Welche Versicherungen sollten Sie abschließen und welche sind überflüssig?

Es gibt unglaublich viele Versicherungsprodukte. Man könnte meinen, das Leben ist ein einziges Risiko. Tatsächlich sind einige Versicherungen Pflicht. Bei anderen können Sie selbst entscheiden, welche Policen Sie abschießen wollen. Einige sind sinnvoll, andere unnötig. Es kommt immer auf Ihre Lebensumstände an. Überflüssige Versicherungen verursachen hohe Kosten, die Sie vermeiden können.

Pflichtversicherungen – Diese Policen sollten Sie abschließen

• Kranken- und Pflegeversicherung

Diese Versicherung ist für Sie unerlässlich. Sie müssen entweder in der gesetzlichen oder in der privaten Krankenversicherung sein. Das ist vom Gesetzgeber so vorgeschrieben. Die gesetzliche Krankenkasse kann die bessere Option sein, denn im Alter können bei den privaten Krankenversicherungen die Beiträge stark ansteigen. Haben Sie keine Krankenversicherung, werden Sie ausschließlich im Notfall behandelt. Gesetzlich Versicherte sind gleichzeitig über die Pflegeversicherung versichert. Wer privat krankenversichert ist, muss eine private Pflegeversicherung abzuschließen.

• Rentenversicherung

Angestellte sind in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert und tragen damit zum großen Teil zu Ihrer Altersvorsorge bei. Der zu zahlende Betrag wird monatlich vom Lohn abgezogen. Einige Selbstständige, darunter Handwerker, sind ebenfalls in der Rentenversicherung pflichtversichert. Andere selbstständige Berufe können freiwillige Beträge zahlen oder privat fürs Alter vorsorgen.

• Kfz-Haftpflichtversicherung

Wer ein Auto besitzt, muss eine Kfz-Haftpflichtversicherung abschließen. Es werden mögliche Sach-, Personen- und Vermögensschäden abgesichert, für die der Fahrer gerade stehen muss.

Empfehlenswerte Versicherungen

• Haftpflichtversicherung

Sie schützt vor Kosten, die existenzbedrohend werden können, etwa wenn Sie unbeabsichtigt einer anderen Person oder deren Besitz Schaden zufügen. Nicht jeder muss eine eigene Police abschließen. Meist greift der Familientarif, über den Familienmitglieder mitversichert sind.

• Wohngebäudeversicherung

Für Immobilienbesitzer ist diese Versicherung ein Muss. Versichert sind Schäden, die durch Sturm, Blitzschlag, Hagel oder Feuer entstehen. Versicherungen dieser Art können durch eine Elementarschadenversicherung ergänzt werden.

• Hausratversicherung

Diese Versicherung sichert den Wert Ihres gesamten Hausrats ab. Zumindest der Basistarif ist zu empfehlen. Ein höherer Betrag hängt vom Wert Ihrer Einrichtung und Ihrer Gebrauchsgegenstände ab. Die Versicherungssumme muss ausreichend hoch sein. Sind sie unterversichert, wird im Schadensfall nur eine anteilige Summe erstattet. Die Versicherung lohnt möglicherweise nicht, wenn Sie minimalistisch leben.

• Risiko-Lebensversicherung

Gehören zu Ihrem Haushalt Familienangehörige, die von Ihrem Einkommen abhängig sind, kann diese Versicherung sinnvoll sein. Ihre Lieben wird im Falle Ihres Todes Ihre Lebensversicherung ausgezahlt. Sinnvoll ist sie also für Alleinverdiener oder wenn ein Kredit für das Eigenheim abzuzahlen ist. Alternativ kann eine Kapitallebens- und Rentenversicherungen mit Todesfallschutz abgeschlossen werden.

• Berufsunfähigkeitsversicherung

Diese Versicherung wird für Berufstätige empfohlen, die am Anfang ihrer beruflichen Laufbahn stehen. Je später der Abschluss erfolgt, umso höher sind die Beiträge.

• Auslandsreisekrankenversicherung

Die Policen der gesetzlichen oder privaten Krankenversicherungen decken Krankheitskosten im Ausland nicht ab. Wenn Sie ins Ausland gehen, sollten Sie deshalb unbedingt diese Versicherung abschließen. Sie sind, wenn Sie im Urlaub krank werden oder einen Unfall erleiden abgesichert. Achten Sie darauf, dass der medizinisch überwachte Rücktransport ins Heimatland mit abgedeckt ist. In manchen Ländern müssen Sie bei Behandlungskosten in Vorkasse gehen. Diese Kosten bekommen Sie von der Versicherung erstattet.

• Rechtsschutzversicherung

Eine Rechtsschutzversicherung sichert die Kosten ab, die ein Rechtsstreit verursacht. Hier kann es beispielsweise um Streitigkeiten mit dem Vermieter wie z.B. eine Eigenbedarfskündigung oder Nachbarn gehen. Eventuell können Sie sich auch über eine Mitgliedschaft im Mieterverein absichern. Es kommt auf Ihre Lebensumstände an und die Bereiche, die Sie absichern müssen.

• Hundehaftpflichtversicherung

Sie ist für jeden Hundehalter wichtig und in einigen Bundesländern sogar vorgeschrieben. Versichert sind Schäden, die Ihr Hund verursacht. Ihre eigene Haftpflichtversicherung greift hier nicht.

• Tierkrankenversicherung

Für kleine Haustiere ist sie sicher nicht notwendig. Wer aber beispielsweise ein Pferd besitzt, muss sich bewusst sein, dass dieses im Krankheitsfall hohe Tierarztkosten verursachen kann. Achten Sie darauf, dass der Aufenthalt in einer Tierklinik und die Operationskosten mit abgedeckt sind.

Eher unnötige Versicherungen

• Fahrradversicherung

Eine extra Versicherung benötigen Sie für Ihr Fahrrad in der Regel nicht. Es ist oft schon über die Hausratversicherung mitversichert. Ist das nicht der Fall, können Sie den Vertrag ergänzen lassen.

• Reisegepäckversicherung

Auch diese ist meist bereits in der Hausratversicherung enthalten oder die Police kann entsprechend erweitert werden.

• Reparaturversicherung

Beim Erwerb eines neuen Haushaltsgerätes wird fast immer eine Reparaturversicherung mit angeboten. Wenn Sie die Versicherungsbeiträge zusammenrechnen, kommen Sie oft auf eine viel zu hohe Summe. Ohnehin haben Sie zunächst Garantie auf die Geräte. Überlegen Sie also, ob solche die Versicherungen tatsächlich verhältnismäßig sind.

• Insassenunfallversicherung

Diese Versicherung übernimmt nur Risiken, die durch die Kfz-Haftpflicht nicht abgedeckt sind. Meist kommt die enthaltene Krankenhaustagegeldversicherung zum Tragen. Das aber ausschließlich bei Autounfällen.

• Krankenhaustagegeldversicherung

Für jeden Tag, den Sie stationär im Krankenhaus sind, bekommen Sie eine vereinbarte Summe. Möglicherweise kann es sinnvoller für Sie sein, anderweitig für diesen Fall vorsorgen, indem Sie eine bestimmte Summe beiseitelegen. Sie ersparen sich damit die monatlichen Beiträge. Für den Krankenhausaufenthalt und die notwendigen Behandlungen zahlt Ihre Krankenversicherung.