• Vom Niedrigzins profitieren
  • Kaum Aufwand dank Umschuldungsservice
  • Nur noch eine Kreditrate statt mehrerer
  • Geld sparen durch sofortige Ratenentlastung
  • Schnelle Zusage und Auszahlung
  • Inkl. kostenfreiem Kreditvergleich
  • Ratenkredite und Immobilienfinanzierung ablösen
  • Garantiert ohne Vorkosten

Warum Sie Ihren Kredit umschulden sollten

Das Zinsniveau ist aktuell auf einem Tiefpunkt. Kredite sind jetzt deutlich günstiger als noch vor einigen Jahren. Wenn Sie Ihren Kredit vor mehreren Jahren zu teuren Konditionen aufgenommen haben, können Sie jetzt mit einer Umschuldung vom Niedrigzins profitieren und Ihre Kosten senken! Wer sogar mehrere Finanzierungen und Ratenkredite aufgenommen hat, kann schnell den Überblick verlieren. Eine Zusammenfassung und Umschuldung aller Verbindlichkeiten hilft Ihnen, wieder Ordnung in Ihre Finanzen zu bekommen. Scheuen Sie nicht den Aufwand und lassen Sie alle Kredite umschulden – wir unterstützen Sie dabei!
Mit einer Zusammenfassung aller Verbindlichkeiten zu einer Kreditrate erzielen Sie nicht nur einen besseren Überblick über alle Ihre laufenden monatlichen Belastungen, sondern können dabei auch noch ordentlich Geld sparen! Denn wer seine Kredite umschuldet, bekommt jetzt bessere Zinskonditionen, kann die Laufzeit entsprechend der gewünschten Ratenhöhe neu justieren und muss nur noch einen statt mehrere Gläubiger bedienen. Nutzen Sie die aktuelle Niedrigzinsphase für Ihre Kreditumschuldung! Die Finanzexperten von creditSUN helfen Ihnen gerne beim Kredit umschulden.

 

Ihre Vorteile im Überblick:

    • Mehrere Kredite zusammenfassen zu einem Umschuldungskredit
    • Kosteneinsparung durch günstigere Zinsen
    • Finanzielle Entlastung durch niedrigere Monatsraten
    • Besserer Überblick über Ihre laufenden Verbindlichkeiten
    • Neue Möglichkeiten durch finanziellen Spielraum

Kredit umschulden im Handumdrehen – wir unterstützten Sie dabei!

Sie möchten am liebsten sofort alle Ihre Kredite umschulden und durch ein günstigeres Darlehen ablösen, welches an Ihre aktuelle finanzielle Situation angepasst wird? Die Kreditexperten von creditSUN sehen sich Ihre finanzielle Ausgangssituation genau an und erstellen auf der Basis ein individuelles Umschuldungsangebot. Ihre persönlichen Ziele und Vorstellungen werden dabei selbstverständlich berücksichtigt. Ihr Umschuldungskredit wird genau nach Ihrem Bedarf gestaltet. Lassen Sie Ihren Kredit von creditSUN umschulden und erzielen schnell und ohne großen Aufwand finanzielle Entlastung!
Sie möchten Ihren Kredit umschulden lassen, haben jedoch keine Zeit, sich um die ganze Bürokratie zu kümmern? Wir übernehmen den kompletten Umschuldungsservice für Sie – kostenfrei und bankenunabhängig! Füllen Sie einfach unser Antragsformular aus oder rufen Sie uns an. Unsere Experten beraten Sie gern und erklären Ihnen, wie eine Kreditumschuldung genau abläuft, was Sie beachten müssen und ob es sich für Sie lohnen wird, Ihren Kredit umschulden zu lassen. Mit Hilfe eines automatisierten Kreditvergleichs finden wir auf Knopfdruck genau den Umschuldungskredit, der am besten zu Ihnen passt. Wir erstellen Ihnen ein individuelles Angebot. Die Beantragung Ihrer Kreditumschuldung ist garantiert ohne Vorkosten.

Kredit umschulden mit creditSUN – Sie können nur profitieren!

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Dispokredit, Kreditkarte, Ratenkauf und Ratenkredit umschulden

Fast alle Kreditarten können problemlos umgeschuldet werden: Sie können Ihren Dispokredit, offene Kreditkartensalden, Ihre Ratenkredite sowie auch Bau- oder Immobilienfinanzierungen mühelos durch ein günstigeres Darlehen ablösen. Neubedarf kann selbstverständlich gleich mitfinanziert werden, wenn Sie Ihre Alt-Kredite umschulden. Trotz Aufstockung der Kreditsumme erreichen die Kreditspezialisten von creditSUN meist eine deutliche Senkung der monatlichen Kreditrate – oft sogar um 50%. Bei Bedarf können auch bestimmte Kredite z.B. die Autofinanzierung von der Umschuldung ausgenommen werden. Ab dem 6. Monat ist jederzeit eine vorzeitige Teil- oder Vollablösung möglich, und dies in der Regel ohne Vorfälligkeitsentschädigung.

