Kann sich ein Kredit positiv auf die SCHUFA auswirken?
Es gibt viele Gründe, um einen Kredit zu beantragen. Häufig wird ein Kredit aufgenommen, um z.B. ein Auto oder ein Haus zu finanzieren. Sobald Sie den Kredit bewilligt bekommen haben und dieser auch ausgezahlt wird, wird es in der Regel auch der SCHUFA gemeldet. Doch das geht nicht automatisch mit einer Senkung der Bonität einher. Unter Umständen kann sich das regelmäßige und pünktliche Bezahlen der Monatsraten sogar positiv für Ihre SCHUFA auswirken. Wir verraten Ihnen, wie das funktionieren kann.
Eine gute Zahlungsmoral ist entscheidend für die Bank
Die regelmäßige, pünktliche Tilgung der Kreditraten spricht für eine gute Zahlungsmoral und für Zuverlässigkeit. Die Bank sieht, dass ihr Vertrauen in den Kreditnehmer gerechtfertigt war. Gerade bei größeren Kreditsummen und längeren Tilgungszeiten kann sich Ihre Zahlungsmoral beim erhaltenen Kredit positiv auf die SCHUFA auswirken. Wer zum Beispiel ein Haus finanziert und über viele Jahre bis Jahrzehnte zuverlässig zahlt, kann seinen Schufa Score durch einen Kredit sogar verbessern. Es ist also nicht zwangsläufig der Fall, das ein Kredit negative Auswirkungen auf die Bonität nimmt. Wichtig ist, dass Sie einige essenzielle Dinge beachten und damit das Risiko einer Herabstufung des Schufa-Score ausschließen.
Kreditanfrage oder Konditionsanfrage entscheidend für Ihren SCHUFA-Score
Wie Ihre Bonität eingestuft wird, entscheidet sich bereits vor der eigentlichen Kreditvergabe. Vergleiche sind praktisch und führen Sie zum günstigsten Angebot. Doch bei Ihren Anfragen bei potenziellen Kreditgebern sollten Sie betonen, dass es sich um eine Konditionsanfrage und nicht um eine Kreditanfrage handelt. Während die Kreditanfrage eine Prüfung bei Ihrer Schufa erforderlich macht, belastet die Konditionsanfrage Ihre Bonität keinesfalls. Konditionsanfragen sind neutral und ziehen keinen Vermerk in Ihrem Verzeichnis nach sich.
Direkte Kreditanfragen bei mehreren Banken haben hingegen einen Vermerk in der Schufa zur Folge. Dieser bleibt bis zu einem Jahr bestehen und kann sich letztendlich als Hindernis bei der Kreditbewilligung erweisen. Vielen Verbrauchern ist dieser Unterschied nicht bekannt, sodass bei unterschiedlichen Banken gezielt nach einem Kredit und nicht nach den Konditionen gefragt wird. Bei creditsun.de stellen Sie mit dem Kreditantrag einzig eine Konditionsanfrage, sodass es keine Auswirkung auf Ihren Schufa-Score hat.
Vermeiden Sie möglichst viele Kredite auf einmal
Ihr Immobilienkredit läuft, Sie brauchen einen Modernisierungskredit und der Kauf einer neuen Küche steht ebenfalls an? Wenn Sie zu viele Kredite gleichzeitig laufen haben, könnte der Eindruck entstehen, dass Sie Ihren Alltag nicht mit eigenen Mitteln bestreiten können. Das stellt für Banken und Kreditgeber auf dem freien Markt ein negatives Signal dar und kann der Grund dafür sein, dass Ihre nächste Kreditanfrage abgelehnt wird.
Dabei ist es unerheblich, ob Sie die Tilgungen zuverlässig vornehmen oder ob Sie bereits einmal in Verzug geraten sind. Während sich ein vollständig zurückbezahlter Kredit positiv auf die Schufa auswirken kann, sind mehrere gleichzeitig laufende Kredite immer ein Risiko für Ihren Schufa Score. Hierbei kann allerdings eine Kreditumschuldung auf eine Bank helfen.
