So bauen Sie Kredite in Ihre Haushaltsplanung ein

Kredite können helfen, größere Anschaffungen zu finanzieren, Immobilien zu erwerben oder finanzielle Engpässe zu überbrücken. Doch ohne klare Planung kann ein Kredit zur Belastung werden. So sorgt eine Haushaltsplanung dafür, dass Sie:

• Ihre monatlichen Ausgaben im Blick behalten
• Zinskosten minimieren
• Finanzielle Freiheit schneller erreichen

So bauen Sie Ihre Kredite in die Haushaltsplanung ein

Wie Sie Ihre bestehenden Kredite in Ihre Haushaltsplanung einbauen, um diese schneller zu tilgen, erklären wir Ihnen im Folgenden.

Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre Finanzen

Bevor Sie einen Kredit aufnehmen oder bestehende Kredite tilgen, ist es wichtig, dass Sie sich einen Überblick über Ihre Finanzen verschaffen. Dafür empfehlen wir das Führen eines Haushaltsbuches. Sei dies in Form eines Buches, eines Sheets oder per App. Hier notieren Sie Ihre gesamten Einnahmen und Ausgaben:

• Einnahmen: Gehalt, Nebenverdienste, andere Einkünfte
• Fixkosten: Miete, Versicherungen, Abonnements
• Variable Ausgaben: Lebensmittel, Freizeit, Kleidung
• Bestehende Kredite: Höhe, Zinsen, Restlaufzeit 

Ein Haushaltsplan hilft Ihnen, realistisch einzuschätzen, wie viel Sie monatlich für die Kreditrückzahlung einsetzen können, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.

Bauen Sie Ihre Kredite sinnvoll in den Haushaltsplan ein

Nachdem Sie sich einen Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben verschafft haben, wird es Zeit, Ihre laufenden Kredite sinnvoll in Ihren Haushaltsplan einzubauen. Legen Sie dafür eine monatliche Summe für das Abbezahlen Ihrer Kredite fest. 

Unser Tipp: Vergessen Sie Ihre Rücklagen nicht. Selbst wenn Sie Ihre Kredite schnell tilgen wollen, sollten Sie einen Notgroschen von mindestens drei Monatsgehältern zur Seite legen. Dieser finanzielle Puffer hilft Ihnen dabei, unvorhersehbare Ausgaben zu decken. Wie Sie einen Notgroschen aufbauen, erfahren Sie hier. 

So tilgen Sie Ihre Kredite schneller

Nutzen Sie Sonderzahlungen

Viele Banken erlauben Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten. Jede Extra-Zahlung reduziert Zinsen und Laufzeit.

Umschuldungen prüfen

Ziehen Sie eine Umschuldung in Betracht. Vergleichen Sie dafür stets die aktuellen Kreditkonditionen. Niedrigere Zinsen bei gleicher Restschuld können erhebliche Einsparungen bringen. 

Schneeball- oder Lawinenmethode

Die Schneeball- und Lawinenmethoden sind zwei Vorgehensweisen, die sich beim Schuldenabbau als effektiv erwiesen haben. Doch was sind diese beiden Methoden? Während bei der Lawinenmethode zuerst die Kredite mit den höchsten Zinsen getilgt werden, werden bei der Schneeballmethode zuerst die kleinsten Kredite getilgt. Dies soll die Motivation steigern, da ein Kredit schnell abbezahlt wurde. Sie entscheiden, welche der Methoden am besten zu Ihnen passt; viele kombinieren Sie sogar. So beginnen sie mit der Schneeballmethode und fokussieren sich – nachdem er der erste Kredit abbezahlt ist – auf die Kredite mit den höchsten Zinsen. 

Automatisierte Zahlungen

Wir empfehlen Ihnen, Ihre Rückzahlungen zu automatisieren. Damit vergessen Sie keine Rate und müssen keine Mahngebühren zahlen. 

Überprüfen Sie Ihre Finanzen regelmäßig und passen Sie diese ggf. an

Die Haushaltsplanung ist keine einmalige Sache. Denn Sie müssen ihre Finanzen monatlich prüfen und ihre Budgetplanung gegebenenfalls anpassen. Achten Sie dabei auf folgende Punkte: 

• Haben sich Ihre Einnahmen oder Ausgaben geändert?
• Können Sie sich eine zusätzliche Tilgungen leisten?
• Gibt es günstigere Kreditangebote? Falls ja, dann sollten Sie eine Umschuldung in Betracht ziehen. 

Durch regelmäßige Kontrolle bleiben Sie flexibel und können Ihre Rückzahlungen optimieren.