Warum sollten Sie Ihren Kredit umschulden?

Ihre monatlichen Ratenzahlungen nehmen überhand und Sie verlieren den Überblick? Zudem sind die Zinsen aktuell viel niedriger als zum Zeitpunkt Ihrer Kreditaufnahme? Sie möchten nur noch eins: Ihren Kredit umschulden und dadurch einen besseren Überblick erhalten sowie ordentlich Geld sparen. Eine Kreditumschuldung  ist gar nicht so aufwendig und zeitraubend wie viele denken. Die Vorteile, die Sie durch eine Kreditumschuldung genießen, sind jedoch enorm. Nutzen Sie die aktuelle Niedrigzinsphase für Ihre Kreditumschuldung. Die Finanzexperten von creditSUN helfen Ihnen gerne beim Kredit umschulden.

Ihre Vorteile

  • Mehrere Kredite zusammenfassen zu einem Umschuldungskredit
  • Finanzielle Entlastung durch niedrigere Monatsraten
  • Kosteneinsparung durch günstigere Zinsen
  • Bessere Übersichtlichkeit über Ihre Verbindlichkeiten
  • Neue Möglichkeiten durch finanzielle Freiräume

Nutzen Sie unser Know-How um einen Kredit umschulden zu lassen

Mit einem Umschuldungskredit können Sie Dispokredite, Kreditkarten, Ratenkredite oder sonstige Ratenzahlungen zu günstigen Konditionen ablösen. Natürlich können Sie bei der Kreditumschuldung auch gleichzeitig Neubedarf mitfinanzieren. Wenn Sie bei Ihrer Kreditumschuldung eine längere Laufzeit wählen, können Ihre bestehenden Monatsraten um bis zu 50% gesenkt werden. Bei Bedarf können auch bestimmte Kredite z.B. Autofinanzierungen von der Umschuldung ausgenommen werden. Ab dem 6. Monat ist jederzeit eine vorzeitige Teil- oder Vollablösung mit unserer Umschuldung möglich, und dies in der Regel ohne Vorfälligkeitsentschädigung.

Eine Kreditumschuldung läuft bei creditSUN also nicht nach einem starren Schema ab, sondern berücksichtigt immer Ihre individuellen Ziele und Vorstellungen. Wir gestalten Ihre Kreditumschuldung genau nach Ihrem Bedarf – so erreichen Sie schnell und ohne großen Aufwand eine finanzielle Entlastung und bringen wieder Ordnung in Ihre Finanzen.

Wir unterstützen Sie!

Wenn Sie einen Kredit umschulden lassen möchten, füllen Sie einfach unser Antragsformular aus oder rufen Sie uns an. Unsere Experten beraten Sie gern und erklären Ihnen, wie eine Kreditumschuldung genau abläuft, was Sie beachten müssen und ab welcher Höhe es sich für Sie lohnen wird, Ihren Kredit umzuschulden. Wir ermitteln durch einen detaillierten Vergleich unterschiedlicher Angebote den Umschuldungskredit, der Ihnen die meisten Vorteile bringt. Wir erstellen Ihnen ein individuelles Angebot. Die Beantragung Ihrer Kreditumschuldung ist garantiert mit keinerlei Vorkosten verbunden.

Für wen lohnt es sich einen Kredit umschulden zu lassen?

Je höher die Restschuld ist und je länger der Kredit noch läuft, desto mehr kann es sich lohnen, einen Kredit umschulden zu lassen. Denn bei höheren Summen wirkt sich ein Zinsvorteil umso stärker aus und die Gesamtkostenersparnis ist umso höher. Auch die Höhe Ihres aktuellen Zinssatzes bzw. die Differenz zwischen dem Zinssatz Ihres bestehenden Kredites und Ihrem neuen Umschuldungskredit ist entscheidend für Ihre Gesamtersparnis. Die Zinsersparnis kann entweder dazu genutzt werden, bei gleichbleibender oder längerer Laufzeit Ihre Monatsrate deutlich zu senken. Oder Sie belassen die Monatsrate auf dem aktuellen Niveau und erhöhen entsprechend Ihre Tilgungsrate, so dass Ihr Kredit schneller abbezahlt ist. Beides ist sinnvoll und kann je nach individuellen Zielen oder aufgrund von Veränderungen Ihrer finanziellen Situation zum Einsatz kommen.

Warum es jetzt besonders günstig ist einen Kredit umschulden zu lassen

Kreditnehmer können derzeit besonders günstig Geld leihen. Das liegt vor allem an den extrem niedrigen Zinsen der Europäischen Zentralbank (EZB).
Die EZB hat den Leitzins in den vergangenen Jahren mehrmals herabgesetzt. Infolgedessen haben die Banken ihre Zinsen für Ratenkredite ebenfalls angeglichen. Sehr viele Schuldner zahlen daher zu viel für ihre bestehenden Kredite. Wenn Sie Ihren Kredit umschulden lassen, können die laufenden Ratenkredite jederzeit getilgt und ein deutlich günstigerer Kredit aufgenommen werden. Statt bei verschiedenen Gläubigern unterschiedliche Summen zu unterschiedlichen Bedingungen zu zahlen, sind Sie mit einer Kreditumschuldung in der Lage, bessere Kontrolle über Ihre Verbindlichkeiten zu erlangen und wieder Struktur in Ihre Finanzen zu bringen. Denn mit Hilfe einer Kreditumschuldung können alle laufenden Kredite zu einem Kredit zusammengefasst werden.

