Welche Unterlagen für einen Firmenkredit brauchen Sie als Selbstständiger?

Gerade für Selbstständige ist es besonders wichtig, die richtigen Unterlagen für einen Firmenkredit vorlegen zu können. Ohne geeignete Kreditunterlagen für Selbstständige wird es ansonsten recht schwierig, diesen zu erhalten. Sie sollten so ausführlich und nachvollziehbar wie möglich sein. Um welche Unterlagen es sich handelt, erfahren Sie in diesem Ratgeber.

Unterlagen für einen Firmenkredit – welche sind unbedingt erforderlich?

Um einen Firmenkredit zu erhalten, brauchen Selbstständige bestimmte Unterlagen. Diese sind notwendig, damit das Kreditunternehmen verschiedene Faktoren prüfen kann. Dazu gehören:

• Nachweis über ein ausreichend hohes durchschnittliches Einkommen, das sich mit dem beantragten Kredit vereinbaren lässt
• betriebswirtschaftliche Auswertungen mit einer positiven Bilanz
• ggf. Jahresabschlüsse
• Nachweise über eine bereits Jahre andauernde, erfolgreiche Tätigkeit als Selbstständiger
• weitere Sicherheiten, beispielsweise einen Bürgen

Die Unterlagen für einen Firmenkredit müssen belegen, dass Sie als Selbstständiger in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen. Darüber hinaus ist wichtig, dass kein negativer Eintrag über Sie bei der SCHUFA vorhanden ist. Die betriebswirtschaftlichen Auswertungen können auch als Gewinn- und Verlustrechnung beziehungsweise Einnahmen- und Überschussrechnung erstellt werden.

Mit zusätzlichen Unterlagen, die Chancen auf eine Kreditvergabe erhöhen

Verfügt der Selbstständige über weitere Sicherheiten wie z.B. Lebensversicherungen, Immobilien oder Spareinlagen, kann er diese Unterlagen für einen Firmenkredit ebenfalls bei der Bank einreichen. Dann steigen die Chancen, diesen zu bekommen, deutlich. Auch Bürgen können dazu beitragen, als Selbstständiger ein Darlehen zu erhalten.

Andernfalls ist es deutlich schwieriger einen Firmenkredit zu bekommen als einen Privatkredit. Wollen Sie einen Firmenkredit beantragen, müssen Sie die Gründe für die Verwendung exakt darlegen. Das ist verständlich, da sich die Banken absichern müssen, denn meistens geht es bei einem Firmenkredit um höhere Summen. Bei Privatkrediten ist es nicht zwingend erforderlich, den Verwendungszweck anzugeben. Hierbei muss jedoch ein geregeltes Einkommen verfügbar sein. Je höher der beantragte Kredit ist, desto höher muss Ihr Gehalt sein.

Welche Unterlagen Sie benötigen, hängt von der Kreditart ab

Sofern Sie einen langfristigen Ratenkredit beantragen möchten, müssen Sie die in der Checkliste hinterlegten Unterlagen für einen Firmenkredit vorlegen. Handelt es sich jedoch um einen kurzfristigen Überbrückungskredit, sind in erster Linie Dokumente und Kreditunterlagen für Selbstständige zu Sicherheiten erforderlich.

Warum benötigen Banken so viele Unterlagen bei Selbstständigen?

Im § 18 des sogenannten Kreditwesengesetzes ist gesetzlich geregelt, dass Kreditinstitute eine Kreditwürdigkeitsprüfung durchführen müssen, ehe sie einen Kredit vergeben. Das dient zur Absicherung der Bank gegen eventuelle Kreditausfälle. Eine Bank muss also zwingend vor der Vergabe feststellen, ob der zukünftige Kreditnehmer den Kredit überhaupt tilgen kann. Im Vergleich zu einem Angestellten hat der Selbstständige kein regelmäßiges Einkommen, sodass eine Kreditvergabe sich häufig schwieriger gestaltet. Der jeweilige Sachbearbeiter ist dazu verpflichtet, gemäß der Unterlagen für einen Firmenkredit ein Kreditscoring zu erstellen. Der so auf der Basis der Kreditnehmermerkmale ermittelte Zahlenwert stellt Ihre Bonität dar. Er nimmt großen Einfluss darauf, ob Sie einen Kredit erhalten oder nicht. Auch der Zinssatz hängt davon ab.

Senden Sie stets Ihre aktuellen Zahlen an ein Kreditinstitut. Daher sollten Sie diese regelmäßig Ihre Schufa einzuholen, um sicher zu sein, dass das Rating der momentanen Situation entspricht und nicht fehlerhaft ist.

Wie Sie die Unterlagen für einen Firmenkredit übermitteln sollten

Mittlerweile befinden sich auch die Firmenkundenberater in den Banken im digitalen Zeitalter. Das ist für die Übermittlung Ihrer Unterlagen von Vorteil, denn nicht nur private Kunden können den Weg der digitalen Übermittlung nutzen, sondern auch Selbstständige. Sie können alle Unterlagen für einen Firmenkredit also bequem online einreichen. Das ist nicht nur einfacher, sondern auch schneller und schont die Umwelt. Sie erleichtern damit auch Ihrem Firmenkundenberater die Arbeit deutlich. Dennoch sollten Sie wissen, dass es in diesem Bereich noch zahlreiche Ausnahmen gibt. Vergewissern Sie sich stets, wem Sie Ihre Unterlagen zusenden, um einen Kredit für Ihr Unternehmen zu beantragen. Prüfen Sie vorher auch, ob es bei Ihrer Bank überhaupt zulässig ist, die Dokumente online zu versenden.

Die Sicherheit Ihrer Daten geht vor

Die Sicherheit Ihrer Unterlagen für einen Firmenkredit sollten Sie dabei niemals aus den Augen verlieren. Das beginnt bereits bei der Übertragung Ihrer Daten an die Bank. Ihre Daten und Unterlagen sollten von der Bank nur im Rahmen gesetzlicher Anforderungen behandelt werden. Dazu gehört auch, dass Ihre sämtlichen Daten nicht an Unbefugte weitergegeben werden. Das ist nur dann möglich, wenn Sie dies ausdrücklich erlauben. Informieren Sie sich deshalb vor einer Kreditanfrage über die infrage kommenden Kreditinstitute.