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Revolving-Kreditkarte – Gefahren bei der Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion

Revolving-Kreditkarte

In den USA ist die Revolving-Kreditkarte ein beliebtes Zahlungsmittel: Im Gegensatz zu gewöhnlichen Debit- oder Charge-Kreditkarten handelt es sich um Kreditkarte mit Ratenoption. Als Kunde begleichen Sie die Kreditsummen über mehrere Monate. Inzwischen etabliert sich die Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion auch in Deutschland. Stellt sie eine attraktive Alternative zu den anderen Kreditkartentypen dar?

So funktioniert eine Kreditkarte mit Teilzahlungsoption

In vielen Punkten gleicht sich die Revolving-Kreditkarte mit Debit- und Charge-Karten. Sie können damit Interneteinkäufe und bargeldlos in Geschäften bezahlen, Geld abheben können Sie ebenfalls. Der Unterschied liegt in der Abrechnungsform: Bei Debitkarten zieht die Bank die Beträge wenige Werktage später von Ihrem Konto ein, bei Charge-Kreditkarten erfolgt die Abrechnung ein Mal im Monat. Der Clou bei der Revolving-Variante ist, dass die Bank Ihnen eine Ratenzahlung gewährt. Sie bestellen zum Beispiel für 500 Euro im Internet und der Kartenanbieter zieht monatlich 10 % der Rechnungssumme plus Zinsen ein. In diesem Fall haben Sie zehn Monate lang Zeit, den Kreditbetrag schrittweise zurückzuzahlen.

Wie bei den anderen Kreditkartentypen geben Anbieter Karten der bekannten Marken Visa, Mastercard oder American Express aus. Die Konditionen wie Jahresgebühren bestimmen die jeweiligen Dienstleister, bei denen es sich um Banken oder Händler wie Amazon handeln kann. Auf dem deutschen Markt ist insbesondere die Kreditkarte mit Ratenoption von Amazon weit verbreitet. Das liegt erstens an der riesigen Bekanntheit des Onlinehändlers, der auch Zusatzprodukte wie diese Kreditkarte erfolgreich vermarktet. Zweitens bietet er die Revolving-Kreditkarte allen Prime-Kunden ohne Jahresgebühr – entsprechend viele Kunden machen davon Gebrauch.

An der Amazon-Kreditkarte lässt sich exemplarisch aufzeigen, wie ein solches Angebot funktioniert. Nach der Beantragung erhalten Sie ohne Voraussetzungen einen Kreditrahmen von 210 Euro. Nach einer individuellen Bonitätsprüfung passt Amazon diesen Betrag nach oben an. Der Zinssatz für die Kreditnutzung beträgt 14,98 %. Die Karte setzen Sie im Internet oder in Geschäften kostenlos ein – beim Geldabheben und bei Transaktionen in Fremdwährungen fallen jedoch Gebühren an.

Kunden wählen zwischen Teilzahlung und Komplettzahlung

Die Revolving-Kreditkarten zeichnen sich durch eine Ratenoption aus. Das heißt konkret: Sie entscheiden sich zwischen dieser Möglichkeit und dem unmittelbaren Begleichen des Rechnungsbetrags. Die Anbieter handhaben dies unterschiedlich. Bei Amazon umgehen Sie die Teilzahlungsfunktion zum Beispiel, indem Sie Rechnungsbeträge auf das Kartenkonto überweisen und die Abbuchung freischalten. Alternativ können Sie die Ratenzahlung direkt beim Kreditkartenantrag verhindern – stellen Sie die Ratenhöhe auf 100 % ein. Zudem erlaubt Amazon eine Umstellung im Online-Account. Die Karte mit Rahmenkredit von Amazon bietet damit drei unterschiedliche Wege, andere Dienstleister gewähren nur eine oder zwei dieser Optionen. Wichtig: Auch mit einer Revolving-Kreditkarte bleiben Sie flexibel. Sie legen sich nicht auf die Ratenzahlung fest!