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„Eine Umschuldung lohnt sich meistens auch dann, wenn die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt. Doch oft können Kredite sogar ohne Vorfälligkeitsentschädigung abgelöst werden“

Kredit umschulden trotz Vorfälligkeitsentschädigung

Bei den meisten Ratenkreditangeboten werden heute Sondertilgungsmöglichkeiten oder sogar die Möglichkeit einer kostenfreien vorzeitigen Volltilgung eingeräumt. Doch manche Banken berechnen ihren Kunden bei vorzeitiger Ablösung eines Darlehens eine Strafgebühr für die entgangenen Zinseinnahmen. Bevor Sie Ihren Kredit umschulden, sollten Sie daher in Erfahrung bringen, ob und wenn ja, in welcher Höhe Ihre Bank eine so genannte Vorfälligkeitsentschädigung verlangt. Seit dem 11. Juni 2010 gibt es eine gesetzliche Höchstgrenze für Vorfälligkeitsentschädigungen, die sich auf maximal ein Prozent der noch offenen Restschuld beläuft.

Tipp: Auch wenn Ihre Bank Ihnen eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet, kann sich eine Umschuldung für Sie dennoch lohnen! Der Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung wird in der Regel gleich in die neue Kreditsumme einberechnet und mit umgeschuldet. Wir erstellen Ihnen Ihr persönliches Umschuldungsangebot und rechnen für Sie aus, wie viel Sie durch eine Umschuldung sparen können!

So einfach geht's

Schritt1

Antrag online ausfüllen 

Schritt2c

Nach telefonischer Beratung Kreditvertrag erhalten

Schritt3

Unterschriebenen Kreditvertrag samt Unterlagen an creditSUN zurücksenden

Schritt4b

Schnell gewünschten Geldbetrag erhalten

In wenigen Schritten Kredit umschulden:

Keine Vorkosten. Unverbindliche Anfrage. Ohne Risiko.

Kredit umschulden lassen? – Sieben Gründe für creditSUN

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Kreditkonditionen für Verbraucherdarlehen gemäß §6a PAngV (Bonität vorausgesetzt):

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV:

Für wen lohnt es sich einen Kredit umschulden zu lassen?

Grundsätzlich gilt: Je höher Ihre Restschuld ist und je länger Ihr Kredit noch läuft, desto mehr kann es sich lohnen, einen Kredit umschulden zu lassen. Denn bei höheren Summen wirkt sich ein Zinsvorteil umso stärker aus und die Gesamtkostenersparnis ist entsprechend größer. Auch die Höhe Ihres aktuellen Zinssatzes bzw. die Differenz zwischen dem alten und dem neuen Zinssatz ist entscheidend für Ihre Gesamtersparnis. Dieser Kostenvorteil kann entweder dazu genutzt werden, bei gleichbleibender oder längerer Laufzeit Ihre Monatsrate deutlich zu senken. Oder Sie belassen die Monatsrate auf dem aktuellen Niveau und erhöhen entsprechend Ihren Tilgungsanteil. Damit wird die Laufzeit verkürzt und Sie sind schneller schuldenfrei. Beides ist sinnvoll und kann je nach individuellen Zielen zum Einsatz kommen.

Warum es jetzt besonders günstig ist einen Kredit umschulden zu lassen

Aktuell können sich Verbraucher von der Bank zu besonders günstigen Konditionen Geld leihen. Das liegt vor allem daran, dass sich die Leitzinsen der Europäischen Zentralbank (EZB) auf einem anhaltend niedrigen Niveau bewegen. Die EZB hat den Leitzins in den vergangenen Jahren mehrmals herabgesetzt. Infolgedessen haben die Banken ihre Zinsen für Ratenkredite ebenfalls angeglichen. Viele Kreditnehmer zahlen jetzt zu viel für ihre bestehenden Kredite. Wenn Sie Ihren Kredit umschulden lassen, werden alle Ihre Verbindlichkeiten zu einemgünstigen Umschuldungskredit zusammengefasst und Ihren Monatsrate deutlich gesenkt. Statt verschiedene Gläubiger zu unterschiedlichen Konditionen zu bedienen, haben Sie mit einem Umschuldungkredit monatlich nur noch eine Rate zu begleichen und erlangen eine bessere Kontrolle über Ihre Verbindlichkeiten.