Kredit wirkt sich weder positiv noch negativ aus
Grundsätzlich wirkt sich ein Kredit weder positiv auf die SCHUFA aus, noch hinterlässt er einen negativen Eintrag.
Die Meldung ist neutral und zieht erst eine negative Schufa-Eintragung nach sich, wenn Sie durch Zahlungsverzug auffallen. Allerdings ist das Risiko für Zahlungsausfälle höher, wenn Sie mehrere Kredite gleichzeitig bedienen und vielleicht aus Vergesslichkeit versäumen, eine ausstehende Rate zum vereinbarten Termin zu zahlen. Es gibt immer Situationen im Leben, in denen nur ein Kredit vor finanziellen Engpässen und größeren Problemen bewahren kann. Dennoch sollte jede Darlehensaufnahme sorgfältig abgewogen werden. Manchmal findet sich eine andere Lösung, die keinen Einfluss auf Ihre Bonität nimmt und die nicht in der Schufa steht.
Tilgung zuverlässig und pünktlich tätigen
Bau- und Immobilienfinanzierungen werden im Regelfall so vereinbart, dass der Kreditgeber die monatlich vereinbarte Summe vom Referenzkonto einzieht. Allerdings muss die Deckung Ihres Girokontos gewährleistet sein, da eine Abbuchung anderenfalls nicht möglich – und der Zahlungsverzug vorprogrammiert ist.
Wurde die Kreditsumme ohne Verzögerungen und Ausfälle in der Gesamtheit beglichen, wirkt sich der abbezahlte Kredit positiv auf die SCHUFA aus. Anderenfalls müssen Sie damit rechnen, dass Ihre Bonität trotz abgeschlossener Verbindlichkeit in Frage gestellt und Ihre Zahlungsmoral als weniger positiv eingestuft wird.
Niemand weiß wirklich, welche Faktoren bei der Schufa von Belang sind und in den Score einfließen. Fakt ist aber, dass sich ein getilgter Kredit positiv auf die Schufa auswirkt, wenn es in der gesamten Laufzeit keine Zahlungsschwierigkeiten und Verzögerungen gab. Die pünktliche Kreditzahlung ist essenziell und sollte vor allen anderen Verbindlichkeiten im Fokus stehen. Denn bis Negativmerkmale in der Schufa nicht mehr relevant sind, vergehen einige Jahre.
Dem gegenüber ist ein getilgter Kredit, der sich positiv auf die SCHUFA auswirkt, sogar eine Chance, wenn Sie später eine neue Finanzierung aufnehmen möchten. Eine gute Zahlungsmoral zahlt sich aus und gibt Ihrem potenziellen Vertragspartner die Sicherheit, dass Sie ein zuverlässiger Kreditnehmer ohne Ausfallrisiko sind.
Kreditaufnahme kann sich tatsächlich positiv auf den SCHUFA-Score auswirken
In der heutigen Zeit ist es üblich, den Hauskauf, die Anschaffung einer neuen Küche oder eine Modernisierung über einen Kredit zu finanzieren. Hierbei ist es wichtig, dass Sie die vereinbarten Zahlungsverpflichtungen einhalten und Ihre Zuverlässigkeit unter Beweis stellen. Solange Sie eine gute Zahlungsmoral haben, brauchen Sie nichts zu befürchten. Die Kreditaufnahme selbst wirkt sich weder positiv, noch negativ auf Ihre Bonität aus. Die pünktliche Kreditzahlung inklusive der Zinsen kann hingegen eine positive Wirkung auf Ihren SCHUFA-Score nehmen. Sie können den Schufa Score durch einen Kredit verbessern, wenn Sie sich durch eine gute Zahlungsmoral auszeichnen.
Ich heiße Quang Lam und arbeite bei der Hegner & Möller GmbH als Marketing Director. Ich interessiere mich sehr stark für die Themen Finanzen und Sport. In meiner Freizeit gehe ich gerne laufen und betreibe auch einen Laufblog. Ich schreibe für den creditSUN Blog nur über die Themen, die mich auch wirklich interessieren.
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