Schufafreier Kredit schnell und unkompliziert erhalten
So einfach geht’s
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Nur noch wenige Schritte zu Ihrem Kredit ohne Schufa:
Ohne Vorkosten. Ohne Risiken. Unverbindlich.
Das Wichtigste zum Kredit ohne Schufa vorab
Kreditwürdigkeit wird vor Kreditvergabe geprüft
Jede Bank oder Sparkasse in Deutschland ist verpflichtet, die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers vor Kreditvergabe zu überprüfen. Nahezu alle Kreditinstitute nutzen dazu den sogenannten Schufa-Score, um die Bonität festzustellen.
Schlechter Schufa-Score führt nicht automatisch zur Ablehnung
Ein negativer oder schlechter Schufa-Score kann zur Ablehnung der Kreditanfrage führen oder es deutlich erschweren. Allerdings hängt es sehr stark von der persönlichen Situation ab.
Kredit trotz Schufa ist möglich
Es gibt unterschiedliche Möglichkeiten, trotzdem einen Kredit ohne Schufa oder einen Kredit trotz Schufa zu erhalten. Wir von creditSUN prüfen Ihre Kreditanfrage individuell und können Ihnen dann eine maßgeschneiderte Lösung anbieten.
Individuelle Konditionen und Zinsen
Die Konditionen und Zinsen, die ein schufafreier Kredit mit sich bringt, können aufgrund des höheren Risikos für den Kreditgeber ungünstiger ausfallen als bei regulären Darlehen. Das hängt allerdings sehr stark davon ab, wie Ihre persönliche Situation aussieht.
Seriöse Anbieter verlangen niemals Vorkosten oder überzogene Gebühren
Seriöse Anbieter verlangen weder Vorkosten noch überzogene Gebühren. Daher sollten Sie niemals vorher Zahlungen vornehmen, bevor Sie nicht Ihren Kredit erhalten haben. Auch sehr hohe Zinsen und auch nicht marktüblichen Zinsen sollten Sie stutzig machen.
Was genau wird unter dem Kredit ohne Schufa verstanden?
Die Schufa – Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung – gilt als wichtigste Auskunftei rund um die Bonität. Mobilfunkanbieter, Banken und andere Unternehmen, die Partner der Schufa sind, können sich dort erkundigen, ob Verbraucher negative Einträge haben – etwa weil Raten eines Kredits nicht bezahlt wurden oder ein gerichtliches Mahnverfahren läuft. Solche Einträge erschweren das Aufnehmen eines Kredits deutlich. Ein Kredit ohne Schufa kennzeichnet ein Darlehen, das Verbraucher auch dann erhalten, die aufgrund schlechten Schufa-Scores sonst keine Kredite bekommen. Kredit ohne Schufa bedeutet demnach, dass hier trotzdem eine Bonitätsprüfung erfolgt, aber trotz Negativeintrag ein Kredit ermöglicht werden kann.
Welche Voraussetzungen sollten Sie erfüllen?
Es gibt ein paar Grundvoraussetzungen, die gegeben sein müssen, damit Sie überhaupt einen Kredit trotz Schufa beantragen können:
- Sie müssen volljährig sein
- einen Wohnsitz in Deutschland haben
- ein deutsches Bankkonto besitzen
- ein regelmäßiges Einkommen
- bei zweckgebundenen Krediten wird in aller Regel eine Sicherheit (Auto, Immobilie) eingefordert
Jeder Bundesbürger hat einmal im Jahr die Möglichkeit, kostenlos einen schriftlichen Auszug seines Schufa-Eintrags zu erhalten. Falls Sie in diesem nicht nachvollziehbare Einträge finden, nehmen Sie Kontakt zum jeweiligen Finanzinstitut oder sonstigen Unternehmen auf. Lassen Sie unberechtigte Einträge löschen, die Ihre Bonität direkt verbessern und die Chancen auf einen Kredit mit und ohne Schufa erheblich steigern.