Wie viel Geld Sie durch eine Kreditumschuldung sparen können, hängt von drei Faktoren ab: Von der Restschuld, der restlichen Laufzeit und der Differenz zwischen dem aktuellen und dem neuen Kreditzins. Empfehlenswert ist es, bei laufenden Kreditverträgen die genaue Restschuld in Erfahrung zu bringen und mit Ihrer Bank zu klären, ob eine Entschädigung bei vorzeitiger Rückzahlung fällig wird. Denn bei vielen Kreditnehmern besteht der Wunsch, bei der Kreditumschuldung den Anbieter zu wechseln. Grundsätzlich können Sie auch erst einmal mit Ihrer Bank sprechen und prüfen, ob diese auf Ihren Wunsch einer Zinsanpassung eingeht. Sollte dies nicht der Fall sein, empfehlen wir einen Wechsel zu einem anderen Anbieter, bei dem Sie einen deutlich günstigeren Zinssatz erhalten.

Verbraucherkreditrichtlinie schafft bessere Bedingungen für Kreditumschuldungen

Die Verbraucherkreditrichtlinie, die am 11. Juni 2010 in Kraft getreten ist, sorgt für bessere Bedingungen für Kreditnehmer. So können Kredite, die nach dem 10. Juni 2010 aufgenommen wurden, jederzeit vorzeitig getilgt werden, ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist. Banken dürfen eine Vorfälligkeitsentschädigung maximal in Höhe von 1% der noch offenen Restschuld berechnen, sofern der Vertrag noch mindestens 12 Monate läuft. Wenn der Kredit weniger als 12 Monate läuft, beträgt die maximale Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung sogar nur 0,5% der Restschuld.

Haben Sie Ihren Kreditvertrag bereits vor dem 11. Juni 2010 abgeschlossen, können Sie diesen in der Regel mit einer Frist von drei Monaten kündigen. Allerdings ist die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung hier nicht gesetzlich geregelt. Erkundigen Sie sich daher unbedingt vor Ihrer Kreditumschuldung über die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung. Denn diese Kosten müssen in die Berechnung der Ersparnis durch eine Umschuldung einbezogen werden. Oft lassen Banken, die hohe „Strafgebühren“ für die vorzeitige Kreditablösung verlangen, auch mit sich reden und kommen dem Kunden entgegen, insbesondere wenn der Kunde noch andere Produkte und Services bei dieser Bank nutzt. Denn im Hinblick auf den starken Wettbewerb auf dem Kreditmarkt und dem Verdrängungseffekt durch sogenannte FinTechs legen Banken seit einigen Jahren noch mehr Wert auf eine hohe Kundenzufriedenheit und sind daher bereit, auch Kompromisse einzugehen.

Unsere Tipps für Ihre erfolgreiche Umschuldung

Damit Sie Ihren teuren Kredit schnell umschulden können, möchten wir Ihnen einige Empfehlungen an die Hand geben.
Nehmen Sie bei Ihrer Umschuldung nicht mehr Kredit auf als Sie wirklich brauchen. Wenn Sie keinen Neubedarf mitfinanzieren möchten, lösen Sie einfach die Restschuld durch einen günstigen Umschuldungskredit ab – das spart Geld und sorgt für bessere Übersichtlichkeit. Wenn Sie jedoch noch zusätzlichen Kreditbedarf haben und die Kreditsumme aufstocken möchten, ist auch dies möglich. Dabei liegt uns sehr am Herzen, dass sich unsere Kunden mit der neuen Monatsrate finanziell nicht übernehmen und irgendwann in Zahlungsschwierigkeiten kommen. Bevor wir Ihnen ein Angebot für Ihre Kreditumschuldung unterbreiten, prüfen wir daher Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben sowie Ihren SCHUFA-Score. Je nach Bonität und Sicherheiten können unterschiedliche Kreditprogramme zu unterschiedlichen Konditionen relevant sein. Da wir mit einer Vielzahl von Banken und Finanzierungspartnern zusammenarbeiten, sparen Sie sich gleichzeitig einen Kreditvergleich – wir ermitteln das beste Angebot für Ihre Kreditumschuldung.

Die Angabe eines zweiten Kreditnehmers erhöht die Gesamteinnahmen und damit die Sicherheit für die Bank. Eine zweite Person kann sich beim Kreditantrag also positiv auf den Zinssatz Ihrer Umschuldung auswirken. Wenn Sie also z.B. eine/n Partner/in oder Ehegatten/in haben, der/die fest angestellt ist und ein geregeltes Einkommen bezieht, empfehlen wir Ihnen, Ihren Umschuldungskredit zu zweit zu beantragen. Dadurch kann die Gesamtersparnis oft noch deutlich erhöht werden.

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Gleich nach Beantragung erhalten Sie die Kontaktdaten Ihrer persönlichen Kreditberaterin (oder -beraters), für eine kompetente Betreuung.