Voraussetzungen für eine Kreditkarte mit Ratenzahlungen

Bei einer Revolving-Kreditkarte gehen Banken und andere Dienstleister genauso wie bei einer Charge-Karte mit monatlicher Abrechnung ein finanzielles Risiko ein. Es besteht die Gefahr von Kreditausfällen. Dieses Risiko minimieren die Anbieter mit einer gründlichen Bonitätsprüfung. Sie ziehen insbesondere die Daten der Schufa und anderer Auskunfteien heran. Einige fordern zusätzlich Einkommensnachweise. Das Ergebnis der Bonitätsprüfung entscheidet erstens, ob Sie eine Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion erhalten. Zweitens hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit die Höhe des Kreditrahmens ab. Ein Verbraucher mit einwandfreier Schufa-Datei, hohem Schufa-Score und sicherem sowie attraktiven Einkommen kann mit einem deutlich vierstelligen Betrag rechnen. Andere Kunden müssen sich mit 1.000 Euro oder weniger begnügen.

Flexibel finanzieren: Einkaufen auf Kredit

Der große Pluspunkt einer Revolving-Kreditkarte ist die finanzielle Unabhängigkeit. Viele kennen es: Sie benötigen dringend einen neuen Kühlschrank oder müssen ihr Auto reparieren lassen, aber momentan fehlt das Geld dafür. Vielleicht gibt es aktuell auch ein ansprechendes Reiseangebot oder eine überraschende Steuernachzahlung sprengt den verfügbaren finanziellen Rahmen. In allen diesen Fällen ermöglicht eine Karte mit Rahmenkredit die unbürokratische Finanzierung. Die Alternative eines Verbraucherkredits erfordert mit einem separaten Kreditantrag wesentlich mehr Aufwand. Darüber hinaus sind gewöhnliche Kredite unflexibel, häufig beträgt die Mindestsumme 1.000 Euro und die Mindestlaufzeit liegt bei einem Jahr. Es drohen unnötig hohe Kosten. Mit einer Revolving-Kreditkarte meiden Sie diese Probleme: Sie finanzieren exakt den Rechnungsbetrag und entscheiden in einem gewissen Rahmen eigenständig, wie schnell Sie die Summe zurückzahlen.

Hohe Kosten für den Revolving-Credit

Diesen Vorzügen steht ein beträchtlicher Nachteil gegenüber – ein Blick auf die Amazon-Konditionen verdeutlicht dies: Der Händler ruft einen Zinssatz von 14,98 % auf. Andere Anbieter von Revolving-Kreditkarten fordern ähnlich hohe Zinssätze. Damit ist diese Finanzierungsart wesentlich teurer als eine Händlerfinanzierung oder ein Bankkredit. Die vergleichsweise teuren Dispokredite auf dem Girokonto kosten bei vielen Banken ebenfalls einige Prozentpunkte Zinssatz weniger. Daraus folgt der Tipp: Nutzen Sie die Ratenoption der Kreditkarte nur bei dringendem Finanzierungbedarf und bei einer fehlenden Finanzierungsalternative! Ansonsten bürden Sie sich unnötig hohe Zinskosten auf. Bei einem geringen oder unsicherem Einkommen sollten Sie zudem aufpassen, dass Sie nicht in eine Schuldenfalle geraten.

Revolving-Kreditkarten mit Vorsicht einsetzen

Grundsätzlich stellt eine Revolving-Kreditkarte eine sinnvolle Ergänzung dar: Sie erweitern damit Ihre finanziellen Spielräume. Schöpfen Sie Ihren Kreditrahmen aber mit Bedacht aus und denken Sie an die Zinskosten! Vergleichen Sie zusätzlich die Konditionen unterschiedlicher Anbieter. Wichtige Vergleichskriterien sind die mögliche Jahresgebühr und der Zinssatz.

Ich heiße Martina Lange und schreibe mit Vorliebe journalistische Texte rund um die Themen Finanzen und Medizin. Außerdem liebe ich es, Fachartikel jeglicher Art zu schreiben. Ich finde mich in beinahe jedes Thema ein und freue mich immer, wenn ich nach der Fertigstellung eines Textes über noch mehr Wissen verfüge. Als freiberufliche Autorin schreibe ich leidenschaftlich gern für creditSUN.

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