Wie kann die Bank Ihnen trotzdem einen Kredit mit negativen Schufa-Eintrag ermöglichen
Ein Kredit ist auch dann möglich, wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag besitzen. Man spricht in diesem Zusammenhang auch von einem Schweizer Kredit. Das bietet den Kunden auch den wertvollen Vorteil, dass kein Speichern einer Schufa Abfrage erfolgt. Um einen Schweizer Kredit ohne Schufa zu bekommen, müssen Sie 18 Jahre alt sein, einen deutschen Wohnsitz nachweisen und natürlich einen regelmäßigen Zahlungseingang. Sollten Sie, etwa als Freiberufler kein konstantes Einkommen haben, besteht auch die Möglichkeit, dass Sie eine weitere Person als Bürgen hinzufügen.
Schweizer Kredit in der Übersicht:
3.500 €
- Mindesteinkommen: 1.800 € (abhängig von Anzahl an Kindern und Steuerklasse)
- Mindestbeschäftigungsdauer 24 Monate
- Alter des Antragstellers max. 65 Jahre
5.000 €
- Mindesteinkommen: 2.000 € (abhängig von Anzahl an Kindern und Steuerklasse)
- Mindestbeschäftigungsdauer 36 Monate
- Alter des Antragstellers max. 65 Jahre
7.500 €
- Mindesteinkommen: 2.180 € (abhängig von Anzahl an Kindern und Steuerklasse)
- Mindestbeschäftigungsdauer 48 Monate
- Alter des Antragstellers max. 65 Jahre
10.000 €
- Mindesteinkommen: 2.250 € (abhängig von Anzahl an Kindern und Steuerklasse)
- Mindestbeschäftigungsdauer 48 Monate
- Alter des Antragstellers max. 65 Jahre
Wie entsteht ein negativer Schufa-Eintrag?
Ein Kredit trotz negativer Schufa erschwert einen Kredit enorm. Deshalb ist es umso wichtiger, genau über seinen aktuellen Schufa-Score Bescheid zu wissen.
Solche negativen Einträge entstehen aus unterschiedlichen Gründen:
- Nichtzahlung von Rechnungen ohne Widerspruch das Bestehen von anerkannten Forderungen
- das Kündigen von Verträgen durch den Vertragspartner
- eidesstattliche Versicherungen
- das Vorliegen einer Privatinsolvenz
- gerichtliche Mahnverfahren
Es setzt hier voraus, dass der Gläubiger Partner der Schufa sein muss. Nur dann ist es möglich, dass dieser die Forderung an die SCHUFA meldet.
Wie wird der Schufa-Score errechnet und wie können Sie diesen erfahren?
Aus den Daten, die die Schufa von den Verbrauchern sammelt und speichert, erhält die Auskunftei wertvolle Informationen, wie es um die Bonität eines Verbrauchers bestellt ist. Ob Kontoeröffnungen oder Nutzen von Kreditkarten, Handyvertrag oder Ratenzahlung, Kreditanträge und Darlehensabschluss, Zahlungsausfall oder Mahnverfahren – durch statistische Auswertung erhält die Schufa von den Verbrauchern den Score, der als Maß der Kreditwürdigkeit gilt. Der Score umfasst einen Wert zwischen 0 und 100 Prozent. Den eigenen Schufa Score erfahren Sie durch das Anfordern der sogenannten Selbstauskunft.
| Schufa-Score im Überblick | ||
|---|---|---|
| >97,5% | über 97,5% | sehr geringes Risiko |
| 95% | 95 - 97,5% | geringes oder überschaubares Risiko |
| 90% | 90 - 95 % | zufriedenstellendes bis erhöhtes Risiko |
| 80% | 80 - 90 % | deutlich erhöhtes bis hohes Risiko |
| 50% | 50 - 80 % | sehr hohes Risiko |
| < 50% | unter 50 % | sehr kritisches Risiko |
Warum spielt der Schufa-Score für Banken so eine wichtige Rolle?
Einen Kredit trotz Schufa-Eintrag zu erhalten, stellt ein Problem dar. Denn auch Banken müssen sich natürlich gegen Zahlungsausfälle absichern, wenn sie Kunden ein Darlehen geben. Durch den Score der Schufa erhalten Banken einen Wert, durch den sie die Ausfallwahrscheinlichkeit von Kreditraten abschätzen. Ein guter Score erhöht die Chance, einen Kredit zu erhalten. Einen Kredit trotz negativer Schufa geben Banken eher selten.
