euro, 7 % Zinsen. Eine Umschuldung auf 4 % spart sofort Zinsen und somit bares Geld. 
• Tipp: Vergleichen Sie die Konditionen anderer Banken und prüfen Sie Vorfälligkeitsentschädigungen.

Falsche Mischung aus Tilgung und Investition

Viele versuchen, gleichzeitig zu sparen oder zu investieren und den Kredit zu bedienen – ohne klare Strategie. Das kann riskant sein, besonders wenn die Zinsen des Kredits höher sind als die Rendite der Anlage.

Tipp: Prüfen Sie, ob Tilgung oder Investition aktuell mehr finanziellen Nutzen bringt.

Eine Mischstrategie aus Tilgung und Investition kann sinnvoll sein, wenn ausreichend Rücklagen vorhanden sind.