Welche finanziellen Probleme hat die Generation Z?

Die Generation Z: Sie legen Geld in ETFs an, schauen regelmäßig in ihre Banking-App und sparen sogar mehr als ihre Eltern im selben Alter: Denn laut einer ING-Studie aus dem Jahr 2024 beschäftigen sich 72 % der 18- bis 26-Jährigen aktiv mit dem Thema Finanzen. Im Durchschnitt sparen junge Erwachsene sogar 22 % ihres Einkommens. Das ist mehr als jede Generation zuvor.

Allerdings verschulden sich viele der Generation Z parallel dazu stark: Kreditkarten, Dispokredite oder „Buy Now, Pay Later“-Dienste wie Klarna sorgen dafür, dass hohe Sparquoten und steigende Schulden gleichzeitig entstehen. Wie das passieren kann? Das erfahren Sie in diesem Beitrag.

Sparen und Schulden: Wie passt das zusammen?

Vielleicht kennen Sie die Situation: Sie investieren in ETFs, Kryptowährungen oder Aktien. Gleichzeitig gönnen Sie sich ein neues Smartphone, gehen regelmäßig brunchen oder buchen eine teure Reise. Reicht das Geld auf dem Girokonto nicht aus, helfen Klarna, Kreditkarte oder der Dispo kurzfristig aus.

Fast 40 % der jungen Erwachsenen nutzen regelmäßig BNPL-Dienste wie Klarna, um sich etwas zu gönnen, was sie sich nicht leisten können. So können sich auch Kreditkarten- und Disposchulden schnell summieren.

Das Problem: Auf Erspartes erhalten Sie nur wenige Prozent Zinsen, für Konsumschulden zahlen Sie dagegen 12 bis 20 % pro Jahr. Da hat es wenig Sinn eine hohe Summe zu sparen, wenn sich gleichzeitig die Konsumschulden sammeln. 

Warum passiert das der Gen Z?

Es gibt mehrere Gründe, warum Sparen und Verschulden oft Hand in Hand gehen:

• Steigende Lebenshaltungskosten, denn Mieten, Energie und Lebensmittel sind so teuer wie nie.
• Verzerrte Realität und Konsumdruck durch Social Media. Auf TikTok oder Instagram sehen Sie täglich neue Trends, Produkte oder Restaurants und haben das Gefühl, etwas zu verpassen (FOMO), wenn Sie das nicht besitzen. 
• BNPL, Kreditkarte oder Dispo machen es sehr einfach, Ausgaben in die Zukunft zu verschieben. So verlieren viele den Überblick über ihre Finanzen und tappen in die Schuldenfalle.
• Zudem wissen viele, wie man einen ETF-Sparplan startet, aber nicht, welche Risiken Kreditkartenzinsen bergen.

Umschuldung als Ausweg

Wenn Sie mehrere kleinere Kredite haben – etwa Kreditkarte, Klarna oder Dispo –, kann ein Umschuldungskredit helfen. Dabei werden alle Schulden zu einem einzigen Kredit mit besseren Konditionen zusammengefasst.

Vorteile einer Umschuldung:

• Niedrigere Zinsen 
• Sie haben einen besseren Überblick, da Sie nur noch eine Rate tätigen müssen.
• Planbarkeit (fester Tilgungszeitraum)

Tipps, die Gen Z bei den Finanzen wirklich helfen

• Behalten Sie Ihre Ausgaben im Blick. Mit Banking-Apps oder Haushaltsbuch-Tools können Sie sehen, wofür Sie Ihr Geld tatsächlich ausgeben. 
• Tilgen Sie zuerst teure Schulden. Sparen ist zwar gut und wichtig, dennoch bringt Ihnen ein ETF-Sparplan langfristig 5-7 %, Kreditkartenschulden kosten dagegen bis zu 20 %.
• Bauen Sie einen Notgroschen auf: Drei bis sechs Monatsgehälter als Rücklage schützen Sie vor unerwarteten Ausgaben.
• Vergleichen Sie Kreditangebote. Achten Sie dabei nicht nur auf den Nominalzins, sondern besonders auf den effektiven Jahreszins.