Kredit umschulden lassen – bei der selben Bank oder einem neuen Anbieter?

Eine Kreditumschuldung ist grundsätzlich sowohl bei der selben Bank als auch bei einer anderen Bank möglich. Empfehlenswert ist es, bei laufenden Kreditverträgen die genaue Restschuld und Restlaufzeit in Erfahrung zu bringen und mit Ihrer Bank zu klären, ob bei vorzeitiger Rückzahlung eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Bei vielen Kreditnehmern besteht der Wunsch, bei der Kreditumschuldung den Anbieter zu wechseln. Dennoch raten Experten dazu, zunächst das Gespräch mit seiner bisherigen Bank zu suchen. Nicht selten kommt die Bank dem Kunden entgegen und bietet eine Umschuldung zu günstigeren Konditionen an, um Sie als Kunden zu behalten.

Sollte Ihre Bank nicht auf Ihr Anliegen eingehen, ist es ratsam, einen Kreditvergleich durchzuführen und mehrere schriftliche Angebote für einen Umschuldungskredit von anderen Banken einzuholen. Nehmen Sie den Kreditvergleich nur anhand konkreter, schriftlicher Angebote vor, nicht online anhand von allgemeinen Übersichts- oder Vergleichstabellen. Denn letztendlich entscheidet nicht der Zwei-Drittel-Zinssatz, den Banken auf Kreditvergleichsseiten angeben, sondern lediglich Ihr individueller Zinssatz nach erfolgter Bonitätsprüfung. Sofern Sie ein Angebot finden, das Ihnen deutlich bessere Konditionen bietet, sollten Sie nicht länger warten und Ihren Kredit zeitnah umschulden.

Wie viel Geld Sie durch eine Kreditumschuldung sparen können, hängt von drei Faktoren ab:

  1. Von der Höhe der Restschuld
  2. Von der restlichen Laufzeit und
  3. Von der Differenz zwischen dem aktuellen und dem neuen Kreditzins.

Tipp: Bei creditSUN können Sie sich den Aufwand eines umfangreichen Kreditvergleiches sparen – unsere Kreditexperten übernehmen diesen Service kostenfrei und finden das beste Umschuldungsangebot für Sie! Für unsere Dienstleistung fallen keinerlei Vorkosten an – selbst dann nicht, wenn Sie unser Kreditangebot nicht unterschreiben.

Der Umschuldungsservice von creditSUN:

  • Unverbindlich, kostenfrei und bankenunabhängig!
  • Inkl. Umschuldungsvergleich
  • Individuelle Beratung durch persönlichen Ansprechpartner
  • Maßgeschneidertes Umschuldungsangebot
  • Ohne Aufwand – wir übernehmen den „Papierkram“ für Sie!

Verbraucherkreditrichtlinie schafft bessere Bedingungen für Kreditumschuldungen

Die Verbraucherkreditrichtlinie, die am 11. Juni 2010 in Kraft getreten ist, sorgt für bessere Bedingungen für Kreditnehmer:

 

  • So können Kredite, die nach dem 10. Juni 2010 aufgenommen wurden, jederzeit vorzeitig getilgt werden, ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist.
  • Banken dürfen eine Vorfälligkeitsentschädigung maximal in Höhe von 1% der noch offenen Restschuld berechnen, sofern der Vertrag noch mindestens 12 Monate läuft.
  • Wenn der Kredit weniger als 12 Monate läuft, beträgt die maximale Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung sogar nur 0,5% der Restschuld.

 

Haben Sie Ihren Kreditvertrag bereits vor dem 11. Juni 2010 abgeschlossen, können Sie diesen in der Regel mit einer Frist von drei Monaten kündigen. Allerdings ist die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung hier nicht gesetzlich geregelt. Auch wer einen Immobilienkredit umschulden möchte, sollte innerhalb der ersten 10 Jahre in jedem Fall mit einer Vorfälligkeitsentschädigung rechnen. Hier gibt es keine gesetzlich festgelegten Obergrenzen.

Erkundigen Sie sich daher unbedingt vor Ihrer Kreditumschuldung über die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung. Diese Kosten sollten in die Umschuldung mit einbezogen werden. Oft lassen Banken, die hohe Strafgebühren für die vorzeitige Kreditablösung verlangen, auch mit sich reden und kommen dem Kunden entgegen, insbesondere wenn der Kunde noch andere Produkte und Services bei dieser Bank nutzt. Gerade im Hinblick auf den starken Wettbewerb auf dem Kreditmarkt und die Abwanderung vieler Kunden zu innovativen Finanzierungslösungen von FinTechs legen Banken seit einigen Jahren noch mehr Wert auf eine hohe Kundenzufriedenheit und sind daher bereit, auch Kompromisse einzugehen.

