Was bietet Ihnen der Postbank Kredit?
Sie zählt zu den größten deutschen Unternehmen, die Deutsche Postbank AG, umgangssprachlich schlicht Postbank. Zudem ist sie als Tochterunternehmen der Deutschen Bank eines der größten Bankhäuser Deutschlands im Segment der Privatkunden. Kunden können sich direkt bei der Bank einen günstigen Postbank Kredit sichern. Die rund 13 Millionen Kunden werden von etwa 18.600 Mitarbeitern der Postbank betreut.
Allgemeine Informationen zur Deutsche Postbank AG
Ihre Erreichbarkeit gewährleistet die Deutsche Postbank AG mittels eines umfassenden Filialnetzes bestehend aus etwa 850 eigenen Filialen, mehr als 4.000 Partner-Filialen, ca. 700 Beratungszentren und über 2.500 mobilen Beratern. Überdies bietet die Postbank ihren Kunden Telefon- und Onlinebanking. Wobei gerade in Bezug auf Letzteres die Postbank ebenfalls einen marktführenden Rang bekleidet, aufgrund von über neun Millionen freigeschalteter Kundenkonten.
Neben zahlreichen Auszeichnungen unterstreichen auch die vielfältigen Umfragen, das hervorragende Vertrauensverhältnis zwischen Kunde und Bank. Im Jahr 2014 wurde die Postbank seitens des Fachmagazins für Computer „CHIP“ zur besten Online-Bank des Jahres gekürt. Das Angebot der Postbank ist vor allem für Privatkunden sehr breit gefächert. So zeigt sich die Postbank als Ihren Ansprechpartner wenn es beispielsweise um:
- Kredite/Darlehen unterschiedlichster Art
- Versicherungen
- Altersvorsorge
- Wertpapiere
- Konten/Girokonten
geht. Insbesondere der Blick in Richtung Kredite ist lohnenswert. Unabhängig, ob Sie ein neues Fahrzeug anschaffen wollen, in den Urlaub fliegen möchten, einen bestehenden Kredit umschulden oder eine Immobilie finanzieren möchten. Auch ein Dispokredit hat die Postbank für seine Kunden im Angebot. Wichtig zu erwähnen an dieser Stelle ist überdies der Postbank Business Kredit, speziell für kleine und mittelständische Firmen. Dieses Postbank Darlehen überzeugte die Euro am Sonntag in Tests mehrfach, sodass das Angebot wiederholt zum Testsieger wurde. Getestet wurden Kundenservice, Angebot und Konditionen.
Das Postbank Darlehen und die Konditionen
Die Postbank Kredite unterscheiden sich nach Art natürlich auch in ihren Konditionen. Sogenannten Konsumentenkredite für Privatpersonen geben Ihnen Spielraum bei der Angabe des Verwendungszwecks. Dieser Postbank Kredit beginnt ab einem effektiven Jahreszinssatz von 1,99 Prozent, wobei Ihnen ein Kreditrahmen zwischen 3.000 bis 50.000 Euro Nettodarlehensbetrag eingeräumt werden kann.
Die Beantragung und Abwicklung von einem Postbank Darlehen kann auf Wunsch komplett digital erfolgen. Kreditnehmer können sich innerhalb der Kredittilgung kostenfreier Sondertilgungen bedienen und das zu jedem Zeitpunkt. Jährlich besteht die Möglichkeit einer 50-prozentigen Tilgung der verbliebenen Restschuldsumme.
Die Konditionen für den Postbank Kredit (Privatkredit direkt) beinhalten einen möglichen Kreditbetrag zwischen 3.000 und 50.000 Euro netto. Wahlweise zurückzahlbar zwischen einer Laufzeit von mindestens 12 bis maximal 84 Monaten. Der Sollzins beträgt ab 1,96 bis 7,7 Prozent, während der effektive Jahreszins zwischen 1,99 bis 7,99 Prozent liegt. Beim Dispokredit der Postbank handelt es sich um einen anderen Zinssatz, der sogenannte Überziehungszins. Nicht nur, der Dispokredit der Postbank auch Kontoüberziehungen bei anderen Banken, sollten stets wohl überlegt sein. Für den Dispokredit der Postbank werden Überziehungszinsen zwischen 9,40 und 12,05 Prozent erhoben.