Welche Möglichkeiten haben Sie, Ihren Schufa-Score zu verbessern?
Damit Sie Ihren Schufa-Score verbessern können, sollten Sie sich an bestimmte Punkte halten:
- regelmäßige Überprüfung des SCHUFA-Scores
- Fehlerhafte Schufa-Eintragungen löschen lassen
- Eröffnen Sie nicht so viele Girokonten
- Nutzen Sie nicht so viele Kreditkarten
- Zu viele kleine Kredite vermeiden
- Rechtzeitig und zuverlässig die Rechnungen bezahlen
Können Sie einen schufafreien Kredit trotz Insolvenz erhalten?
Durch die Insolvenz erhalten Sie einen negativen Schufa-Eintrag. Dadurch erhalten Sie von klassischen Banken in der Regel keinen Kredit. Vor allem deshalb, weil gerade Insolvenz ein besonders negatives Merkmal darstellt, wenn eventuelle Darlehensgeber die Kreditwürdigkeit einschätzen. Dennoch können Sie einen Kredit trotz Insolvenz erhalten. Ein Klassiker unter solchen Arten ist der Schweizer Kredit, den Banken oder andere Anbieter auch insolventen Kunden ermöglichen. Durch das höhere Ausfallrisiko solcher als Kredit trotz Schufa vergebene Darlehen sind deren Konditionen aber meist anspruchsvoller.
Wie können Sie einen seriösen Anbieter für Kredite trotz Schufa erkennen?
Seriöse Anbieter prüfen auch rund um das Thema schufafreier Kredit, ob Sie – etwa durch ein konstantes Einkommen – den Kredit auch abbezahlen können. Rund um das Prüfen der Bonität und Vorschläge bezüglich eventueller Darlehen als Kredit trotz Schufa verlangen diese Anbieter keine Vorkosten. Infos bezüglich der Erfahrungen anderer Kreditnehmer erhalten Sie auch durch Bewertungsportale aus dem Internet.
- Seriöse Anbieter erheben grundsätzlich keine Gebühren für den Vergleich oder die Vermittlung eines Angebots über einen Kredit ohne Schufa, bevor Sie dieses angenommen haben.
- Sie erhalten eine transparente und verständliche Erklärung, ob Sie einen Kredit ohne Schufa erhalten können.
- Die telefonische Kontaktaufnahme durch einen geschulten Kreditvermittler, der sich detailliert nach Ihren wirtschaftlichen Verhältnissen erkundigt, gehört zum Standard vertrauenswürdiger Kredit ohne Schufa-Anbieter.
Dispokredite sind keine sinnvollen Alternativen
Der Dispositionskredit, den Banken bezüglich der Überziehung von Konten einräumen, sind meist überteuert. Der Dispositionskredit ist meist auf einen bestimmten Kreditrahmen begrenzt. Außerdem zahlen Sie hohe Zinsen. Da der Dispokredit mit dem Girokonto von Privatpersonen verknüpft ist, erfährt die Hausbank auch ganz konkret von Ihren finanziellen Problemen. Ein schufafreier Kredit wäre hingegen eine gute Alternative, um den Dispositionskredit zu vermeiden
Wieso kann ein Kredit ohne Schufa trotzdem abgelehnt werden?
Auch wenn ein Kredit ohne Schufa gegeben wird, bedeutet das nicht, dass dem Darlehensgeber die Bonität ein unwichtiges Kriterium wäre. Wenn also etwa ein regelmäßiges Einkommen fehlt, kann ein Kredit ohne Schufa von solchen Interessenten natürlich auch abgelehnt werden. Die Bank muss überprüfen, ob Sie in der Lage sind, die monatliche Mehrbelastung regelmäßig zu stemmen. Es wird geschaut, ob die monatliche Haushaltsrechnung positiv ausfällt und genug übrigbleibt, um die monatlichen Kreditraten zu begleichen. Es gelten demnach auch für einen Kredit trotz Schufa bestimmte Bedingungen.
Mit welchen Zinsen müssen Sie bei einem solchen Kredit rechnen?
