Finanzierungsbestätigung beim Hauskauf – Wie bekommen Sie die Finanzierungszusage?
In den meisten Fällen bedarf es einer Finanzierungsbestätigung beim Hauskauf, ehe der Makler die Immobilie für Sie reserviert oder einen Notartermin vereinbart. Wird die Bestätigung von Seiten der Bank verbindlich erteilt, ist auch von einer Finanzierungszusage die Rede. Aus juristischer Perspektive handelt es sich aber noch nicht um den Kreditvertrag, auch wenn die Bank zusätzlich eine mündliche Zusage für das Investment erteilt. Was Sie darüber vorher wissen sollten, erfahren Sie in diesem Artikel.
Was versteht man unter der Finanzierungsbestätigung?
Die Finanzierungsbestätigung beim Hauskauf sagt aus, dass die Bank bereit ist, die Investition vorzunehmen und den Hauskauf finanziell zu begleiten. Somit hat die Bank auch vorher bereits eine Bonitätsprüfung vorgenommen. Der potenzielle Käufer sollte wissen, dass die Bestätigung der Finanzierung trotz ihrer Bezeichnung zwar im Regelfall verbindlich, doch rechtlich nicht verpflichtend ist. Als verbindliche Finanzierungsbestätigung beim Hauskauf kann einzig und allein der von der Bank und vom Vertragspartner, also dem Hauskäufer, unterzeichnete Vertrag betrachtet werden. Dennoch hat die Finanzierungsbestätigung beim Kauf einer Immobilie einen hohen Stellenwert. Durch die Bestätigung hat der Eigentümer und Verkäufer, sowie dessen beauftragter Makler eine Grundsicherheit. Damit ist sichergestellt, dass eine Finanzierung prinzipiell möglich ist und dass sich der Interessent mit diesem Thema des Hauskaufs auseinandergesetzt hat.
Ist eine Finanzierungszusage beim Immobilienkauf notwendig?
Vom Gesetzgeber her gibt es keine Notwendigkeit oder Verpflichtung, eine Finanzierungsbestätigung vor dem Hauskauf einzuholen. Doch ein potenzieller Käufer sollte wissen, dass die verbindliche Zusage der Bank ein hohes Maß an Sicherheit darstellt. Ist die notarielle Vertragsunterzeichnung ohne die Sicherheit durch die Bank erfolgt, bleibt der Käufer an den Vertrag gebunden. Der Käufer kann nicht ohne Weiteres zurücktreten, wenn die Bank seine erst jetzt erfolgende Finanzierungsanfrage ablehnt. Für den Eigentümer beweist die Vorlage der Finanzierungsbestätigung obendrein, dass es sich um einen solventen Käufer handelt und dass die notwendige Kreditwürdigkeit gegeben ist. Viele Maklerbüros verlangen neben der Finanzierungszusage durch den potenziellen Kreditgeber eine zusätzliche Auskunft von der Schufa. Auch hier sollte sich der Interessent kooperativ zeigen und die gewünschten Unterlagen beschaffen. Fakt ist, dass den Zuschlag der Käufer bekommt, dessen Unterlagen den Eigentümer am meisten überzeugen und mit dem das Geschäft augenscheinlich am sichersten ist.
Was benötigen Sie für eine Zusage der Finanzierung von der Bank?
Ehe Sie sich für einen Kreditgeber entscheiden, sollten Sie vorher die Kredite vergleichen. Um eine verbindliche Finanzierungsbestätigung für den Hauskauf bei der Bank zu bekommen, sollten Sie alle erforderlichen Dokumente vollständig dem Kreditgeber zuschicken. Folgende Unterlagen sind für eine Finanzierungsbestätigung beim Hauskauf zwingend notwendig.
- die Kosten der Immobilie (bestenfalls mit dem Exposé)
- alle bekannten Daten zur Immobilie
- Einkommensnachweise
- bei Selbstständigen und Freiberuflern: Finanzamt-Bescheide der letzten zwei Jahre, zzgl. aktuelle BWA
- Belege zum Eigenkapital
- Nachweise zu den Sicherheiten für die Kreditbewilligung
- Personalausweis und Nachweis über einen gültigen Wohnsitz in Deutschland
Eine verbindliche Finanzierungsbestätigung beim Hauskauf ist nur möglich, wenn alle geforderten Unterlagen lückenlos eingereicht werden.
Ist eine Finanzierungsbestätigung verbindlich?
Wer eine Finanzierungsbestätigung für den Hauskauf von seiner Bank erhält, kann sich relativ sicher sein, dass die Bank das Vorhaben wirklich unterstützt. Dennoch sollte man wissen, dass die Zusage allein keine verbindliche Bestätigung der Kreditbewilligung ist. Sollten sich im Verlauf der Bonitätsprüfung oder beim Durchsehen der Unterlagen Ungereimtheiten ergeben, kann die Bank den Finanzierungsantrag für die Immobilie ablehnen. Diese für den Antragsteller meist unerwartete Reaktion kann auch eintreten, wenn sich im Rahmen einer Objektprüfung ergibt, dass die favorisierte Immobilie im Realwert deutlich unter dem Preis liegt, der vom Eigentümer gefordert wird. Ein wichtiger Anhaltspunkt zur Verbindlichkeit sind die Formulierungen auf der Finanzierungsbestätigung.
Schreibt die Bank, dass die Bestätigung oder die Zusage verbindlich ist, kann der potenzielle Kreditnehmer im Regelfall davon ausgehen, dass es nicht zu einem Rückzieher von Seiten des Kreditgebers kommt. Ist die Finanzierungsbestätigung für den Hauskauf hingegen mit dem Vermerk „nach erster Einschätzung“ versehen, spricht sich die Bank von jeglicher Verbindlichkeit frei und der Makler wird die Bestätigung nicht als sichere Zusage erachten.
Die Finanzierungsbestätigung kann entscheidend für den Hauskauf sein
Dem Eigentümer gibt die Zusage eine Sicherheit. Doch noch wichtiger ist die Finanzierungsbestätigung für den potenziellen Käufer, der nur mit der Sicherheit einer Investitionsübernahme seiner Bank die Einhaltung der Vertragsvereinbarungen gewährleisten kann. Die meisten Kreditinstitute stellen die Bestätigung gebührenfrei aus, so dass man keinesfalls zögern sollte. Auch wenn nicht alle Makler diese Bestätigung vor dem Notartermin einfordern: Die gängige Praxis beim Hauskauf sieht die Vorlage der Finanzierungsbestätigung vor!
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Ich heiße Martina Lange und schreibe mit Vorliebe journalistische Texte rund um die Themen Finanzen und Medizin. Außerdem liebe ich es, Fachartikel jeglicher Art zu schreiben. Ich finde mich in beinahe jedes Thema ein und freue mich immer, wenn ich nach der Fertigstellung eines Textes über noch mehr Wissen verfüge. Als freiberufliche Autorin schreibe ich leidenschaftlich gern für creditSUN.