Es handelt sich bei diesem Postbank Darlehen somit um einen typischen Ratenkredit, den Sie als privater Darlehensnehmer mit monatlich gleichhohen Tilgungsraten begleichen. Die Höhe der Monatsraten bestimmen sowohl die Kreditsumme als auch der Zinssatz. Die Konditionen variieren individuell abhängig von der Situation des Kreditnehmers und richten sich in der Regel nach der Bonität. Der Postbank Kredit kann in seiner Höhe immer wieder aufgestockt werden.
| Produktdetails | |
|---|---|
| Nettodarlehensbetrag | 3.000 – 50.000 Euro |
| Laufzeiten | 12-84 Monate |
| Günstigster Zins | ab 1,55%* |
| Umschuldung möglich | Ja |
| Sondertilgung möglich | Ja |
| Ratenstundung | auf Antrag möglich |
| Kreditversicherung | Ja |
| Widerrufsfrist | 2 Wochen |
Die Postbank Kredit Voraussetzungen
Genau wie jedes andere Bankhaus auch, vergibt die Postbank einen Kredit mit Voraussetzungen, welche durch den Kreditnehmer zu erfüllen sind. Hierdurch möchte sich die Postbank bestmöglich vor Zahlungsausfällen seiner Kunden schützen und sicherstellen, dass die aufgenommen Kreditsumme ordnungsgemäß wieder zurückgezahlt wird. Interessieren Sie für ein Postbank Darlehen, dann sollten Sie den nachfolgenden Bedingungen entsprechen:
- die Volljährigkeit (18. Lebensjahr), eine Altersbeschränkung nach oben gibt es für die Postbank Kredite nicht
- das feste Beschäftigungsverhältnis als Arbeitnehmer/in (Beschäftigungszeit mindestens über zwei Monate hinweg), die Verbeamtung oder der Ruhestand
- bei einem befristeten Beschäftigungsverhältnis darf der Arbeitsvertrag nicht vor Ablauf der Kreditlaufzeit enden
- der feste gemeldete Wohnsitz muss in Deutschland sein
- eine deutsche Bankverbindung/ein Konto in Deutschland
- die Nachweise über Rentenzahlungen, regelmäßige Gehalts- und Lohnzahlungen
- ausreichende Kreditwürdigkeit/Bonität
1 Konditionen (bonitätsabhängig): Nettodarlehensbetrag: 3.000 – 50.000 Euro, Laufzeiten: 12 – 84 Monate, Anzahl der Raten 12 – 84, Höhe der Raten: 40 – 4.318 Euro, Gesamtbeträge: 3.025 – 62.894 Euro, fester Sollzins: 1,53% – 6,77% p. a., effektiver Jahreszins: 1,55% – 6,99% Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag 10.000 Euro, Laufzeit 60 Monate, Anzahl der Raten 60, Höhe der Raten 183 Euro, Gesamtbetrag 10.971 Euro, fester Sollzins p. a. 3,72%, eff. Jahreszins 3,79%. Diese Konditionen erhalten mindestens 2/3 der Kunden bei Online-Abschluss eines Postbank Privatkredit direkt.
Die Annahmerichtlinien für den Postbank Business Kredit
Da sich der Postbank Business Kredit ausschließlich an selbstständig tätige Personen richtet, kommt es hier zu differenzierten Annahmerichtlinien und Nachweise. Sollten Sie selbstständig sein, dann bereits für mindestens 2,5 Jahre. Sie benötigen die EÜR, (Jahresabschlüsse/Einnahmeüberschussrechnung) von Ihren letzten zwei Geschäftsjahren. Ihre BWA (aktuell, maximal drei Monate alt) und Ihren Einkommensteuerbescheid, welcher maximal 24 Monate alt sein darf.
Überdies sehen die Postbank Kredit Voraussetzungen eine per Hand ausgefüllte Selbstauskunft vor. Des Weiteren ist es möglich, insofern Ihre Einnahmen in Deutschland versteuert werden, ein Unternehmen in Deutschland zu führen, wenn Sie selber einen ausländischen Wohnsitz haben.
Die Postbank Baufinanzierung oder auch der Postbank Hauskredit
Möchten Sie die Postbank Kredite in Richtung Immobilien verwenden, dann stehen Ihnen die Postbank Baufinanzierung oder auch der Postbank Hauskredit zur Verfügung. Diese speziellen Postbank Kredite beziehen sich unter anderem auf:
- Immobilienkauf (In- und Ausland)
- Grundstückskauf (In- und Ausland)
- Bau von einem Carport (eigenes Grundstück
- Kostenbegleichung sämtlicher Nebenkosten beim Immobilienkauf
- Wintergartenbau (eigenes Grundstück)
- Tilgung bereits bestehendem Immobiliendarlehens bei einer anderen Bank
- Abwendung von Teil- oder Zwangsversteigerung
Neben der Postbank Baufinanzierung bietet sich der Postbank Hauskredit an. Dieser ist immer dann für Sie eine Wahl, wenn Sie Investitionen in der Immobilienbranche anstreben. Beispielsweise können Sie mit dem Postbank Hauskredit:
- Renovierungs,-
- Modernisierungs- oder
- Sanierungsmaßnahmen finanzieren.