Der Kredit trotz negativer Schufa bedeutet, dass Banken ein höheres Risiko eines Zahlungsausfalls haben und deshalb höhere Zinsen veranschlagen. Wird eine Immobilie als Sicherheit genutzt, könnten die Konditionen sich verbessern, da ein Gegenwert für die Bank vorhanden ist. Auch ein zweiter Kreditnehmer kann sinnvoll sein, um bessere Kreditkonditionen zu erhalten.
Der Kredit trotz Schufa:
Auch größere Summen – bei angenehmen Laufzeiten
- Kreditsumme bis 120.000 €, bei Immobilienbesitz bis 300.000 € möglich
- Laufzeiten bis 120 Monate, bei Immobilienbesitz bis 360 Monate
- Zur freien Verwendung
- Flexible Rückzahlungsmodalitäten
Häufig gestellte Fragen zum Kredit ohne Schufa
Wie kann ich meinen Schufa-Score erfahren?
Sie können jederzeit eine Schufa-Selbstauskunft auf meineschufa.de beantragen, einmal jährlich ist diese zudem kostenlos. Geben Sie hier Ihre Daten an und Sie erhalten per Post ein Schreiben, wo Sie auch Ihren Schufa-Score erfahren können.
Was kann ich tun, wenn ich falsche Einträge in meiner Schufa entdecke?
Sie sollten sofort die Schufa benachrichtigen und eine Korrektur verlangen. Reichen Sie vorhandene schriftliche Nachweise am besten gleich mit ein. Fehlerhafte Schufa-Eintragungen kommen häufiger vor als man denkt.
Welche Unterlagen benötige ich für einen Kredit ohne Schufa?
Um Ihre wirtschaftliche Situation beurteilen zu können, sind Ihre letzten Lohn- oder Gehaltsabrechnungen erforderlich, eine Aufstellung über Ihre monatlichen Fixkosten (Miete, Strom, Versicherungen, aber auch Unterhaltsleistungen) sowie Dokumente über bereits vorhandene Zahlungsverpflichtungen und eventuelle Sicherheiten (Immobilie, Auto, Aktien).
Wie hoch sind die Zinsen bei einem Kredit ohne Schufa?
Das Zinsniveau für einen Kredit trotz Schufa liegt immer über dem allgemeinen Niveau, weil das Kreditrisiko des Anbieters grundsätzlich größer ist. Seriöse Anbieter geben die genauen Konditionen (abhängig von Kreditsumme und Laufzeit) detailliert an. creditSUN bietet Ihnen bei größeren Summen auch bei einem Kredit ohne Schufa flexible Rückzahlungsmodalitäten an. Besonders Immobilienbesitzer oder Immobilienkäufer können von Sonderkonditionen profitieren.
Beeinflusst ein Kredit ohne Schufa meinen Schufa-Score?
Nein. creditSUN stellt Ihre Kreditanfrage als „Konditionenanfrage“, die keinerlei Einfluss auf Ihre Bonität nimmt. Auch die Auszahlung Ihres Kredits erscheint nicht in den Daten der Schufa. Somit erfolgt Ihre Kreditanfrage schufaneutral.
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Von M.K. auf ausgezeichnet.org
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„Ich habe einen Credit über die Sigmabank erhalten. Vermittelt wurde mir dieser von dem Vermittler Hegner und Möller. Als Ansprechpartnerin stand mir Frau Glaubitz zur Seite mit der die Kommunikation einwandfrei und sehr freundlich funktioniert hat . Vom Antrag bis zur Auszahlung (ca 10 Tage) hat alles einwandfrei geklappt. Die Kommunikation mit der Sigma Kreditbank war ebenfalls einfach und problemlos. Ich möchte mich herzlich bedanken und kann diese Möglichkeit einen Kredit zu bekommen nur empfehlen.“
Von M. H. auf ausgezeichnet.org
Vielen Dank fuer die gute Zusammenarbeit,
„allen voran Frau Racky, die zu jeder Zeit, auch am Wochenende beratend zur Seite stand. Auch in schwierigeren Fällen ist eine Lösung möglich, das Honorar ist verdient. Meine Skepsis gegenüber eines Finanzvermittlers wurde hier zerstreut.“
Von D. H. auf ausgezeichnet.org
