Ist eine Umschuldung trotz negativer Bonität möglich?
Eine schlechte Bonität, zum Beispiel durch verpasste Zahlungen oder laufende Schulden, erschwert es oft, neue Kredite zu erhalten. Viele Verbraucherinnen und Verbraucher fragen sich daher zurecht: “Ist eine Umschuldung trotz negativer Bonität möglich?” Die Antwort lautet: Ja, das ist möglich, aber unter bestimmten Bedingungen und mit der richtigen Strategie. Was Sie beachten müssen, erfahren Sie hier.
Was bedeutet ’schlechte Bonität‘?
Die Bonität beschreibt Ihre Kreditwürdigkeit, also wie zuverlässig Sie mit Ihren finanziellen Verpflichtungen umgehen. Haben Sie eine schlechte Bonität, bedeutet es, dass Ihre Zahlungsfähigkeit von Banken und Kreditgebern als eingeschränkt oder riskant eingestuft wird. Dies kann verschiedene Ursachen haben. Zu diesen gehören unter anderem:
- Wenn Sie regelmäßig Ihre Zahlungen verpassen und auch die Mahnungen nicht rechtzeitig abbezahlen.
- Laufende Rückstände bei bestehenden Krediten oder Rechnungen führen auch zu einer schlechten Bonität.
- Zudem können häufige Kreditanfragen innerhalb kurzer Zeit dazu beitragen, dass Ihre Bonität sich verschlechtert.
- Insolvenz oder Privatinsolvenz.
Eine schlechte Bonität signalisiert den Kreditgebern ein erhöhtes Ausfallrisiko, weshalb Kreditanfragen oft abgelehnt oder nur zu sehr ungünstigen Konditionen genehmigt werden.
So funktioniert eine Umschuldung bei einer negativen Bonität:
1. Alternative Kreditangebote prüfen
Es gibt spezialisierte Kreditgeber, die sich auf Kundinnen und Kunden mit schlechter Bonität eingestellt haben. Diese vergeben Umschuldungskredite häufig ohne Schufa-Abfrage oder mit gelockerter Bonitätsprüfung.
2. Kredite zusammenfassen und Kosten senken
Eine Umschuldung kann trotz schlechter Bonität helfen, mehrere teure Kredite oder Dispokredite in einem einzigen, günstigeren Kredit zu bündeln.
3. Sicherheiten anbieten
Wer Vermögenswerte wie ein Auto oder eine Lebensversicherung als Sicherheit anbietet, verbessert die Chancen auf eine Umschuldung.
4. Unterstützung durch erfahrene Vermittler
Ein erfahrener Vermittler wie CreditSUN kennt passende Anbieter und kann oft bessere Konditionen finden als eine direkte Bankanfrage.
Für wen eignet sich die Umschuldung bei schlechter Bonität?
Wenn Sie mehrere laufende Kredite haben oder Kredite mit hohen Zinsen (z. B. einen Dispokredit) empfehlen wir eine Umschuldung zu beantragen. Denn eine Umschuldung zahlt Ihre alten Kredite ab und fasst diese zusammen. Dadurch haben Sie einen besseren Überblick über Ihre Ausgaben. Zudem profitieren Sie von günstigeren Zinsen und Sie können Ihre monatlichen Belastungen senken.
Zudem eignet sich ein Umschuldungskredit bei schlechter Bonität für:
- Personen mit negativen Schufa-Einträgen, die aber ein regelmäßiges Einkommen nachweisen können.
- Verbraucher, die ihre monatlichen Belastungen senken möchten, um finanzielle Stabilität zu gewinnen.
- Menschen, die bereits abgelehnt wurden und neue Chancen suchen.
Worauf sollten Sie achten?
- Leisten Sie keine Vorauszahlungen an Kreditvermittler.
- Lesen Sie die Verträge genau. Achten Sie dabei besonders auf Zinsen, Laufzeit und Kündigungsmöglichkeiten.
- Wählen Sie nur seriöse Anbieter und vermeiden Sie unseriöse ‘Kreditversprechen’.
- Außerdem sollten Sie Ihre Rückzahlungsfähigkeit realistisch einschätzen.
Beispiel: Umschuldung trotz negativer Schufa
| Kreditart | Kreditbetrag (€) | Jahreszins (%) | Monatliche Rate (€) |
| Kredit 1 | 5.000 | 12 | 180 |
| Kredit 2 | 3.000 | 14 | 130 |
| Dispokredit | 2.000 | 15 | variabel |
| Gesamtschulden | 10.000 | ca. 310 + variabel |
Nach einer Umschuldung:
| Kreditart | Kreditbetrag (€) | Jahreszins (%) | Monatliche Rate (€) | Laufzeit (Monate) |
| Umschuldungskredit | 10.000 | 7,5 | ca. 200 | 60 |
Einsparung: Mit einem Umschuldungskredit sparen Sie in diesem Beispiel monatlich ca. 110 € an monatliche Rückzahlungen und haben durch die einheitliche Rate eine bessere Übersicht und Planungssicherheit. Weitere Informationen und individuelle Angebote finden Sie hier.
Umschuldung bei schlechter Bonität: So geht’s
- Stellen Sie online eine kostenlose und unverbindliche Anfrage bei creditSUN
- Unsere Expertinnen und Experten prüfen Ihre Situation und beraten Sie individuell.
- Sollten wir ein passendes Umschuldungsangebot für Sie gefunden haben, schicken wir es Ihnen zu.
- Ihre alten Kredite werden dann abgelöst und zusammengeführt – und Ihre monatliche Belastung wird zusätzlich gesenkt.
Weitere hilfreiche Kredite bei einer schlechten Bonität
Umschuldung trotz schlechter Bonität möglich
Auch mit negativen Einträgen und finanziellen Altlasten müssen Sie nicht auf eine Umschuldung verzichten. Mit der richtigen Strategie und professioneller Unterstützung können Sie Ihre Kredite zusammenfassen, Zinsen sparen und Ihre finanzielle Situation stabilisieren. Prüfen Sie jetzt unverbindlich Ihre Möglichkeiten – wir helfen Ihnen gerne weiter.
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Ich heiße Irini Diamanti und verbinde als SEO-Managerin bei der Hegner & Möller GmbH meine Leidenschaft aus SEO, Sprache und Finanzen. Zuvor sammelte ich Erfahrung im Journalismus und als Texterin. Dabei konnte ich meine Expertise in den Bereichen Politik, Sport, Medizin und Beauty vertiefen. In meiner Freizeit koche und backe ich leidenschaftlich gerne und genieße es, in spannende Bücher einzutauchen.