Sie möchten eine bereits vorhandene Immobilie erwerben oder einen Neubau errichten? Auch in diesen Fällen kann das Postbank Darlehen von Ihnen beantragt werden.
Für den Autokauf – der Postbank Autokredit
Ähnlich dem klassischen Postbank Kredit auf Raten, funktioniert auch der Postbank Autokredit. Während der Konsumentenkredit an keinen Verwendungszweck gebunden ist, muss hingegen bei diesem Postbank Kredit, die aufgenommene Summe auch in den Kauf eines Fahrzeuges investiert werden. Die Eckdaten bzw. Konditionen entsprechend zum größten Teil denen des Ratenkredites. Der Kreditrahmen, die Laufzeiten und Teilrückzahlungen können Sie, dem bereits oben beschriebenen Konditionen entnehmen. Einzig die Zinssätze verhalten sich beim Postbank Autokredit unterschiedlich:
der effektive Jahreszins
beträgt zwischen
1,99 bis 4,99%
der gebundene Sollzins
beträgt zwischen
1,96 bis 4,85%
Wie bereits erwähnt, handelt es sich um einen zweckgebundenen Postbank Kredit, weshalb Sie ausschließlich aktiv beim Fahrzeugkauf werden dürfen. Es ist nicht gestattet, den Kreditbetrag beispielsweise in die Umschuldung eines bestehenden Kredites zu stecken. Die Postbank Kredit Voraussetzungen entsprechen ebenfalls den bereits oben genannten. Zu erwähnen ist allerdings, dass dieser Autokredit nicht von Freiberuflern oder Selbstständigen beantragt werden kann. Hierzu müssen Sie wiederum, auf den speziellen Postbank Business Kredit zurückgreifen.
Die Kreditunterlagen für den Postbank Kredit
Wenn Sie den Postbank Kredit aufnehmen möchten, dann müssen Sie gewisse Unterlagen einreichen, damit die Bank prüfen kann, inwieweit Sie die Postbank Kredit Voraussetzungen erfüllen. Neben, dem von Ihnen unterzeichneten Kreditvertrag, geht es konkret um Ihre letzten beiden Gehalts- und Lohnabrechnungen oder Ihre aktuellen Rentenbescheide, sämtliche Kontoauszüge (nicht geschwärzt) vom vergangenen Monat und den Nachweis zu Ihrer Identität. Fragen Sie den Autokredit an, wird die Zulassungsbescheinigung Teil II zusätzlich aufgrund der Sicherungsübereignung eingefordert sowie der Kaufvertrag in Kopie. Im Individualfall hält sich die Postbank bei ihrem Kredit offen, weitere Belege und Nachweise vom Kreditnehmer einzufordern.
So einfach geht’s
Antrag online ausfüllen
Nach telefonischer Beratung Kreditvertrag erhalten
Unterschriebenen Kreditvertrag samt Unterlagen an creditSUN zurücksenden
Schnell gewünschten Geldbetrag erhalten
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Der Postbank Kredit kann für Sie das Richtige sein
Der Postbank Kredit ist für Privatkunden ein durchaus attraktives Angebot, erteilt durch ein großes, seriöses und namhaftes deutsches Unternehmen. Sondertilgungen oder vorzeitige Tilgungen stellt die Postbank bei ihrem Kredit kostenlos in Aussicht. Die Konditionen bewegen sich in einem fairen Rahmen und richten sich nach der individuellen Situation des Kreditnehmers. Der Postbank Kredit kann und sollte dennoch mit anderen Kreditangeboten intensiv verglichen werden.
Die Kreditexperten von 
sind für Sie da!
Birgit Roth
Kreditmanagement
Sigrid Neukirch
Kreditberatung
Pia Glaubitz
Bankkauffrau
Christin Naumann
Kreditberatung
Bojtscho Rangelov
Bankkaufmann
Christiane Racky
Dipl. Bankbetriebswirtin (Bankakademie)
Torsten Schwarze
Fachwirt für Finanzberatung (IHK)
Sascha Voßwinkel
Bankkaufmann (IHK)
Julia Bandemer
Bankkauffrau (IHK)
Boris Schmidt
Bankkaufmann (IHK)
Fabian Rodemann
Bankkaufmann (IHK)