Unsere Tipps für Ihre erfolgreiche Umschuldung

Damit Sie Ihren teuren Kredit schnell umschulden können, möchten wir Ihnen einige Empfehlungen an die Hand geben:

 

  • Nehmen Sie bei Ihrer Umschuldung nicht mehr Kredit auf als Sie wirklich brauchen. Wenn Sie keinen Neubedarf mitfinanzieren möchten, lösen Sie einfach nur die Restschuld durch einen günstigen Umschuldungskredit ab – das spart Geld und sorgt für besseren Überblick.
  • Sollten Sie noch zusätzlichen Kreditbedarf haben und die Kreditsumme aufstocken, ist selbstverständlich auch dies möglich. Dabei achten wir jedoch sehr darauf, dass sich unsere Kunden mit der neuen Monatsrate finanziell nicht übernehmen und nicht irgendwann in Zahlungsschwierigkeiten kommen. Bevor wir Ihnen ein Angebot für Ihre Kreditumschuldung unterbreiten, prüfen wir daher sehr genau Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben sowie Ihren SCHUFA-Score. Je nach Bonität, ggf. zweitem Antragsteller und/oder vorhandenen Sicherheiten können unterschiedliche Kreditprogramme zu unterschiedlichen Konditionen in Frage kommen. Da wir mit einer Vielzahl von Banken und Finanzierungspartnern zusammenarbeiten, sparen Sie sich gleichzeitig einen aufwändigen Kreditvergleich – wir ermitteln das beste Angebot für Ihre Kreditumschuldung!
  • Die Angabe eines zweiten Kreditnehmers im Kreditantrag verbessert die Bonität und stellt für die Bank eine gewisse Sicherheit dar. Eine zweite Person kann sich positiv auf den Zinssatz Ihres Umschuldungskredites auswirken. Dadurch kann die Gesamtersparnis oft noch deutlich erhöht werden.
  • Geben Sie im Kreditantrag „Umschuldung“ als Verwendungszweck an. So weiß Ihr Kreditmanager, dass Ihre aktuelle Kreditrate im Rahmen der Bonitätsprüfung nicht als Ausgabe zu werten ist, sondern von der neuen Kreditrate abgelöst werden soll.

Beispiel: Kredit umschulden und Monatsrate senken

Vor der Umschuldung
Kredite Restschuld Rate
Ratenkredit 50.000,- € 695,- €
Ratenkredit 10.000,- € 196,- €
Ratenkredit 15.000,- € 293,- €
Monatliche Belastung 1.184,- €
Nach der Umschuldung
Kredite Restschuld Rate
Umschuldung Ratenkredite 75.000,- € 395,- € *
Monatliche Belastung 395,- €
* bei 4,02 % p.a. nom. + 2,3% Tilgung

Zufriedene Kunden – exzellente Bewertungen

„Meine Gesamt-ausgaben für die Tilgung sind damit enorm gesenkt worden und ich bin wieder flüssig. (…) Ich würde bei finanziellen Problemen jederzeit wieder diesen Weg gehen.“

Michael F. aus Berlin

„Es sind uns Wege aufgezeigt worden, wie wir sehr, sehr viel Geld durch Umfinanzierung einsparen können. Warum haben wir das nicht schon viel eher gemacht, (…).“

Carsten G. aus Harsefeld

„Danke! Ein sehr netter, toller Service. Es hat alles super geklappt. Ich habe eine Umfinanzierung gemacht, weil es für mich viel günstiger war als bei der vorherigen Bank (…)“

Jürgen P. aus Würzburg

Kredit umschulden mit individueller Beratung

Bei creditSUN wird Ihnen die Umschuldung Ihrer Kredite ganz leicht gemacht – Ihr persönlicher Ansprechpartner prüft Ihre finanzielle Situation, findet auf Knopfdruck den passenden Umschuldungskredit und löst ihre alten Kredite schnell und unkompliziert für Sie ab.
Senden Sie uns dazu einfach Ihre Kreditanfrage – alles weitere übernehmen wir! Selbstverständlich steht Ihr Ansprechpartner Ihnen jederzeit telefonisch zur Verfügung. Weder für die Kreditprüfung noch unsere Beratungsleistungen oder die Angebotserstellung fallen Vorkosten an. creditSUN berechnet Ihnen keinerlei Bearbeitungsgebühren – selbst dann nicht, wenn Sie unser Umschuldungsangebot nicht annehmen möchten.

Die Kreditexperten von creditSUN Logo sind für Sie da!

Birgit Roth
Kreditmanagement

Sigrid Neukirch
Kreditberatung

Pia Glaubitz
Bankkauffrau

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