Abtretungserklärung bei Krediten – Worauf sollten Sie achten und was ist der Zweck einer Abtretung?
In den vergangenen Jahren haben Banken ihre Kreditverträge vermehrt an Finanzinvestoren oder andere Banken abgetreten. Allerdings gibt es auch Banken, die Ihren Kunden garantieren, dass Ihre Kredite nicht weiterverkauft werden. Was verbirgt sich daher hinter einer Abtretungserklärung bei Krediten? In diesem Artikel erfahren Sie, was der Zweck einer Abtretungserklärung ist und wann es sinnvoll ist.
Abtretungserklärung bei Krediten – was bedeutet dieser Begriff?
Eine Abtretungserklärung bezeichnet ein generelles Wirtschaftsmittel, mit dem Sicherheiten übereignet werden. Diese wird ganz oft von Existenzgründern genutzt, damit sie bestimmte Fördermittel ausgezahlt bekommen. Häufig verkaufen Unternehmer auch Ihre Forderungen an sogenannte Factoring Firmen, um kein Risiko beim Zahlungsausfall zu haben und schnell an Kapital zu kommen. Die Abtretungserklärung bei Krediten ist konkret eine Übertragung der Forderung von einem Gläubiger auf einen weiteren – im Paragraf 398 ff. BGB. sind auch alle rechtlichen Grundlagen dafür geregelt.
Eine Abtretungserklärung benötigt keine Schriftform
Bei einer Abtretungserklärung ist nur in Ausnahmefällen eine Schriftform nötig, das heißt, dass sie in der Regel komplett formfrei erscheinen kann. Selbstverständlich werden dabei alle abgetretenen Forderungen detailliert benannt. In den meisten Fällen treten dabei alle Forderungen abgetreten, darunter bedingte, aber auch künftige Forderungen. Die Begriffe Abtretung oder Zession werden für die Abtretungserklärung bei Krediten ebenfalls wiederholt angewendet.
Was ist der Zweck einer Abtretungserklärung bei Krediten
Der Zweck der Abtretungserklärung ist hauptsächlich, dass Dritte gegen eine mögliche Zahlungsunfähigkeit von weiteren Vertragspartnern abgesichert werden. Eine Abtretungserklärung wird bei Banken häufig bei Kunden abgetreten. Das heißt, dass eine Bank bei unbezahlten Raten für ein Darlehen an das Geld des Kunden direkt durch seine Rechnungen kommt. Das ist ähnlich wie bei einer Kreditbürgschaft, nur das hierbei ein zweiter Kreditnehmer für die Forderung haftet.
Auf diese Art und Weise kann eine hohe Sicherheit entstehen, da auch bei Schwierigkeiten bei Zahlungen des Kreditnehmers eine Ablösung besteht. Einige Unterschiede können ausschließlich bei der Abtretung von einzelnen Forderungen und bei vollständiger Abtretung von jeglichen Forderungen stattfinden.
Der wichtigste verzeichnete Inhalt einer Abtretungserklärung bei Krediten ist der, der die abgetretenen Rechte bezeichnet. In diesem Inhalt steht selbstverständlich ebenfalls, wer diese Rechte abtritt und auf welche Art und Weise diese abgetreten werden.
Eine zusätzliche Sicherheit bei Krediten: Die Abtretungserklärung bei Krediten
Banken greifen inzwischen vermehrt auf eine schriftliche Erklärungsform für die Absicherung des Kredits durch den Darlehen-Nehmer zu: Dies ist dann die Abtretungserklärung. Es kommt immer häufiger vor, dass der Verbraucher beim Abschließen eines Kreditvertrags erforderlich ist, auch eine Abtretungserklärung zu unterschreiben. Diese wird als spezielle Form der Absicherung gesehen, da sich die Ansprüche der Bank gegenüber dem Darlehen-Nehmer auf diesem Wege sichern.
Es bestehen selbstverständlich mehrere Arten von Abtretung beim Kredit.
Beispiel einer Kredit-Abtretungserklärung
Falls ein Kreditausfall aufgrund von nicht getilgten Kreditraten droht, dann kann die Bank die vorliegende Abtretungserklärung nutzen. Schließlich stimmt der Kreditnehmer in dieser Erklärung einer Abtretung von Ansprüchen auf entsprechende Leistungen an seine Bank ab. Dies entspricht einem Teil seines monatlichen Lohnes, falls es zu einem drohenden Kreditausfall kommen sollte. Das heißt, dass die Bank eine Erklärung gegenüber seinem Arbeitgeber offenlegen und damit die Forderung stellen darf, im Falle, wenn der Kreditnehmer auch nach wiederholter Mahnung die Raten nicht zahlen sollte. Der Arbeitnehmer überweist anschließend einen Teil seines Gehalts in der bestimmten Ratenhöhe an die Bank. Dies erfolgt solange, bis die Abtretungserklärung bei Krediten getilgt ist oder wenn der Kreditnehmer die vereinbarten Raten wieder regelmäßig einweist.
Was ist bei einer Abtretungserklärung bei Krediten zu beachten?
In den meisten Fällen verlangen die Gläubiger entsprechende Sicherheiten, damit sie dem Darlehen-Nehmer einen Kredit erteilen können. Mit der Abtretungserklärung sichert sich der Kreditgeber gegenüber dem Kreditnehmer ab – dabei gehen alle Ansprüche auf den Kreditgeber über. Folgende Arten umfasst die Abtretungserklärung bei Krediten:
- Gehalt und Lohn
- Renten und
- Pensionen
ALG II, Arbeitslosengeld und Wohngeld werden davon allerdings ausgeschlossen. Die Kreditabtretung wird ebenfalls als Form des Verkaufes von Not leidenden Krediten bezeichnet. Damit wird die Abtretung der Forderung gegenüber dem Darlehen-Nehmer durch das Finanzierungsinstitut an Dritte verbunden. Sollte es zu solch einer Verfahrensweise kommen, muss der Schuldner seine Kreditraten an einen neuen Gläubiger zahlen. Dabei können alle Banken in Deutschland die einzelnen Verträge sowie gesamte Portfolios im Rahmen eine Abtretungserklärung bei Krediten weiterreichen. Diese Art von Abtretung kann der Schuldner mittels eines Abtretungsausschlusses entgegentreten.
Ich heiße Quang Lam und arbeite bei der Hegner Möller GmbH als Marketing Director. Ich interessiere mich sehr stark für die Themen Finanzen und Sport. In meiner Freizeit gehe ich gerne laufen und betreibe auch einen Laufblog. Ich schreibe für den creditSUN Blog nur über die Themen, die mich auch wirklich interessieren.
