Schufa will Einblick auf Ihr Bankkonto – Was steckt hinter der App Bonify?
Die Schufa führt bei jedem deutschen Bürger eine Auswertung der Bonität durch und gibt das Ergebnis in Form eines Schufa-Scores an. Der Schufa-Score entscheidet, ob Ihnen beispielsweise ein Kredit genehmigt oder eine Ratenzahlung akzeptiert wird. Das intransparente Vorgehen der Schufa löste in der Vergangenheit immer wieder Kritik aus. Jetzt arbeitet die Auskunftei an einem neuen Bewertungssystem. Die Schufa will Einblick auf Ihr Bankkonto, sodass Verbraucher dadurch Ihren Schufa-Score verbessern können. Dieser Dienst soll freiwillig sein, allerdings gibt es hier heftige Kritik.
Kann der Schufa-Score tatsächlich durch den Einblick auf Ihr Bankkonto verbessert werden?
Bisher weiß die Schufa zwar, wer ein Girokonto besitzt, denn es handelt sich hierbei um einen Vertrag mit einer Bank. Doch hat sie keine Einsicht auf den Kontostand und die Kontobewegungen. Die Schufa will zukünftig Einblick auf Ihr Bankkonto erhalten, um den Score künftig noch genauer zu berechnen. So hätte sie Einblick auf Ihre tatsächlichen Finanzen und könnte den Score noch genauer berechnen. Es lässt sich dann daraus ablesen, ob der Verbraucher z.B. seine Kreditraten bezahlen kann.
Ähnliches Projekt 2020 bereits gescheitert
Bereits 2020 wollte die Schufa mit dem Service „CheckNow“ das Bankkonto auslesen. Das Vorhaben konnte allerdings nicht durchgesetzt werden. Datenschützer und Verbraucher äußerten heftige Kritik. Denn mit dem Auslesen des Bankkontos wäre es der Schufa möglich, auch einzelne Kontobewegungen zu sehen und nachzuvollziehen, wofür Sie wie viel Geld im Monat ausgeben. Eine Petition zwang die Auskunftei schließlich, den Plan zu verwerfen. Über 400.000 Unterschriften wurden damals gesammelt.
Mit der App Bonify Einblick in Ihr Bankkonto ermöglichen
Jetzt wagt die Schufa einen neuen Anlauf. Die Schufa will Einblick auf Ihr Bankkonto mit der Finanzplattform Bonify erhalten. Diese hat die Schufa im letzten Jahr gekauft. Bei Bonify erhalten Sie über die Webseite oder die App einen Finanzmanager, um Ihre Finanzen im Blick zu behalten und können beispielsweise eine kostenlose Mieterauskunft beantragen.
Die Schufa plant eine App, in welcher Sie Ihren Schufa-Score einsehen können. Damit soll es möglich sein, den eigenen Schufa-Score besser im Blick zu behalten und die Bonität zu verbessern. Benötigen Sie eine bessere Bonität, zum Beispiel für einen Kredit, können Sie der Schufa Ihre Bonify-Daten freigeben. Damit hätte die Schufa Einsicht in Ihre Kontobewegungen. Die Schufa will Einblick auf Ihr Bankkonto, diesmal aber „getarnt“ als freiwillige Option.
Kritik gegen transparentes Bankkonto
Auch diesmal gibt es wieder heftige Kritik gegen die Pläne. Kritiker werfen der Schufa vor, dass Verbraucher gezwungenermaßen ihre Kontodaten freigeben würden, wenn ihr Score etwa nicht für einen Kredit reiche. Die Schufa selbst weist diese Vorwürfe zurück und versichert, dass es bisher noch keine konkreten Pläne zur Durchsetzung eines solchen Vorhabens gäbe.
Um die Pläne erneut versiegen zu lassen, hat die Bürgerbewegung Finanzwende eine Petition gestartet. Wie bereits vor drei Jahren, sollen wieder Unterschriften gesammelt werden, um die Schufa an ihrem Plan zu hindern. Fakt ist jedoch: die Schufa will Einblick auf Ihr Bankkonto und wird es immer wieder versuchen, selbst wenn der Plan erneut scheitert. Es bleibt abzuwarten, wie sich der Fall weiterentwickelt.
Kunden mit negativem Schufa-Score bleibt wohl keine andere Wahl
Sofern Verbraucher einen Kredit benötigen, wird auch immer die Schufa abgefragt. Stellt sich heraus, dass einige Forderungen noch in der Schufa stehen, wird Ihnen in den meisten Fällen ein Kredit verwehrt. Das soll sich aber ändern, in dem Verbraucher erlauben, dass die Schufa Einblick auf das Bankkonto erhält. Dadurch kann eingesehen werden, ob genug finanzielle Mittel vorhanden sind, um z.B. Kreditraten zuverlässig zurückzuzahlen. So kann auch bei Negativeintrag ein Kredit genehmigt werden. Allerdings gibt es hier Kritik, dass Verbraucher in der Notsituation zwangläufig dazu gezwungen werden, der Schufa Einblick auf das Bankkonto zu gewährleisten. Zwar wird immer wieder betont, dass diese Dienstleistung freiwillig wäre, aber besonders Verbraucher mit schlechtem Score müssen wohl den Einblick auf das Bankkonto freigeben. Nur so gibt es eine Möglichkeit überhaupt einen Kredit zu erhalten.
Ich heiße Quang Lam und arbeite bei der Hegner & Möller GmbH als Marketing Director. Ich interessiere mich sehr stark für die Themen Finanzen und Sport. In meiner Freizeit gehe ich gerne laufen und betreibe auch einen Laufblog. Ich schreibe für den creditSUN Blog nur über die Themen, die mich auch wirklich interessieren.
